Quatre créateurs de contenu connus sous le nom de « finfluencers » ont été annoncés dans le cadre d’une répression contre les conseils financiers sans licence et les comportements frauduleux visant les Australiens parcourant les médias sociaux.
Les Finfluenceurs utilisent la plateforme populaire pour discuter d’argent, d’investissements, de budget et de produits, exploitant souvent ce qu’un expert a décrit comme une jeune cohorte australienne « vraiment avide de conseils financiers ».
Le problème, selon la Commission australienne des valeurs mobilières et des investissements (ASIC), est que beaucoup ne disposent pas des licences nécessaires pour diffuser les conseils qu’ils donnent, et des inquiétudes subsistent quant à leur influence sur la prise de décision financière.
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Plus de 60 % des Australiens âgés de 18 à 28 ans se tournent vers les médias sociaux pour obtenir des conseils financiers, et plus de la moitié de tous les membres de la cohorte de la génération Z déclarent qu’ils font quelque peu confiance aux informations fournies par les influenceurs, selon une étude de la plateforme éducative Moneysmart de l’ASIC.
Habituellement promu sur fond de style de vie somptueux, ce détournement douteux promet le rêve d’une « liberté financière rapide ».
“Vainqueur du poste, la défaite disparaît tranquillement”
“C’est l’idée selon laquelle grâce à la cryptographie, à l’immobilier, aux actions ou à une stratégie commerciale, vous pouvez échapper à la lenteur du travail régulier”, a déclaré Angel Zhong, professeur de finance à l’Université RMIT, à 7NEWS.com.au.
“Il s’agit d’un contenu ambitieux déguisé en conseils financiers
“J’ai vu et enquêté sur des cas où de jeunes Australiens, souvent au début de la vingtaine, ont investi une partie importante de leurs économies, parfois en empruntant de l’argent, dans des actifs promus par des finfluenceurs, notamment dans le domaine de la cryptographie.
« Lorsque le marché tourne, les pertes sont dévastatrices et, dans certains cas, non seulement financières, les conséquences psychologiques sont également graves.
“D’un autre côté, ceux qui acquièrent tôt certains actifs voient de réels gains, ce qui crée un biais de survie.
“Les gagnants publient des articles à ce sujet ; les perdants disparaissent tranquillement. Cela fausse considérablement la perception du public.”
L’ASIC travaille désormais avec 16 régulateurs mondiaux pour contrecarrer les conseils, orientations et promotions illégaux avant que les consommateurs ne soient arnaqués.
L’organisme de surveillance de l’entreprise a révélé vendredi qu’il avait émis des avertissements à quatre influenceurs soupçonnés d’avoir fourni des conseils financiers sans autorisation ou de s’être livrés à une conduite trompeuse ou trompeuse, notamment en réclamant des garanties de retour.
Elle a également examiné certaines de ses licences Australian Financial Services (AFS) concernant sa supervision de 15 influenceurs.
“Les influenceurs doivent détenir une licence AFS ou agir en tant que représentant autorisé pour fournir légalement des conseils sur les produits financiers ou faire en sorte que leurs abonnés traitent des produits financiers”, a déclaré le commissaire de l’ASIC, Alan Kirkland.
Sans toutes les cases à cocher, les influenceurs « ne peuvent pas offrir de conseils financiers en Australie et peuvent encourir jusqu’à cinq ans de prison ou des amendes de plusieurs millions de dollars ».
Tyson Scholz, ou ASX Wolf, est peut-être l’affaire d’application la plus médiatisée de l’ASIC, avec une ordonnance du tribunal lui interdisant de diriger une entreprise de services financiers après avoir fait l’objet d’une enquête pour l’avoir fait sans la licence requise.
Et Gabriel Govinda, dit « Fibonarchery », a été condamné à une amende et à des peines de prison en 2023 pour manipulation de marché et comportement lié aux finfluenceurs.
“Lorsqu’ils consultent du contenu financier sur les réseaux sociaux, nous exhortons les Australiens à vérifier les informations d’identification du créateur et à revérifier les informations avant d’agir en conséquence”, a déclaré le commissaire de l’ASIC, Alan Kirkland.
“Si quelqu’un sur les réseaux sociaux promet de l’argent facile ou des rendements garantis, il y a un risque réel qu’il enfreigne la loi, et vous pourriez être celui qui perd de l’argent.”
Pourquoi les Australiens se tournent vers les influenceurs
Zhong estime que l’une des raisons pour lesquelles les Australiens se sont tournés vers les influenceurs est que les conseillers agréés coûtent cher, « et que la relation de conseil en cours est généralement construite autour de clients disposant d’un patrimoine existant ».
“Cela comble un manque important de conseils pour les Australiens plus jeunes et disposant de peu d’actifs qui débutent”, a-t-il déclaré.
“Deuxièmement, ces mêmes données démographiques sont de gros utilisateurs natifs des plateformes de médias sociaux. Ils vivent déjà sur TikTok, Instagram et YouTube.
« Ainsi, lorsqu’ils recherchent des informations financières, ils y vont en premier. Et le contenu qu’ils trouvent est conçu pour être attrayant, accessible et récompensé de manière algorithmique pour avoir retenu l’attention.
«Troisièmement, les jeunes manquent de confiance dans les institutions financières traditionnelles, en partie à cause des scandales révélés par la Commission royale.
“Les influenceurs se sentent comme des pairs plutôt que comme des vendeurs.
“Il s’agit d’une forte croyance parasociale et c’est ce qui rend les conseils inappropriés sous ce format plus influents et plus dangereux que les mêmes mots venant d’étrangers.”
Zhong estime que l’avertissement préalable de l’ASIC en 2022 a « mis l’industrie en garde » et créé une réelle incertitude pour les créateurs de contenu « opérant dans la zone grise entre l’éducation et le conseil ».
“Cela étant dit, les écosystèmes ne disparaissent pas, ils s’adaptent”, a-t-il déclaré.
“Le contenu des influenceurs est toujours très répandu sur TikTok, Instagram et YouTube, et de nouvelles voix continuent d’émerger.
“Dans une certaine mesure, ils peuvent exercer une influence positive.
“À leur meilleur, les finfluenceurs ont amené des conversations sur les retraites, la budgétisation et l’investissement à des publics que les services financiers traditionnels n’avaient jamais atteint.
“Le danger demeure cependant. La frontière entre l’éducation financière et les conseils financiers personnels est facilement floue, et les adeptes connaissent rarement la différence.”
Les consommateurs et les investisseurs peuvent vérifier si une personne ou une entreprise est agréée ou autorisée à l’aide de l’outil de recherche d’enregistrement professionnel de l’ASIC et les activités suspectées d’influenceurs sans licence peuvent être signalées à l’ASIC via le site Web Comment se plaindre.
