Como escreveu Rudyard Kipling em A Glória do Jardim: “Os jardins não são feitos cantando ‘Oh, que lindo!’ e sente-se à sombra.” Construir o seu fundo de liberdade significa arregaçar as mangas e sujar as mãos.
Chega de esperar no escuro para que tudo corra bem. Agora é a hora de começar, mesmo que você sinta medo – porque a liberdade é o que você desenvolverá se o fizer.
Aqui estão as seis etapas que ensino para construir sua estratégia de investimento:
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G: Gol.
R: Avaliação.
R: Risco.
D: Diversificação.
E: Ética.
N: Agora, quase ou nunca.
G é para o primeiro alvo
Comece a investir sem um objetivo claro e você não saberá se escolheu o investimento certo. Não coloque a carroça na frente dos bois (um erro comum de investimento).
Conhecer seus objetivos, horizonte de tempo e metas financeiras o ajudará a decidir com quanto contribuir por salário ou mês e quanto risco você pode aceitar (isso o ajudará a escolher os produtos de investimento certos).
A é para avaliar sua estratégia
Para que o seu dinheiro cresça, você deve alimentá-lo. Você precisa alocar dinheiro em seu plano de fluxo de caixa para atingir seus objetivos; caso contrário, morrerão de fome.
Você tem duas opções principais:
Liberdade em primeiro lugar: descubra quanto dinheiro você precisará alocar em cada dia de pagamento para atingir seus objetivos dentro do prazo previsto. Isso garantirá que o dinheiro seja alocado primeiro para seus objetivos, antes de ser consumido por outras despesas. Talvez você precise encontrar maneiras de cortar outros custos para que isso aconteça, mas essa opção o colocará na melhor posição para atingir seus objetivos.
Liberdade final: De sua renda, deduza quaisquer despesas e depois invista o valor restante. Isso pode significar ter que ajustar sua meta se você acabar não tendo dinheiro suficiente depois de gastar para alcançá-la. Você pode começar com o que tem e aumentar com o tempo sem alterar nenhum custo existente.
Certifique-se de que os pagamentos para sua conta de investimento sejam configurados automaticamente para que você não precise se lembrar de fazê-lo.
R é para negócios arriscados
Diferentes classes de ativos (como imóveis, ações ou dinheiro) tendem a ter diferentes níveis de risco. Em geral, podem ser divididos num de dois campos: activos defensivos ou activos de crescimento. Em última análise, você precisa considerar com quanto risco se sente confortável para obter os retornos que procura.
A regra de risco muito geral é: quanto mais curto for o horizonte temporal para os seus objetivos (um a dois anos), mais conservador ou defensivo pretende ser nas suas escolhas de investimento. Quanto mais tempo tiver para atingir os seus objetivos (mais de sete anos), mais (em termos gerais) deverá investir em ativos de estilo de crescimento – porque terá tempo para enfrentar os altos e baixos do mercado de investimento.
D é para diversificação
Diversificação é investir em muitas coisas diferentes para distribuir suas oportunidades (e riscos). Dessa forma, se uma empresa, indústria ou país não estiver bem, o desempenho de outras empresas, indústrias ou países pode ajudar a equilibrar a situação.
Ao procurar diversificar, você tem duas abordagens principais:
Carteira ativa: você ou o gestor do fundo escolhe ativamente o que comprar, manter e vender na carteira. A escolha de investimentos individuais requer muito tempo e esforço, e é provável que seu portfólio mude com mais frequência, portanto, esse estilo de investimento costuma ser caro.
Carteiras passivas ou baseadas em índices: Seu dinheiro é investido em todas as empresas de uma carteira específica. Normalmente, isso é baseado em um índice – por exemplo, o S&P/ASX 200. Ninguém escolhe ativamente quais índices específicos são mantidos; em vez disso, a percentagem detida em cada empresa baseia-se simplesmente na sua ponderação no índice.
A forma mais fácil de diversificar a sua carteira sem ter de se tornar um corretor da bolsa a tempo inteiro é procurar os chamados “produtos de investimento pré-mistos” ou “opções de carteira diversificada”.
E é para aplicar uma lente ética
Costuma-se dizer que cada dólar que investimos é um voto no tipo de futuro que estamos financiando. Antes de escolher exatamente onde deseja investir, considere em quais empresas, indústrias ou países você – ou não – deseja que seu dinheiro invista.
Não existe definição para o que é “ético”. O que você considera ético (como evitar combustíveis fósseis ou apoiar empresas com fortes registros de direitos humanos) pode parecer completamente diferente da versão de outra pessoa (como priorizar o bem-estar animal ou investir apenas em empresas com mulheres no conselho).
É por isso que é importante ir mais fundo na sua marca e determinar o tipo de investidor que você deseja ser. Verifique o que realmente está no fundo, como as decisões são tomadas e se isso realmente está de acordo com seus valores.
N é para o presente, quase ou nunca
Quando se trata de investir, normalmente você tem três prazos básicos para saber quando iniciar sua jornada:
Agora: você classificou suas economias, liquidou todas as suas dívidas inadimplentes e traçou uma meta clara na qual está pronto para começar a trabalhar. Você calculou quanto pode alocar de sua renda para seu fundo de aposentadoria e/ou liberdade. A única coisa que falta é o primeiro passo corajoso.
Quase: você realmente quer começar, mas sabe que ainda não pode. Tudo bem. Se você tiver que concluir alguns outros itens financeiros primeiro, defina uma data em que saberá que eles serão concluídos. Adicione datas ao seu diário. Porque é nesse momento que você comemora suas conquistas e depois passa para seu próximo objetivo: investir.
Nunca: você decide que nunca deseja investir ou aumentar sua riqueza. É muito difícil e você nem se importa com a liberdade ou com a vida da melhor maneira possível. (Nunca conte a ninguém.) Nunca diga nunca, lembra? Volte e escolha uma das duas opções anteriores.
Ao usar as seis etapas descritas, você terá uma estrutura a seguir para começar a investir.
Trecho editado de Get Growing: A Simple Guide to Cultivating Wealth and Financial Freedom, de Jessica Brady (Wiley, US$ 34,95), disponível em 28 de fevereiro em todos os principais varejistas.
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Jessica Brady é educadora financeira, importante especialista financeira e ex-consultora financeira. Ela tem a missão de educar e capacitar os australianos comuns para serem melhores com seu dinheiro por meio de seus programas de ganhar dinheiro online e do Fierce Fierce Podcast. Você pode descobrir mais em jessicabrady.com.au
Este artigo é apenas para aconselhamento geral, todas as opiniões acima não levam em consideração seus objetivos, situação financeira ou necessidades.
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