Chère Liz : Lorsque ma sœur est devenue handicapée, j’ai commencé à gérer ses affaires financières. (J’ai une procuration.) Il n’a pas payé ses impôts depuis plusieurs années, j’ai donc travaillé avec son comptable pour les déposer et payer les pénalités appropriées. Je pensais qu’il connaissait les impôts fédéraux et étatiques. Sans avertissement (pour autant que je sache), le département fédéral des impôts a soudainement retiré 12 000 $ de son compte courant.
Après avoir essayé de contacter le bureau pour obtenir des éclaircissements, j’ai décidé de demander à son comptable s’il pouvait m’aider à déterminer sa position sur le plan fiscal afin que nous ne nous retrouvions pas dans une urgence financière. Il prépare lui-même ses déclarations de revenus depuis des années, mais n’a pas répondu à mes appels ni à mes courriels. Je ne sais pas comment obtenir plus d’informations sur ses obligations fiscales. Je crois qu’il m’a donné le droit de consulter ses déclarations de revenus. Que puis-je faire d’autre pour m’assurer qu’elle ne porte pas plus de bijoux ?
Répondre: De nombreux agents fiscaux sont en mesure de conserver les informations de leurs clients dans les semaines précédant la fin du 15 avril. Si vous essayez de le contacter pendant la crise, c’est peut-être la raison pour laquelle vous n’avez pas eu de nouvelles plus tôt. S’il ne vous a pas contacté, vous devriez cependant commencer à chercher un nouveau comptable pour vous aider à régler ce problème.
Les bureaux des impôts des États ne fonctionnent pas sans avertissement. Fondamentalement, ils envoient de nombreux avis concernant les déclarations de revenus et donnent aux contribuables le temps de répondre avant de retirer de l’argent de leur compte bancaire. Peut-être que ces avis sont arrivés à une ancienne adresse, ou que votre sœur les a reçus mais n’a pas réalisé leur importance.
Puisque vous disposez d’une procuration, vous devez obtenir les informations directement auprès du bureau des impôts de l’État. Ils disposent d’un formulaire que vous pouvez utiliser pour confirmer votre droit de parler de votre sœur à l’agence. Une fois soumis, vous pourrez accéder à l’historique de son compte. Ces informations peuvent vous aider, vous et le nouveau comptable, à reconstituer ce qui s’est passé, à déterminer s’il existe une responsabilité et à élaborer un plan pour empêcher de futures actions de recouvrement.
Vous souhaiterez peut-être consulter ses rapports de crédit pour rechercher d’autres dettes fiscales ou des actions de recouvrement. S’il a du mal à gérer son argent, vous devrez peut-être faire quelque chose de plus proactif, comme prendre le paiement des factures. Envisagez de travailler avec un planificateur financier de confiance ou un avocat expérimenté pour vous aider à créer un système permettant d’éviter de futures catastrophes.
Chère Liz : Mon conjoint et moi sommes à la retraite. Nous disposons de grands immeubles de placement, d’importantes réserves de liquidités et de la valeur nette de notre maison. Nous sommes ensemble depuis plus de 40 ans et avons travaillé avec quelques conseillers financiers, mais chaque décennie environ, nous nous ennuyons et passons à autre chose. Aujourd’hui, dans cette partie du monde, nous voulons une feuille de route plus claire pour les cinq à dix prochaines années.
Nous lisons vos articles depuis des années et sommes très intéressés par vos conseils sur les conseillers financiers. Nous recherchons actuellement un nouveau conseiller indépendant, mais nous en voyons beaucoup qui proposent une planification financière si nous embauchons également selon l’exigence d’actifs sous gestion (AUM). Certains fourniront un plan financier pour le versement initial avant que l’acheteur ne se joigne à la gestion immobilière.
Nous croyons fermement qu’avant d’entamer une relation de conseil à long terme, nous devons obtenir un plan financier spécifique et complet – une image claire de notre situation actuelle et de la meilleure voie à suivre. Cette approche est-elle correcte ? Devrions-nous nous concentrer sur le coût d’un plan financier individuel avant de décider si l’on doit payer pour la gestion continue des investissements ?
Répondre: Comme vous pouvez le constater, de nombreux conseillers exclusivement financiers combinent des conseils en planification financière avec la gestion des investissements, car les frais d’actifs sous gestion sont meilleurs que les frais des régimes. Mais ce n’est pas la meilleure solution pour tous les clients.
Le coût d’un plan financier est plus économique qu’auparavant, mais vous avez la possibilité de vérifier l’approche, le style de communication et le souci du détail du conseiller avant de vous envoyer vos investissements. Le plan doit inclure tous les domaines tels que l’assurance, les impôts, la répartition des actifs et la planification successorale, et se concentrer sur les sujets les plus importants pour votre étape de la vie, comme un taux de retrait raisonnable, les coûts des soins de longue durée et la protection de vos actifs contre la fraude et le déclin mental.
Liz Weston, conseillère financière certifiée, est chroniqueuse en finances personnelles. Les questions peuvent lui être adressées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604 ou en utilisant le formulaire « Contact » sur Asklizweston.com.
