Não é aconselhável permanecer calado como um túmulo quando se trata de planejar sua vontade.
Embora a maioria dos americanos perceba a importância de um plano patrimonial, apenas cerca de metade de nós tem um, e outros 51% não discutiram seu plano patrimonial com seus herdeiros.
Uma pesquisa realizada pela LegalZoom descobriu que 72% dos americanos mais velhos pretendem deixar uma herança, mas apenas 48% deles têm um plano em vigor (1). Pior ainda, 39% dos jovens americanos afirmam não ter conversado com familiares sobre planos financeiros, como heranças. Isto significará que muitos herdeiros não saberão quais bens serão transferidos em caso de morte dos pais ou parentes próximos.
Veja Helena, por exemplo. Seu pai morreu há 12 anos e sua mãe, Bridget, não sabia que ele tinha um seguro de vida na época. Ao examinar alguns papéis, Helen encontrou uma carta da seguradora no momento da morte de seu pai, dizendo que enviariam um cheque para o seguro dele. Bridget admitiu que não conseguia acreditar que o recebeu.
Embora a viúva aparentemente devesse o dinheiro, uma ligação para a seguradora revelou que era tarde demais para recuperá-lo. Helen se pergunta se eles têm outra opção para conseguir o pagamento que seu pai pretendia para eles.
Aqui está o que você precisa saber sobre pagamentos de seguro de vida não reclamados e como você pode evitar uma situação semelhante, fornecendo detalhes de seu testamento antes que seja tarde demais.
Ao adquirir uma apólice de seguro de vida, você celebra um acordo legal com a seguradora para pagar aos seus beneficiários um valor específico em caso de morte ou lesão grave (2). Se o segurado falecer, o beneficiário pode registrar um sinistro junto à seguradora e, uma vez pago o sinistro, a apólice caduca. Também é importante lembrar que o segurado deverá pagar prêmios para que a cobertura seja válida.
O seguro de vida pode ajudar a cobrir custos associados à morte do segurado, como contas médicas ou despesas funerárias. O dinheiro também pode ser usado para as necessidades do beneficiário: despesas de subsistência próprias, dívidas ou até mesmo uma compra grande e discricionária.
Segundo o Western & Southern Financial Group (3), aproximadamente 51% dos adultos possuem algum tipo de seguro de vida. A maioria possui plano individual (55%), enquanto os demais segurados possuem seguro fornecido pelo empregador ou uma combinação de ambos.
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Se, assim como Helen e sua mãe, você ainda não solicitou o seguro de vida ao qual se qualifica, a boa notícia é que não há prazo para se inscrever (4). Se você não tem certeza se é elegível para um pagamento ou não sabe com qual seguradora seu ente querido tinha uma apólice, entre em contato com a Associação Nacional de Administradores de Propriedades Não Reclamadas, que possui recursos para cada estado onde você pode consultar o valor da apólice não reclamada (5). A Associação Nacional de Comissários de Seguros também possui um serviço de localização de apólices que você pode usar para pesquisar apólices que seus entes queridos possam ter (6).
Se Helen e sua mãe não conseguirem encontrar as informações, poderão enviar uma nova reclamação à seguradora de seu pai seguindo estas etapas:
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Encontre informações sobre apólices consultando sua documentação ou perguntando à sua seguradora.
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Reúna a documentação necessária para preencher o formulário de sinistro da sua seguradora.
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Escolha um pagamento único ou uma anuidade para sua apólice.
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Então registre uma reclamação. Pode haver um atraso até que a seguradora investigue o assunto, mas deverá tomar outras medidas, se necessário.
É importante preparar seus entes queridos para o fim da vida. Isso inclui discutir o seu testamento, a divisão de bens e o seguro que beneficiará os familiares. Embora essas conversas possam ser desconfortáveis, concentre-se no planejamento como uma forma de gentileza para com seus entes queridos, ajudando-os a evitar o fardo financeiro de sua morte.
Se você não tiver certeza de como se preparar, conversar com seu advogado, consultor financeiro ou consultor pode ajudá-lo a ter conversas mais fáceis e garantir que está tomando as decisões certas para sua família.
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Zoom legal (1); Forbes (2); Oeste e Sul (3); Progressivo (4); Associação Nacional de Gestores de Imóveis Não Reclamados (5); Serviço localizador de políticas (6).
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
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