Prevê-se que os prémios de seguros de saúde privados aumentem em média 4,41% este ano, o maior aumento em oito anos, acrescentando nova pressão aos orçamentos familiares que já enfrentam dificuldades com o pagamento de hipotecas e com contas de energia mais elevadas.
Embora alguns fundos aumentem as suas comissões abaixo da média, outros aumentam-nas em quase 6%.
De acordo com dados oficiais do governo, alguns dos aumentos de prémios mais baixos em 2026 virão da seguradora GMHBA com um aumento de 1,98%, seguida pela HBF com 2,15%.
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No outro extremo do espectro, os clientes da Australian Unity enfrentarão o maior aumento de prêmios, de 5,98%, e espera-se que o NIB aumente os prêmios em 5,47%.
O que está impulsionando o aumento?
Kate Browne, Chefe de Pesquisa e Insights do Compare Club, disse que o valor de 4,41% era uma média e poderia esconder diferenças significativas entre fundos e até políticas individuais.
Ela descreve o ambiente atual como um “golpe triplo” para as famílias.
“Aumentámos as taxas de juro, acabámos com os descontos energéticos, o que realmente ajudou a reduzir a inflação, e agora assistimos a este aumento, o mais elevado que vimos em oito anos”, disse ela.
Ela disse que as causas eram “multifatoriais”, incluindo a inflação que aumentou os custos dos cuidados de saúde, o aumento dos custos dos hospitais privados e o envelhecimento da população, que levou a pedidos de indemnização mais complexos e dispendiosos.
“Somos uma população envelhecida… À medida que envelhecemos, as nossas necessidades tornam-se mais complexas e muitas vezes precisamos de seguro para coisas como substituições de articulações e alguns procedimentos realmente caros”, disse ela.
Por que os australianos não fazem a mudança
Apesar do aumento dos prémios, a análise do Compare Club de 17.000 chamadas recentes de clientes mostra que há uma grande lacuna entre a frustração dos custos e a verdadeira mudança de comportamento dos clientes.
“Fazemos uma pesquisa com os consumidores e muitos deles disseram que não sentiam que estavam obtendo um valor particularmente grande”, disse ela.
No entanto, 48,7% dos entrevistados afirmaram nunca ter transferido dinheiro ou procurado um negócio melhor.
Ainda mais chocante, 44% dos entrevistados acreditaram erroneamente que precisariam de cumprir novamente o seu período de carência se mudassem de seguradora, uma regra que mudou em 2007.
“Isso poderia afetar cerca de 6,7 milhões de pessoas”, disse Browne.
Browne enfatiza que a única vez que você precisará cumprir outro período de carência é se precisar atualizar sua cobertura e, nesse caso, o período de carência se aplicará apenas aos elementos recém-cobertos.
O medo e a confusão são as principais barreiras, disse ela, com 15% a dizer que o seguro de saúde é demasiado difícil de comparar, quase 5% a dizer que não sabem como mudar e 20% a acreditar que não valerá a pena porque as poupanças serão mínimas.
Mas os dados mostram que as poupanças podem ser significativas.
“Em média, vemos pessoas economizando US$ 300 quando mudam”, disse Browne.
Ela citou uma família que trabalhou para a mesma seguradora durante 24 anos, pagando mais de US$ 10 mil por ano pelos prêmios mais altos.
“Eles estão pagando seguro de gravidez, fertilização in vitro, cirurgia para perda de peso… eles não precisam de nada disso e podem dividir US$ 5,5 mil de sua conta anual e ainda ter uma cobertura muito boa”, disse ela.
Browne também alertou que as antigas “políticas zumbis” podem não ser mais válidas.
“Se você tem uma apólice muito antiga de sua seguradora de saúde, é provável que eles não entrem em contato com você e digam: ‘Ei, você deveria mudar’, mas os novos clientes conseguirão um negócio muito melhor”, disse ela.
Ela disse que os benefícios adicionais das apólices mais antigas podem não acompanhar a inflação, o que significa que os consumidores recebem menos reembolsos do que quando se inscreveram pela primeira vez.
“O que poderia ter sido um bom negócio há 12 anos não acompanhou os preços que você paga hoje”, disse ela.
Qual é o custo real de uma apólice típica?
Para verificar quanto as famílias estão pagando em termos reais, 7NEWS.com.au obteve cotações de uma família típica de quatro pessoas em NSW.
O cenário simula um casal de 35 anos com dois filhos dependentes que ganha um total de US$ 202 mil antes de impostos, buscando uma combinação de cobertura hospitalar e suplementar.
A apólice cobre tratamento em hospitais privados, ambulâncias, odontologia geral, óptica, fisioterapia e psicologia, acima de 750 dólares.
A cotação concentra-se em produtos hospitalares Bronze e Bronze Plus combinados com suplementos de nível médio, refletindo o tipo de cobertura frequentemente escolhido por famílias preocupadas com os custos.
Nesta amostra, os prêmios mensais variaram de pouco mais de US$ 210 a quase US$ 290 – marcando uma diferença de até US$ 950 por ano.
Para uma família com um rendimento de 202.000 dólares antes de impostos, a apólice mais barata equivale a cerca de 1,7% do seu salário líquido mensal.
Contudo, o preço por si só não determina o valor. As políticas não são diferentes em termos de inclusão de diretórios hospitalares, limites adicionais anuais, tempos de espera e arranjos de espaçamento, todos os quais podem impactar significativamente os custos diretos.
Com os prémios a subir novamente, Browne disse que as famílias deveriam usar o aumento como um incentivo para reavaliar as suas políticas.
“Pelo que vejo em termos comportamentais, financeiros e económicos, as pessoas deveriam usar este aumento do prémio como um incentivo para realmente testarem bem o seu seguro de saúde”, disse ela.
“Dizemos que a cada três anos você deve olhar para trás e mudar. Se demorar mais do que isso, é provável que você esteja pagando demais.”
Para as famílias que se sentem pressionadas, Browne sugere que as famílias evitem cancelar as apólices se puderem e, em vez disso, liguem para o seu fornecedor e investiguem se têm a apólice certa em vigor para a sua fase de vida atual.
Todas as informações neste artigo são apenas de natureza geral e não levam em consideração suas circunstâncias pessoais. Você deve sempre procurar aconselhamento financeiro profissional e independente de um profissional licenciado antes de tomar qualquer decisão financeira. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros.
