Chère Liz : Les sociétés émettrices de cartes sont-elles tenues d’utiliser certains taux de paiement pour les transactions à l’étranger ? J’ai utilisé deux cartes différentes pour des achats à l’étranger et celle qui paie a un meilleur taux de change, donc cela m’a coûté globalement moins cher, frais compris. Comment savoir quels taux de change sont utilisés ?
Répondre: Les émetteurs de cartes de crédit peuvent choisir les taux de change qu’ils utilisent, bien que beaucoup utilisent les taux spécifiés par leurs réseaux de paiement, tels que Visa ou MasterCard. Ces taux sont proches des taux interbancaires de gros.
Les donateurs peuvent également choisir le moment du transfert. Le prêteur peut utiliser le taux lors du traitement de la transaction, par exemple, il peut être différent au moment de l’achat. Ainsi, même si vous utilisez les deux cartes le même jour, vous risquez de ne pas bénéficier des mêmes taux de change.
Vous pouvez trouver plus d’informations sur la façon dont les cartes gèrent les transactions à l’étranger dans le contrat de membre de la carte que vous avez reçu lorsque vous avez obtenu la carte. Si vous ne recevez pas ce document, vous pouvez demander à l’émetteur de vous l’envoyer par courrier ou consulter le formulaire du Consumer Financial Protection Bureau. base de données d’approbation de carte de crédit.
Étant donné que la plupart des émetteurs utilisent des taux de conversion presque forfaitaires, les experts en voyages recommandent d’utiliser des cartes de crédit sans frais de transaction supplémentaires pour économiser de l’argent. Méfiez-vous également de la « conversion dynamique » – l’offre que vous recevez au point d’achat pour traiter la transaction dans votre devise nationale plutôt que dans la devise locale. Les taux de conversion dynamiques peuvent être très effrayants avec des notes élevées, alors choisissez toujours la devise locale.
Chère Liz : Je comprends que les actifs détenus dans des comptes fiscalement avantageux, tels qu’un IRA ou 401(k), évitent l’impôt sur les plus-values sur la vente d’un actif. Cependant, ces impôts sur les gains en capital doivent-ils être payés plus tard, lorsqu’il est temps de retirer de l’argent de ces comptes ? Si oui, puis-je payer la perte ?
Répondre: Les comptes de retraite traditionnels comme les IRA ou les 401(k) changent la façon dont les revenus de placement sont imposés. Vous ne payez pas d’impôts lorsque les investissements dans les comptes sont vendus, mais les retraits du compte sont imposés comme un revenu ordinaire et non comme des gains en capital. Vous n’avez donc pas la possibilité de reporter directement les gains et les pertes en capital comme les comptes autres que de retraite.
Cependant, si vous avez plus de revenus sur votre compte non-retraite, vous pouvez utiliser jusqu’à 3 000 $ de pertes en capital pour compenser votre revenu ordinaire chaque année. Toutes les pertes restantes peuvent être reportées à l’année suivante et sont compensées et récupérées : les pertes en capital compensent les gains en capital, jusqu’à 3 000 $ des pertes restantes sont utilisées pour compenser le revenu ordinaire. Cela continue jusqu’à ce que les pertes soient épuisées.
Chère Liz : Mon ex-mari et moi étions mariés depuis 10 ans. Je me suis remariée, mais maintenant je suis veuve. On m’a dit que je pourrais percevoir des prestations de mon précédent mariage au décès de mon ex-mari. Mais étant veuve, je me demande si je peux récupérer les dossiers de mon ex-mari, même s’il est vivant. Je reçois les prestations de mon mari décédé.
Répondre: Vous pouvez bénéficier des prestations de conjoint divorcé en fonction de vos revenus. La prestation d’un conjoint divorcé représente jusqu’à la moitié de la prestation de son ex pendant l’âge de la retraite à taux plein. Cependant, vous ne collecterez ce montant que s’il est supérieur à ce que vous gagnez actuellement. Vous pouvez appeler la Sécurité sociale pour savoir si vous avez droit à une prestation plus élevée.
Pour récapituler : les prestations de survivant peuvent atteindre 100 % de ce que l’employé d’origine a reçu au décès, tandis que les prestations de conjoint peuvent atteindre la moitié de ce que l’employé d’origine (survivant) aurait reçu pendant toute l’année de retraite. Une personne divorcée a droit à des prestations basées sur les antécédents professionnels de son ex si le mariage a duré au moins 10 ans.
Liz Weston, conseillère financière certifiée, est chroniqueuse en finances personnelles. Les demandes de renseignements peuvent lui être adressées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604 ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse askliweston.com.
