Irving Rosenberg passou a vida inteira acumulando suas economias. Aos 90 anos, com perda auditiva, mobilidade limitada e demência de início precoce, o residente do sul da Califórnia não tinha motivos para acreditar que as suas poupanças de 814 mil dólares no Wells Fargo estavam em perigo.
Era.
A partir de abril passado, alguém começou a falsificar a assinatura de Rosenberg em cheques e a esgotar sua conta poupança. Ele nunca preencheu um único cheque com isso. Os pagamentos vieram rapidamente – muitos em apenas algumas semanas – e totalizaram US$ 814 mil. (1)
Rosenberg não entendeu. Devido ao seu estado de saúde, ele não pôde fazê-lo. “Eu estava com raiva e frustrado”, disse ele à ABC7 Los Angeles. “Levou todas as minhas economias de vida… fiquei ferido.”
Quando Rosenberg percebeu o que havia acontecido, ligou para o Wells Fargo pedindo ajuda. O banco iniciou uma investigação, mas não forneceu quaisquer garantias. “A investigação pode levar uma eternidade”, disse ele. – Foi o que me disseram.
Então chegou a carta: Wells Fargo negou as acusações de fraude. Demorou muito para entrar em contato com o banco. O contrato de depósito do banco dá aos clientes 60 dias para denunciar transações não autorizadas. Rosenberg, que tem lutado contra demência, câncer de pele e perda auditiva quase total, não percebeu.
Seu sobrinho David Satin, que interveio para ajudar a administrar os negócios de Rosenberg, ficou surpreso – especialmente quando viu os cheques descontados. “Se você olhar todos os cheques emitidos, nenhum deles chegou perto de sua assinatura, mesmo remotamente”, disse Satin à ABC7.
Satin se afastou diretamente do banco. “Eu disse: ‘Espere um minuto. Ele tem 90 anos. Ele tem demência leve. Ele não consegue ouvir. Ele mal consegue andar. Ele tem câncer de pele. Ele não percebe coisas assim e você não tem nenhuma ajuda para ele.'”
Ele também questionou por que tais retiradas massivas – muitas delas concentradas em questão de semanas – passaram despercebidas pelos esquemas de fraude do Wells Fargo. Mas ele não estava chegando a lugar nenhum. O banco simplesmente não respondeu.
Sem ter a quem recorrer, Satin contatou a equipe de defesa do consumidor da ABC7, 7 Do seu ladoe pediu ajuda.
Quando a estação começou a fazer perguntas, as coisas mudaram rapidamente. “Desde que entrei em contato com você e você os contatou, eles me contataram pelo menos cinco vezes”, disse Satin, acrescentando que o banco se tornou “muito mais responsivo”.
Enquanto o relatório estava sendo finalizado, chegou a boa notícia: o Wells Fargo reverteu sua decisão e concordou em reembolsar cada dólar.
“Depois de trabalhar com nosso cliente e sua procuração designada e analisar informações adicionais, temos o prazer de anunciar que estamos reembolsando o dinheiro do Sr. Rosenberg em sua conta”, disse o banco em comunicado.
Rosenberg deu um suspiro de alívio. “Obrigado, Canal 7, por isso… obrigado”, disse ele à estação. “Sinto-me muito melhor. Posso dormir.”
O caso de Rosenberg terminou bem – mas provavelmente apenas graças ao envolvimento da estação de televisão. Existem vários exemplos recentes de clientes mais antigos do Wells Fargo que passaram pela mesma coisa.
Em Dallas, um estranho interceptou e descontou o cheque de Billie Young, de 83 anos. Wells Fargo negou sua alegação em maio de 2025, citando “relatórios prematuros”. (2) Depois que a WFAA divulgou sua história, famílias em todo o país foram inundadas com experiências quase idênticas. (3) Na Filadélfia, uma mulher idosa processou depois de ter perdido 450.000 dólares num esquema fraudulento de suporte técnico, alegando que o Wells Fargo aprovou cinco transferências bancárias antes de alguém intervir. (4) Em Janeiro de 2025, um painel da FINRA ordenou que o Wells Fargo pagasse 3,4 milhões de dólares a uma mulher da Geórgia cujas sobrinhas se aproveitaram dela enquanto o banco ignorava os sinais de alerta. (5)
Desde 2000, o Wells Fargo avaliou quase US$ 28 bilhões em multas. Isso o coloca em terceiro lugar entre os megabancos dos EUA, atrás do JPMorgan Chase e do Bank of America. (6) No entanto, ao contrário de outras empresas, o Wells Fargo tem um negócio relativamente pequeno em Wall Street – o seu negócio principal são os americanos comuns, o que significa que as sanções são mais directas. Em 2022, o CFPB ordenou que o banco pagasse 3,7 mil milhões de dólares por atividades ilegais que afetaram mais de 16 milhões de clientes(7), com o Diretor Rohit Chopra a chamar-lhe um “ciclo de repetidas violações da lei”.
O Wells Fargo não é o único banco que enfrenta esse problema. De acordo com o FinCEN, as instituições financeiras apresentaram mais de 680.000 relatórios de atividades suspeitas relacionadas com fraude em cheques só em 2022 – quase o dobro do ano anterior. (8) O total de perdas por fraude de cheques nas Américas em 2023 atingiu cerca de 21 mil milhões de dólares. (9) E os idosos estão a absorver o pior: dados do FBI mostram que os americanos com mais de 60 anos relataram 4,9 mil milhões de dólares em perdas por fraude em 2024, um aumento de 43% em relação ao ano anterior. (10) A FTC estima que as perdas reais, incluindo fraudes não declaradas, poderão atingir 81,5 mil milhões de dólares anualmente. (11)
“Este crime não é apenas financeiro”, disse Kathy Stokes, da AARP Fraud Watch Network. (12) “Algumas pessoas tiveram tudo tirado delas e ainda assim dizem que o impacto emocional é o mais difícil.”
Leia mais: O patrimônio líquido médio dos americanos é surpreendentemente de US$ 620.654. Mas isso não significa quase nada. Aqui está o número que conta (e como fazê-lo disparar)
O prazo de 60 dias para a apresentação de relatórios, que quase absorveu as reclamações de Rosenberg, é padrão na maioria dos grandes bancos e cria uma armadilha específica para os clientes mais velhos. A responsabilidade de revisar os extratos mensais e sinalizar transações não autorizadas nesta janela é inteiramente do titular da conta. Você sente falta e o banco considera o assunto encerrado. Sem exceções, sem perguntas.
Pergunte a si mesmo: quão confiante você pode estar de que seu pai de 80 anos analisa seus extratos bancários todos os meses?
O Congresso está tentando resolver esse problema. A Lei Bipartidária de Prevenção da Exploração Financeira(13), reintroduzida em 2025, permitiria às instituições financeiras atrasar transações suspeitas se acreditassem que um cliente idoso ou deficiente está a ser explorado. A versão da Câmara foi aprovada na comissão por 50-0. (14)
Denuncie imediatamente – e faça-o por escrito. Sinalize transações suspeitas à medida que forem detectadas e entre em contato com elas por correio ou e-mail. Mantenha cópias de tudo. De acordo com o Código Comercial Uniforme, as vítimas de fraude em cheques têm tecnicamente até um ano para apresentar uma reclamação, mesmo que o prazo interno do banco seja mais curto.
Envie uma solicitação às agências reguladoras e de aplicação da lei. Denuncie à polícia local, ao Centro de Reclamações de Crimes na Internet do FBI (ic3.gov) e ao CFPB (consumerfinance.gov). Em particular, a queixa do CFPB poderá pressionar os bancos a analisar novamente os créditos negados.
Configure alertas de conta antes que algo dê errado. A maioria dos bancos oferece alertas gratuitos para grandes saques e novas atividades de cheques. Se você ajuda a administrar as finanças de um parente idoso, ative essas notificações no seu celular.
Designe uma pessoa de contato confiável e considere uma procuração. Um contato confiável cria uma rede de segurança ao não dar a essa pessoa o controle sobre sua conta. Uma procuração financeira durável vai além – permite que um membro da família intervenha e tome medidas antes que o dano seja causado. No final das contas, foi isso que ajudou a família de Rosenberg, mas quando Satin se envolveu, o dinheiro havia acabado.
Se sua reclamação for negada, encaminhe o assunto. Os casos de Rosenberg e Young mostram que as negações iniciais nem sempre são a última palavra. Peça feedback ao seu supervisor, envolva o gabinete do procurador-geral do estado e não subestime as equipes locais de defesa do consumidor da mídia – elas foram o ponto de viragem em ambas as histórias.
Abandone os cheques de papel. Em meio à epidemia de fraudes em cheques, mudar para pagamentos eletrônicos é uma das maneiras mais fáceis de proteger você e seus entes queridos.
O facto de ter sido necessária uma investigação televisiva para que um grande banco reembolsasse 814.000 dólares em cheques obviamente fraudulentos fala por si.
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Fontes de artigos
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ABC7 Los Angeles (1); WFAA Dallas (2); WFAA Dallas (3); Ações de primeira linha (4); Planejamento financeiro (5); Rastreamento de violações (6); CFPB (7); FinCEN (8); Relatório sobre Crimes Financeiros Globais da Nasdaq (9); FBI/IC3 (10); CNBC (11); AARP (12); Congress.gov (13); CNBC (14)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
