Depuis que le Congrès a adopté le supplément de dépenses, les inscriptions à l’Obamacare ont diminué et les coûts des soins de santé sont montés en flèche.
Depuis l’adoption de l’Affordable Care Act en 2010, le mantra républicain de la loi a été « abroger et remplacer ».
En apparence, le Parti républicain n’a pas obtenu ce qu’il voulait. Le point culminant de cette bataille est survenu en juillet 2017, lorsque le sénateur John McCain (R-Arizona) est décédé au Sénat et a abandonné l’idée de faire échouer l’abrogation.
Mais c’est une erreur. Les dernières statistiques sur l’inscription et les coûts d’Obamacare montrent que pour des millions d’Américains, celui-ci a été annulé.
Une nouvelle règle commerciale de l’Affordable Care Act… va alourdir le fardeau de millions d’Américains qui ont déjà du mal à payer leurs soins de santé.
— Centre pour les finances et la politique
L’expiration des suppléments d’ACA le 1er janvier a incité des millions d’Américains à abandonner leurs plans de santé Obamacare ou à passer à des plans avec des primes inférieures mais des co-paiements et des franchises plus élevés.
Bien que les chiffres officiels pour l’année du plan 2026 ne soient pas encore complets, le nombre d’inscrits devrait chuter à 16,5 millions. Il s’agit d’une baisse de plus de 26 % par rapport aux 22,3 millions d’adhérents de l’année dernière, et de la première baisse depuis l’ouverture des marchés de l’ACA en 2014. L’ampleur de la baisse n’est toujours pas claire, car les personnes qui abandonnent les plans ACA ne sont pas les dernières jusqu’à ce qu’elles ne parviennent pas à payer leurs primes du premier mois, et les statistiques le montrent.
En fait, le prix moyen a augmenté de 58 % dans tout le pays cette année, passant de 113 $ par mois à 178 $, selon l’organisme de recherche en santé KFF. Les prix moyens à emporter ont augmenté de 37 %, soit 1 027 dollars par personne, a calculé KFF, atteignant un niveau record de 3 786 dollars.
Il s’agit de “la plus forte augmentation des retraits observée sur ce marché”, a déclaré KFF. La raison principale est que les inscrits passent des régimes de niveau Argent avec de faibles franchises aux régimes Bronze avec des franchises plus élevées.
En Californie, où le marché ACA de Covered California est le plus grand du pays, un plan argent standard coûte environ 580 $ par mois et par personne, tandis qu’un plan cuivre peut coûter jusqu’à 290 $. (Les tarifs varient selon le code postal et l’année.) Mais les plans Bronze ont des co-paiements plus élevés : 60 $ pour les visites de soins primaires contre 50 $ pour les visites du plan Argent. Les franchises sont également plus élevées : 5 800 $ par an et par personne pour les régimes Bronze et 5 200 $ pour les régimes Argent.
L’ACA originale accorde des primes plafonnées sur une échelle mobile, de 2,07 % du revenu pour ceux qui gagnent 138 % du seuil de pauvreté fédéral à 9,83 % du revenu pour ceux qui gagnent 400 % du seuil de pauvreté.
Les auteurs de l’ACA savaient dès le début que ces fonds étaient insuffisants. Le plus gros problème est la réduction drastique des subventions pour les familles dont les revenus dépassent 400 % du seuil de pauvreté – ce qu’on appelle la falaise des prix. Mais il s’agit d’un risque financier et nous espérons que le Congrès décidera de fixer le budget du fromage à l’avenir.
La pandémie a contraint le Congrès à agir. Dans l’American Rescue Plan Act de 2021, le Congrès réformera le financement afin que les familles dont les revenus atteignent 150 % du seuil de pauvreté puissent bénéficier gratuitement des plans Obamacare éligibles. La loi a éliminé le précipice financier en plafonnant les paiements pour les familles égales ou supérieures à 400 % du seuil de pauvreté à 8,5 % du revenu éligible.
Les bénéfices ont été constatés presque immédiatement. Les inscriptions au plan de santé de l’ACA ont presque doublé, passant de 9,7 millions à 19,3 millions au cours des trois années qui ont suivi l’augmentation du financement. Mais le Congrès n’a pas réussi à accorder l’argent supplémentaire avant la date limite du 31 décembre.
La Californie a supprimé les subventions fédérales pour les personnes aux revenus les plus faibles – principalement pour les ménages gagnant jusqu’à 150 % du seuil de pauvreté fédéral, soit 23 940 dollars pour un individu et 49 500 dollars pour une famille de quatre personnes. Ce soutien financier, versé à partir du fonds de réserve de 190 millions de dollars de l’État, s’élève à environ 45 dollars par mois, a déclaré Covered California.
Le budget fédéral a atténué les dégâts causés par la fin de l’aide fédérale, a déclaré Charles Gaba, enquêteur indépendant sur les finances d’Obamacare. Malgré cela, a-t-il déclaré, « les inscrits à l’AC couverts paient cette année des primes nettes 36 % plus élevées, avec une augmentation moyenne des primes de 17 %. En additionnant tout cela, les participants californiens paient en moyenne près de 1 100 $ de plus en frais de santé.
Les choses sont sur le point de devenir vraiment mauvaises. L’hostilité du président Trump à l’égard de l’Affordable Care Act est évidente depuis longtemps. Il a fait campagne avec acharnement pour l’abrogation de la loi que McCain a rejetée en 2017 lors de son premier mandat. Il a également mis en œuvre des changements dans l’ACA qui réduisent l’accès aux soins de santé et augmentent la paperasse.
D’ici quelques semaines, les assureurs commenceront à calculer leurs primes pour 2027. Pour ce faire, ils s’appuieront sur leur expérience actuelle, y compris l’augmentation des risques et des décès qu’ils constatent à mesure que la population devient de plus en plus non assurée ou non assurée. Cela indique à son tour des prix plus élevés que l’année dernière.
“Un nouveau projet de loi sur les soins abordables (ACA) proposé par les Centers for Medicare & Medicaid Services va alourdir le fardeau de millions de personnes aux États-Unis qui luttent pour payer leurs soins de santé”, a conclu le Center on Budget and Policy Priorities, un groupe de réflexion progressiste.
Une loi qui vient d’être votée pour l’ACA 2027 prévoit d’avoir pour effet de réduire l’accès aux soins et d’augmenter les formalités et les coûts. Parmi les changements figure une augmentation des limites de remboursement pour les plans cuivre, qui ont été choisis cette année par un nombre record de 40 % des inscrits en raison de la baisse des coûts initiaux. Les nouvelles limites sont de 15 600 $ pour un particulier et de 31 200 $ pour une famille, contre 10 600 $ et 21 200 $ cette année.
Cela laisse certaines personnes et familles aux prises avec tous leurs frais médicaux, a déclaré le CBPP. Selon l’organisation, “15 600 $ représentent un tiers du revenu d’une personne, et presque tout le revenu d’une personne se situe au niveau fédéral de pauvreté”.
Entre autres dispositions de la nouvelle loi, il y en a une qui permettra aux plans de santé « hors réseau » d’entrer sur le marché de l’ACA à partir de 2028. Il s’agit de plans qui ne tiennent pas de liste de prestataires qui acceptent d’accepter les frais du plan comme paiement intégral des services afin que leurs patients ne soient pas confrontés à des coûts supplémentaires. Les forfaits hors réseau établissent une liste de prix ; Les prestataires peuvent facturer davantage et les patients sont tenus responsables du paiement de l’excédent – le redoutable effet « créancier ».
La loi, ont noté Sabrina Corlette, Jason Levitis et Lindsey Murtagh de Georgetown, l’Urban Institute et Brown, « viole les exigences minimales de l’Affordable Care Act, nuit aux consommateurs, perturbe gravement les marchés ACA et laisse aux consommateurs des options de couverture moins coûteuses ».
La nouvelle loi éliminerait bon nombre des protections des patients inscrites dans l’ACA. Il indique que les patients peuvent « négocier les prix entre les prestataires disponibles pour trouver un prestataire qui accepte la prime du plan comme paiement intégral ». Il s’agit là d’une habile chimère de la part des opposants à l’ACA.
L’idée est que les patients peuvent magasiner entre médecins pour trouver l’option la moins chère. Mais les promoteurs sont bien conscients que le travail des patients est difficile – il prend beaucoup de temps, nécessite plus de connaissances sur les coûts que les patients en général et ne permet pas de soigner ceux qui ont besoin de soins “qui ne peuvent pas être achetés, comme des procédures non sélectives, des services non efficaces qui doivent être fournis rapidement ou des services qui ont un choix limité de prestataires”, ont déclaré les chercheurs. Et qu’en est-il des patients « gravement malades ou incapables d’engager des négociations de paiement individuelles avec les prestataires » ? Ils seront gratuits.
La Maison Blanche a annoncé la nouvelle loi dans un communiqué de presse qui affirme de manière générale qu’elle « renforcera l’intégrité du programme, renforcera la protection des consommateurs, promouvra l’innovation et le choix des consommateurs et restaurera une plus grande autorité aux États ». En fait, cela mine l’intégrité du programme, élimine les principales protections des consommateurs, oblige les consommateurs à faire des choix qui ne leur plaisent pas et entraîne des coûts plus élevés.
La stratégie républicaine en matière de santé a désormais complètement changé. Ils ne se soucient plus « d’abroger et de remplacer » la loi sur l’épargne. Cependant, il laisse un vide lorsqu’il est annulé ou éliminé tous les aspects qui ont accru sa popularité (les Américains ont approuvé le projet de 57% à 35%, selon un sondage Gallup réalisé en novembre) et son efficacité.
L’ACA a commencé à changer la médecine américaine, mais beaucoup de choses sont restées en suspens. Pour une raison quelconque, la crainte qu’il faille faire davantage pour rendre les soins de santé américains plus accessibles, abordables, efficaces et humains s’installe dans le cœur des républicains. Allez comprendre.
Cela dit, Trump et le Parti républicain ont proposé aux démocrates une feuille de route pour réformer le système de santé américain : commencer par examiner chaque changement apporté par les républicains, puis revenir sur chacun d’entre eux.
