Chère Liz : Vous insistez souvent sur l’importance de faire appel à un planificateur ou à un conseiller financier digne de confiance. Mais comment un conseiller ou un conseiller sait-il que c’est vrai ? Le conseiller ou le conseiller prétend-il être seul ? Existe-t-il une loi sur les licences ou une organisation professionnelle qui propose une telle certification ?
Répondre: Beaucoup de gens disent que les conseillers financiers doivent donner la priorité aux intérêts de leurs clients, mais ce n’est pas le cas. La plupart des conseillers sont tenus à une norme « raisonnable » inférieure, ce qui signifie que leurs recommandations doivent être adaptées à la situation du client mais pas nécessairement la meilleure option. Un conseiller peut recommander un investissement qui coûte plus cher ou qui n’est pas aussi performant que d’autres disponibles, car l’investissement recommandé par le conseiller rapporte une commission plus élevée.
Les conseillers en fidélisation s’efforcent de faire passer les besoins de leurs clients avant les leurs. Les planificateurs financiers agréés (CFP), les experts-comptables agréés (CPA) et les avocats ont des obligations fiduciaires envers leurs clients, tout comme les conseillers en investissement enregistrés (RIA).
La référence en matière de conseil fiduciaire est le modèle à honoraires uniquement, dans lequel le conseiller est rémunéré au moyen des honoraires payés par le client. Honoraires uniquement signifie que le conseiller n’accepte pas de commissions ou autres frais payés par des tiers. Les honoraires uniquement peuvent prendre de nombreuses formes, notamment des honoraires horaires, forfaitaires ou forfaitaires, un pourcentage des actifs que le consultant gère pour le client.
La première étape pour déterminer si un conseiller est un conseiller consiste simplement à poser des questions. La réponse doit être oui, toujours, et le consultant doit être prêt à mettre cet engagement par écrit. Demandez ensuite à voir le formulaire ADV du conseiller, qui indique comment le conseiller est rémunéré.
Bien entendu, un fiduciaire peut accepter des commissions, mais doit être en mesure de divulguer les frais aux clients et de faire de leurs intérêts une priorité.
Le terme « à honoraires » est parfois utilisé par des consultants qui souhaitent apparaître comme des consultants mais ne le sont pas. Un consultant éthique est très clair sur le coût.
Avant d’embaucher un conseiller financier, vous devez également utiliser BrokerCheck i pour étudier leur situation et rechercher des antécédents d’accident vasculaire cérébral. Vérifiez également auprès de l’organisation qui a soumis ses informations d’identification pour vérifier que ces informations d’identification sont toujours valides.
Chère Liz : Existe-t-il un site Web spécifique pour rechercher des avocats en planification successorale en Californie du Sud ? Notre avocat a pris sa retraite et j’ai choisi de ne pas transférer mon dossier à son avocat remplaçant. Nos documents de fiducie n’ont que six ans et il n’y a eu aucun changement significatif dans notre situation financière ou dans nos bénéficiaires.
Répondre: Internet regorge de listes d’avocats de faible valeur. Des endroits comme les questions et les nombreux choix reviennent comme une tâche impossible.
La meilleure façon de trouver un bon avocat spécialisé en planification successorale est donc la méthode à l’ancienne : le bouche à oreille. Si vous avez un CPA ou un autre professionnel de la finance, demandez qui ils vous recommandent. Connaissez-vous des avocats ? Vérifiez avec eux. Les amis, les parents et les voisins peuvent également vous recommander.
Une fois que vous aurez une réputation, Internet vous aidera davantage. Le site californien donne une erreur chercher un avocat vous pouvez confirmer le statut de licence de l’avocat, sa formation et ses antécédents criminels. Le site Web d’un avocat peut également fournir des informations sur son parcours, son expérience et son approche.
La planification successorale étant un domaine très complexe, vous avez besoin d’un avocat spécialisé dans ce domaine, plutôt que d’essayer de le comprendre. En fait, la planification successorale constitue leur objectif principal et ne constitue pas un complément à d’autres domaines de travail. Pour des besoins plus complexes, vous pouvez envisager de faire appel à un avocat certifié par le barreau de l’État de Californie en tant qu’expert en planification successorale, en fiducie et en droit. Si vous avez besoin d’aide pour des problèmes liés au vieillissement, tels que la planification Medicaid, les soins de longue durée ou la protection contre les abus, envisagez l’aide d’un avocat spécialisé dans les personnes âgées. Vous pouvez obtenir un certificat de la National Academy of Elder Law Attorneys sur www.naela.org.
Liz Weston, conseillère financière certifiée, est chroniqueuse en finances personnelles. Les demandes de renseignements peuvent lui être adressées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604 ou en utilisant le formulaire « Contact » à l’adresse askliweston.com.
