Près de la moitié des Australiens ne verseront aucune cotisation supplémentaire pour compléter leurs comptes de retraite au cours de cet exercice, malgré d’importants avantages fiscaux.
Environ un quart d’entre eux n’avaient pas cotisé début mai, mais avaient l’intention de le faire avant la fin de l’exercice, selon une enquête menée auprès de 1 000 Australiens.
Parmi les 49 pour cent qui n’avaient pas l’intention d’apporter une contribution supplémentaire, la majorité a déclaré qu’ils ne le pouvaient pas, mais environ un sur cinq a déclaré qu’il n’en savait pas suffisamment pour le faire.
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“C’est un écart que nous pouvons combler”, a déclaré Robert Francis, directeur général de l’application d’investissement Australia Spaceship, qui a mené l’enquête.
Les experts affirment que pour ceux qui ont de l’argent, il est logique de verser des cotisations de retraite déductibles d’impôt au cours de cet exercice.
Pour les Australiens qui gagnent moins de 62 488 dollars, le gouvernement versera même une contribution partielle allant jusqu’à 1 000 dollars, en ajoutant les contributions de leurs collègues jusqu’à 500 dollars.
“Nous voyons beaucoup de gens qui remplissent les conditions requises pour bénéficier de cette mesure, ils nous le demandent et ne comprennent pas comment cela fonctionne réellement”, déclare Josh Parisotto, directeur de l’engagement et de la croissance du fonds de retraite HESTA.
L’Australian Taxation Office dépose automatiquement des compléments sur les comptes de retraite des membres éligibles.
Les calculs de HESTA montrent comment un dépôt relativement petit peut devenir important à l’âge de la retraite.
Une contribution unique de 1 000 $ par un membre de 25 ans plus une co-contribution gouvernementale de 500 $ équivaudrait à 40 000 $ supplémentaires s’il prenait sa retraite à 65 ans, en supposant un retour sur investissement égal à la moyenne historique.
Bien que les Australiens ayant des revenus plus élevés ne soient pas éligibles aux contributions gouvernementales, ils ont d’autres raisons de verser des contributions supplémentaires.
En effet, leurs revenus sont soumis à une imposition d’au moins 32 pour cent (y compris le prélèvement Medicare), tandis que les cotisations de retraite déductibles d’impôt sont imposées à 15 pour cent.
Par exemple, un complément de pension de retraite de 1 000 $ pour un travailleur au revenu médian entraînera généralement une augmentation de son super compte de 850 $ et une augmentation de son remboursement d’impôt de 320 $, ce qui lui laissera 170 $ de mieux que s’il n’avait pas apporté cette contribution.
Cela équivaut à un avantage de 5 100 $ pour ceux qui versent une contribution annuelle maximale de 30 000 $ avant impôt.
Les personnes qui n’ont pas utilisé la limite de 30 000 $ les années précédentes peuvent également en profiter grâce à ce que l’on appelle des « cotisations à terme », explique Craig Day, responsable des services techniques du fournisseur de pensions de retraite Colonial First State.
“C’est une stratégie très populaire, vous pouvez donc potentiellement réclamer plus de 30 000 dollars”, a-t-il déclaré.
Mais seules les personnes dont le solde de retraite était inférieur à 500 000 $ au 30 juin dernier peuvent continuer à cotiser, a déclaré Day.
Les travailleurs peuvent vérifier leurs plafonds de contribution personnels continus sur le site Web de l’ATO après s’être connectés via myGov, a déclaré Day.
Alors que l’exercice se termine mardi, Day a déclaré que le financement des retraites avait été réduit quelques jours plus tôt pour les cotisations appliquées pour l’exercice 2025/26.
“Parfois, les gens sont un peu confus et pensent qu’ils peuvent envoyer de l’argent au fonds à condition de le faire avant le 30 juin, puis ils réclament la déduction fiscale”, a-t-il déclaré.
Les membres qui souhaitent demander des déductions fiscales doivent également soumettre un formulaire de notification auprès de leur fonds de retraite avant de demander leur impôt, a-t-il déclaré.
