Se você adotar uma abordagem do tipo “configure e esqueça” em relação ao seu 401 (k), poderá estar perdendo uma das estratégias de aposentadoria mais poderosas disponíveis. A especialista financeira e guru financeira versátil Suze Orman considera o Roth 401 (k) um item obrigatório para qualquer pessoa que leva a sério a construção de riqueza isenta de impostos para a aposentadoria.
Ao contrário de um 401(k) tradicional, um Roth 401(k) permite que você pague impostos agora e aproveite retiradas isentas de impostos mais tarde, o que poderia potencialmente economizar milhares de dólares na aposentadoria. É por isso que Orman diz que fazer essa mudança pode ser uma das medidas financeiras mais inteligentes que você já fez.
“Se você tem um plano de aposentadoria por meio do trabalho, é provável que seu empregador ofereça uma ótima opção”, disse a especialista financeira Suze Orman no LinkedIn. “Mas por razões que não entendo, você não está escolhendo esta ótima opção. Estou falando sobre economizar para a aposentadoria com um Roth 401(k).”
De acordo com dados da Vanguard, 86% dos planos 401(k) oferecem aos participantes a opção de economizar em uma conta Roth 401(k).
“É fantástico”, disse ela. “Mas é aqui que estou arrancando os cabelos: o Vanguard também relatou que menos de 1 em cada 5 participantes que tinham essa opção optaram por economizar para um Roth 401 (k).
Orman disse que se você pode optar por um Roth 401(k) para o próximo ano, você deve fazê-lo – é mais fácil do que você pensa.
“Não estou falando sobre transferir todas as economias que você já tem no seu 401(k)”, disse ela. “Tudo que você precisa mudar é para onde irão suas novas doações para 2026.”
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A principal diferença entre um tradicional e um Roth 401 (k) é quando você paga impostos.
“Com um 401(k) tradicional, o valor que você contribui a cada ano reduz sua renda tributável”, disse Orman. “Por exemplo, se você ganha $ 85.000 e contribui com $ 10.000 para um 401 (k) tradicional, sua renda tributável sobre esses rendimentos é relatada como $ 75.000.”
No entanto, 100% das distribuições de um 401(k) tradicional são tributadas como rendimento ordinário. Um Roth 401 (k) tem uma configuração fiscal diferente.
“Você não receberá nenhuma redução de impostos antecipadamente sobre o dinheiro que colocar na conta. Mas quando você se aposentar, 100% de suas retiradas serão isentas de impostos”, disse Orman. “E não há (distribuição mínima obrigatória) com um Roth 401 (k). Você não precisa fazer saques a qualquer momento se não precisar do dinheiro.”
Orman acredita que uma combinação dos planos tradicional e Roth 401(k) irá prepará-lo para o sucesso financeiro na aposentadoria.
