Suze Orman não acredita que seu plano de aposentadoria deva depender do comportamento do mercado. Se tudo der errado – e ela diz que isso pode acontecer – ela quer que você guarde o dinheiro, e não se arrependa.
Em seu podcast “Women & Money”, Orman afirmou que os aposentados deveriam manter de três a cinco anos de despesas de subsistência em dinheiro. Não ações. Não títulos. Apenas dinheiro que você pode conseguir quando todo o resto desmorona.
“Nem sempre acontece que as ações caem e os títulos sobem”, disse ela. “Às vezes as coisas podem dar certo.” É por isso que ele diz aos ouvintes aposentados para manterem dinheiro suficiente em mãos para evitar a venda em caso de quebra. “Tenha seu dinheiro em algum lugar onde você possa acessá-lo por pelo menos três a cinco anos.”
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Ela disse que o ciclo típico do mercado, do pico à recuperação, normalmente leva de três a cinco anos. “Se você realmente quer estar seguro, cinco anos”, disse ela. “Se você quiser jogar apenas até os três anos de idade, tudo bem. Talvez você divida e ganhe quatro anos.”
Orman também destacou que as taxas de juros atuais tornam a retenção de dinheiro menos dolorosa do que no passado. Ela disse que mesmo que caiam novamente, “esse dinheiro permanecerá lá seguro”.
Orman alertou que os reformados não devem esperar pela recessão económica para começarem a pensar em liquidez. “Se você sabe que vai se aposentar em breve”, disse ela no podcast, “pegue informações sobre ações que não tiveram um bom desempenho, que você acha que não terão um bom desempenho ou que foram más decisões de investimento e simplesmente faça-o”.
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E se todo o seu portfólio estiver indo bem? “Eu provavelmente teria feito isso porque… se eu soubesse que tinha bons investimentos, todos eles com bom desempenho, eu teria feito um pouco de cada um deles.”
Seu objetivo não é a otimização. É proteção – construir um amortecedor que você não terá que tocar quando os mercados caírem.
O conselho de Orman é muito mais conservador do que as diretrizes típicas de aposentadoria. Muitos planejadores financeiros sugerem manter de um a três anos de despesas em dinheiro ou em fundos semelhantes a dinheiro, como contas de poupança de alto rendimento, letras do Tesouro ou CDs de curto prazo.
Alguns utilizam uma estratégia de balde: dinheiro imediato para necessidades de curto prazo, obrigações para necessidades de médio prazo e ações para crescimento a longo prazo. Este método equilibra a estabilidade com a necessidade de retorno do investimento ao longo do tempo.
