Não existe uma fórmula clara para comprar a sua primeira casa em 2026. Para alguns casais, isso significa ir para a zona com um pequeno depósito e muita esperança. Para outros, está a utilizar esquemas governamentais para garantir um apartamento compacto no centro da cidade – e a familiarizar-se surpreendentemente com os relatórios de estratos ao longo do caminho.
Aqui estão dois instantâneos anônimos de acessibilidade, mostrando como realmente é fazer compras para um casal em um dos lugares mais caros do mundo, a Austrália.
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Diário de acessibilidade nº 1: saltos regionais
Em 2023, o casal comprou uma casa de quatro quartos em Cairns, com espaço suficiente para uma família em crescimento e um querido cachorro.
Instantâneo:
Ano de compra: 2023
Localização: Praia Norte de Cairns
Apartamento: 4 quartos, 1 banheiro, 2 carros
Preço de compra: 500.000 USD
Renda familiar: 150.000 USD
Depósito: 5%
Custo inicial: $ 2.000 mais seguro hipotecário do credor (LMI)
Apoio governamental: Nenhum
Assistência familiar: US$ 5.000 dos pais para superar deficiências
Outras dívidas: Empréstimo pessoal para compra de painéis solares
Eles entram no mercado com um pequeno depósito e pagam um seguro hipotecário ao credor – uma realidade para muitos compradores de primeira casa que não querem esperar para poupar 20% (desde então vimos o Governo implementar um esquema de depósito de 5%, o que significa que não terão de pagar LMI).
Eles também afirmam que o seu corretor de hipotecas é “essencial”, enfatizando que isso os alivia do estresse e os mantém no caminho certo. Tendo passado por esse processo sozinho, eu concordo.
Um bom corretor de hipotecas garantirá que ambos saibam exatamente o que está acontecendo em cada etapa da jornada. Uma combinação de estrategista, gerente de projetos e consultor emocional.
Curiosamente, a hipoteca inicialmente parecia esticada. O pagamento da hipoteca era cerca de US$ 250 a mais por semana do que o aluguel na época. Desde então, os preços exorbitantes dos aluguéis mudaram o cenário.
“Atualmente, o aluguel médio em nossa região é superior à nossa hipoteca”, diz Rebecca*.
No caso deles, a acessibilidade melhorou ao longo do tempo – embora não tenha sido fácil. Seis meses após a compra, eles encontraram problemas de seguro relacionados a uma inspeção de construção “duvidosa”. Nunca foi divertido para um novo proprietário ter que suportar.
É um lembrete de que fazer uma compra é apenas o começo. Os buffers de caixa são importantes. O mesmo vale para a devida diligência e para encontrar fornecedores confiáveis para ajudá-lo. Mesmo com especialistas de confiança, não há garantia do que acontecerá no futuro.
Diário de acessibilidade nº 2: Lugar no centro da cidade
O casal assinou um contrato em janeiro de 2026 para um apartamento de um quarto em Erskineville, subúrbio de Inner West em Sydney, com pagamentos devidos em abril deste ano.
Instantâneo:
Ano de compra: 2026 (pendente)
Localização: Erskineville, Sydney
Apartamento: 1 quarto, 1 banheiro, 0 carros
Preço de compra: 775.000 USD
Renda familiar: $ 275.000
Depósito: 5% ($ 38.750)
Apoio governamental: esquema de depósito de 5% (sem LMI)
Taxa de registro: 0$
Custos iniciais: aproximadamente US$ 2.500 legais, US$ 300 de relatório de estratos, US$ 600 de pragas e construção
Outras dívidas: HECS 40.000 USD, limite do cartão de crédito 9.000 USD
No papel, a renda deles é muito alta. Mas, como muitos locatários (especialmente aqueles em Sydney), economizar para pagar um depósito pode ser um desafio.
Usar um programa de depósito de 5% permite que eles evitem o seguro hipotecário do credor e entrem no mercado mais cedo. Sem isso, provavelmente necessitarão de mais tempo para poupar num mercado que continua a crescer.
O que mais os surpreendeu não foram os números, mas o impacto emocional. Alex*.
Eles também aprenderam rapidamente que comprar um apartamento significava interrogar as letras miúdas.
Eles viram edifícios que tinham:
Imposto especial de US$ 200.000 para reparos em telhados
US$ 15.000 em impostos adicionais por ano durante uma década
Jogos excluídos não foram divulgados
Os relatórios Strata custam mais de US$ 50 por visita
É um lembrete importante de que você não está apenas comprando um apartamento, você está se tornando proprietário parcial do prédio – e dos custos e manutenção que o acompanham.
Eles ainda não começaram a fazer pagamentos de hipotecas, então ainda há alguma incerteza sobre como será cada mês – especialmente à medida que as taxas de juros mudam e o potencial de aumento de estratos futuros.
Eles sabem que os números se acumulam no papel – agora estão interessados em ver como é na vida real, quando os pagamentos começam. Mas como contraíram empréstimos menos de três vezes o seu rendimento familiar anual (muito inferior ao da maioria dos novos compradores actuais), deveriam estar numa boa posição para gerir confortavelmente os seus pagamentos e ter flexibilidade financeira. Todo comprador de imóvel residencial pela primeira vez sonha.
O que estes diários revelam sobre a acessibilidade em 2026
Esses dois exemplos mostram que não existe uma maneira “certa” de comprar sua primeira casa. Apesar das diferentes circunstâncias e tipos de bens, os dois casais têm algumas semelhanças:
Ambos ingressam com apenas um depósito de 5%.
Ambos dependem de apoio externo – de programas familiares ou governamentais.
Ambos subestimam a carga emocional.
Ambos enfrentam (ou esperam) custos inesperados.
A acessibilidade não é tão preta ou branca como parece à primeira vista. Isso muda com o tempo.
Para o casal de Cairns, a princípio uma hipoteca parecia cara. Alguns anos depois, à medida que os aluguéis aumentaram, as coisas tornaram-se mais administráveis. Agora, eles também têm um nível de patrimônio bastante elevado graças ao aumento dos preços e ao pagamento de parte do principal. Se eles tivessem adiado e tentado obter um depósito de 20%, teriam conseguido entrar ou obter a qualidade da propriedade que obtiveram? Honestamente, provavelmente não.
Para o casal de Sydney, o acordo ainda não aconteceu. Eles analisaram os números, mas também entendem que as taxas de juros e os custos em cascata podem mudar, e contraíram um empréstimo para ter algum espaço financeiro se (ou quando) isso acontecer.
Se você está planejando comprar um par juntos, considere isto
Estes diários de acessibilidade não se destinam a comparar rendimentos ou avaliar o tamanho dos depósitos. Eles são um lembrete de que comprar um imóvel raramente é uma tarefa fácil – e nunca se trata apenas do preço de compra. Se você está pensando em dar o salto, aqui estão algumas conversas que vale a pena ter antes de assinar qualquer coisa:
Estamos prontos para comprar – ou queremos continuar economizando?
Um depósito de 20% não é mais o único caminho. Mas um depósito menor significa reembolsos mais elevados (e potencialmente o seguro hipotecário do credor). A questão é: você continua economizando ou vai em frente e pede mais empréstimos?
Sabemos realmente para quais programas governamentais nos qualificamos?
Isenções de imposto de selo, esquemas de depósito de 5% e iniciativas estaduais podem alterar significativamente seus números – confira e veja para que você é elegível e como isso pode mudar sua estratégia.
Com quanta dívida nos sentimos confortáveis?
Não apenas o que o banco emprestará – mas também o que lhe permitirá dormir à noite. Capacidade de empréstimo e capacidade emocional não são a mesma coisa. E vocês dois podem ter respostas diferentes, então compromisso e comunicação são fundamentais (ao contrário de uma garota dando conselhos sobre relacionamento!).
Compramos como inquilinos conjuntos ou inquilinos em comum?
Esta é uma decisão legal com implicações a longo prazo. É importante compreender a diferença e documentar claramente a intenção. Acredite em mim.
Se um de nós ficar doente, não puder trabalhar ou morrer – o que acontece?
O parceiro sobrevivente pode reembolsar o empréstimo? O banco vai ligar? Você precisa de proteção de renda ou seguro de vida antes do pagamento? É importante considerar isso e o custo. Claro que você pode não querer outro item de linha em seu orçamento, mas quanto custaria não tê-lo?
Temos uma ‘Equipe A’?
Um corretor de hipotecas, advogado ou transportador de confiança e, em alguns casos, um agente do comprador – podem reduzir significativamente o risco e o estresse. Você não pode fazer isso sozinho, reúna sua ‘Equipe A’ para apoiar ambos.
Como lidaremos com a mudança?
As taxas de juros mudam. A manutenção acontece. Os impostos sobre os estratos aumentam. Ocorrem impostos especiais. Como é o seu buffer e como você reagirá se os custos aumentarem?
Comprar sua primeira casa não significa organizar tudo perfeitamente. A perfeição não existe. Trata-se de compreender os riscos, conhecer seus números e tomar decisões alinhadas com seus objetivos gerais.
A acessibilidade parece diferente para cada pessoa. No entanto, você precisa de um plano e coragem.
*Os nomes foram alterados por questões de confidencialidade.
LEIA: Por que sua ‘pré-aprovação’ não significa realmente que você pode comprar uma casa
Jessica Brady é educadora financeira, importante especialista financeira e ex-consultora financeira. Ela tem a missão de educar e capacitar os australianos comuns para serem melhores com seu dinheiro por meio de seus programas de ganhar dinheiro online e do Fierce Fierce Podcast. Você pode descobrir mais em jessicabrady.com.au
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