Jeff Phillips, um consultor de informática aposentado que mora em Oceanside, ficou surpreso quando viu sua conta de seguro automóvel da Garrison Property and Casualty. Isso foi quase US$ 300 a mais que no ano passado.
Phillips, 60 anos, que dirige principalmente um Mercedes SUV 2010 e possui outros veículos, agora paga US$ 3.244 por ano pela cobertura de uma subsidiária da USAA, junto com alguns descontos para carros e bons motoristas.
“Eu não fiz nada que tenha causado o aumento”, disse ele. “Então, estou meio surpreso que esteja indo tão alto.”
Se, como Phillips, você recebeu recentemente a renovação do seu seguro automóvel pelo correio e não consegue acreditar quanto aumentou, você não está imaginando coisas.
As 10 principais seguradoras da Califórnia concordaram no ano passado em aumentar os prêmios em média 6% – com um aumento de 15,4% em 2024 e um aumento de 13% em 2023, de acordo com a S&P Capital IQ.
Somando tudo isso, as taxas das seguradoras que subscrevem cerca de 85% de todos os seguros de automóveis na Califórnia aumentaram em média mais de um terço desde o surto.
Isso significa que um motorista da Califórnia que pagou o prêmio médio do estado de US$ 1.087 em 2022 pode estar pagando centenas a mais hoje.
E isso é só para motoristas que evitam acidentes e multas que podem aumentar ainda mais os prêmios.
As taxas aumentaram não apenas na Califórnia, mas em todo o país, apesar dos novos recursos de segurança nos carros que ajudam a reduzir os acidentes.
Muitas forças operam em taxas elevadas. Estas incluem o rápido aumento dos preços de automóveis novos e peças, impulsionado pela inflação e exacerbado pelas tarifas do Presidente Trump; Veículos mais potentes, complexos e pesados; Especialistas afirmam, o aumento da velocidade na rodovia e a gravidade das colisões.
Também contribui para prémios mais elevados a popularidade dos veículos eléctricos, especialmente na Califórnia, que são mais baratos de manter, mas mais caros de reparar do que carros e camiões movidos a gasolina.
E embora as taxas sejam baixas – com a State Farm, a maior seguradora do estado, recentemente entrando com pedido de redução – os analistas do setor prevêem que os prêmios elevados, em sua maior parte, vieram para ficar na Califórnia.
“O seguro automóvel tornou-se uma das necessidades menos acessíveis da vida quotidiana”, disse o defensor do consumidor Harvey Rosenfeld.
Um governo altamente organizado
A capital motriz do país, a Califórnia, tem uma longa e conturbada história com seguros de automóveis.
Os prêmios disparados levaram os eleitores em 1988 a aprovar a Proposição 103, de autoria de Rosenfeld. Criou um comissário de seguros nomeado com o poder de reduzir ou rejeitar reclamações de seguros das seguradoras. Isto permite que grupos de consumidores também os desafiem.
Isto significa que, apesar dos mais de 30 milhões de veículos registados nas estradas e das estradas congestionadas em Los Angeles e outras áreas metropolitanas, os preços têm sido mantidos baixos.
Um estudo de 2019 da Consumer Federation of America descobriu que, de 1989 a 2015, as taxas de seguro automóvel na Califórnia aumentaram apenas 12,5% em comparação com 61,1% em todo o país, economizando US$ 154 bilhões aos residentes.
Os últimos dados nacionais, calculados pela publicação comercial do setor Auto Insurance Report, descobriram que os californianos gastarão uma média de US$ 1.223 em seguro automóvel em 2023, cerca de US$ 60 abaixo da média nacional.
Ainda assim, o aumento foi sentido de forma mais aguda na Califórnia porque ocorreu após um período em que os reguladores mantiveram o controle sobre os aumentos das taxas durante a pandemia.
“O desafio não é tanto o preço médio ou a acessibilidade. É a volatilidade dos preços”, disse Pat Sullivan, editor do Auto Insurance Report. “Estômago está duro.”
Devido à desaceleração da pandemia no automobilismo, o Comissário de Seguros Ricardo Lara ordenou que as seguradoras reembolsassem os prêmios. Embora Lara alegasse que as seguradoras não implementaram totalmente suas instruções, o porta-voz Gabriel Sanchez disse que US$ 3,3 bilhões foram devolvidos aos segurados.
No entanto, o grupo de defesa Consumer Watchdog, com sede em Los Angeles, afirma que as seguradoras receberam, na verdade, 5,9 mil milhões de dólares em indemnizações, e entrou com uma acção judicial sem sucesso, procurando forçar mais reembolsos.
“Foi um ganho inesperado que deveria ter sido usado pelas companhias de seguros para aumentar quaisquer taxas”, disse Rosenfeld, fundador da Consumer Watch.
Sanchez negou a alegação, dizendo: “O departamento tem especialistas líderes que estão fazendo tudo o que podem para proteger os consumidores e garantir que eles não paguem mais do que o legalmente exigido”.
Veículos pesados e sinistros elevados
Para qualquer novo condutor equipado com os mais recentes equipamentos eletrónicos, pode parecer contra-intuitivo que os prémios dos automóveis aumentem.
Dirija muito rápido na rodovia e soe os sinos de alerta de acidente. Comece a piscar lentamente e piscar luzes nos espelhos laterais para alertá-lo se alguém estiver em seu ponto cego. Na verdade, dizem os especialistas, todas essas novas técnicas são úteis.
“O importante é que eles estão associados a uma grande redução na frequência de sinistros”, disse Matt Moore, diretor de operações de seguros do Instituto de Seguros para Segurança Rodoviária, um grupo financiado por seguradoras que promove a segurança automotiva.
No entanto, ao mesmo tempo que os automóveis se tornam mais seguros, também se tornam maiores, mais pesados e mais potentes – impulsionando as vendas de automóveis de luxo modernos e caros junto de compradores abastados.
De acordo com a Cox Automotive, o custo médio de um carro novo ultrapassou US$ 50.000 pela primeira vez em dezembro, abaixo dos menos de US$ 40.000 em janeiro de 2020.
A tração nas quatro rodas – um recurso popular em SUVs pesados que acrescenta centenas de quilos para reduzir o peso – é
Agora presente em mais de 60% dos carros novos. As picapes, que já foram cavalos de batalha utilitários, agora estão equipadas com motores com potência média de até 350 cavalos, de acordo com o IIHS.
Além disso, os carros elétricos de alta velocidade são mais pesados do que os seus homólogos movidos a gás devido às suas baterias. Um pequeno Nissan Leaf pesa cerca de 3.400 libras. O caminhão Rivian R1T pesa mais de 7.000 libras.
Não ajudou o fato de os motoristas acelerarem em estradas abertas durante a pandemia, desencadeando períodos de alta velocidade.
“Essas são as coisas que mudam fundamentalmente a equação da força nos acidentes. Mais força nos acidentes equivale a custos de reparo mais elevados”, disse Moore.
Turbos e motores com tração integral cada vez mais comuns acrescentam complexidade mecânica, além dos sistemas de computador que controlam os novos veículos.
Todos estes avanços mecânicos e tecnológicos significam que os dias de reparações baratas acabaram, especialmente tendo em conta a inflação constante desde a pandemia.
O custo médio de uma reparação de colisão aumentou para 4.768 dólares no ano passado, muito superior ao custo em 2019, quando era inferior a 3.300 dólares, de acordo com o relatório do Crash Course.
As ferramentas de diagnóstico ajudam os mecânicos a reparar veículos mais complexos, mas apenas até certo ponto, aumentando os custos de mão-de-obra.
“Há um curto, mas há cinco quilômetros de cabo no carro, então onde está o curto? Tenho que descobrir e desmontar o carro. É preciso treinamento. Esse cara não tem diploma de ensino médio. Eles têm diploma universitário em conserto de automóveis”, disse Sullivan.
Todos esses fatores reduziram as margens de lucro dos seguros da Califórnia de 16,2% em 2019 para 9,7% em 2022, de acordo com o Auto Insurance Report.
Recentemente, juntamente com os custos médicos, de veículos e de reparos, os legisladores da Califórnia aprovaram uma lei em 2024 que no ano passado aumentou a cobertura mínima de responsabilidade que os motoristas devem ter para cobrir ferimentos a outros motoristas e propriedades. Isto aumentou os custos, especialmente para os condutores de baixos rendimentos.
Colapso tarifário
Depois, quando o Presidente Trump tomou posse, impôs tarifas ao Canadá e ao México, perturbando as cadeias de abastecimento de dois componentes-chave e fornecedores de automóveis – com mais incerteza após a decisão tarifária do Supremo Tribunal no mês passado.
“Os californianos estão enfrentando taxas de seguro automóvel mais altas porque o custo de quase tudo para cobrir aumentou”, disse Danny Ritter, vice-presidente da American Property Casualty Insurance Assn. Grupo empresarial
Mas há boas notícias após o aumento do prêmio. As seguradoras da Califórnia relataram os melhores resultados de perdas em 2024, de acordo com a agência de classificação AM Best, enquanto 2025 foi mais lucrativo para o setor como um todo, disse Sullivan.
O Conselho Nacional de Segurança informou recentemente que houve uma diminuição de 12% nas mortes em acidentes em todo o país no ano passado, sugerindo que a velocidade dos veículos motorizados está a diminuir.
Embora algumas seguradoras da Califórnia ainda procurem aumentar as taxas, a GEICO manteve-as estáveis este ano e a State Farm Mutual Auto Insurance Co., a maior seguradora de automóveis da Califórnia, entrou com pedido de corte de 6,2% nas taxas – o que Sullivan disse que pretende aumentar a participação no mercado.
A State Farm também anunciou recentemente que reembolsará US$ 5 bilhões a clientes em todo o país, ou cerca de US$ 100 por segurado.
Citou melhores resultados escritos, incluindo menor frequência de acidentes e custos de reparação, indicando que os aumentos destes custos podem ser menores. Também reduziu os preços em 40 estados nos últimos meses.
“Quando vemos tendências positivas, procuramos formas de devolver valor aos nossos clientes”, disse o porta-voz do Departamento de Estado, Bob Devereux.
