A Reserva Federal reduziu a sua taxa de juro de referência em um quarto de ponto percentual na quarta-feira, pela terceira vez desde setembro, elevando a sua taxa básica para cerca de 3,6%, a mais baixa em quase três anos. Antes de setembro, já eram nove meses sem corte.
A taxa de referência é a taxa à qual os bancos contraem empréstimos e empréstimos entre si, e a Fed tem dois objectivos quando define a taxa: um, gerir os preços dos bens e serviços, e dois, encorajar o pleno emprego. A taxa de referência também afecta as taxas de juro que os consumidores pagam para pedir dinheiro emprestado através de cartões de crédito, empréstimos para aquisição de automóveis, hipotecas e outros produtos financeiros.
Normalmente, a Fed pode aumentar as taxas para tentar reduzir a inflação e baixá-las para encorajar um crescimento económico mais rápido, incluindo o aumento do emprego. O desafio agora é que a inflação permaneça acima da meta de 2% da Fed, mas o mercado de trabalho arrefeceu. A paralisação do governo também impediu a recolha e divulgação atempada de alguns dados em que a Fed se baseia para monitorizar a saúde da economia.
Aqui está o que você deve saber:
Os juros das contas poupança continuarão a diminuir
Para os aforradores, a queda das taxas de juro continuará a corroer os rendimentos atrativos atualmente oferecidos com certificados de depósito e contas de poupança de alto rendimento.
De acordo com Ken Tuman, fundador da DepositAccounts.com, três dos Cinco Grandes bancos (Alley, American Express e Synchrony) reduziram as taxas das suas contas de poupança desde o último corte das taxas do Fed em Outubro. As taxas mais elevadas para contas de poupança de alto rendimento permanecem atualmente entre 4,35% e 4,6%.
Isto ainda é melhor do que as tendências dos últimos anos e é uma boa opção para os consumidores que desejam obter um reembolso ao qual possam ter acesso no curto prazo. Uma conta poupança de alto rendimento normalmente tem um rendimento percentual anual muito maior do que uma conta poupança tradicional. A média nacional das contas de poupança tradicionais é atualmente de 0,61%, segundo o Bankrate.
Um corte afetará gradualmente as hipotecas
Para potenciais compradores de casas, o mercado já previu uma redução de preços, o que significa que as taxas hipotecárias estão oscilando em torno do nível mais baixo em mais de um ano.
As taxas hipotecárias também são afetadas pelas expectativas dos investidores no mercado de títulos em relação à economia e à inflação. Eles normalmente acompanham o rendimento do Tesouro de 10 anos, que os credores usam como guia para definir o preço dos empréstimos imobiliários.
“Embora não haja garantia de que a ação do Fed reduzirá as taxas hipotecárias, há motivos para estarmos otimistas de que os compradores de casas poderão ver taxas abaixo de 6,00% no próximo ano, mesmo que apenas brevemente”, disse Matt Schulz, analista de financiamento ao consumidor da LendingTree. “Isso provavelmente incentivará mais americanos a refinanciar suas atuais hipotecas de altas taxas e talvez até a considerar a compra de uma casa nova”.
O alívio da taxa do cartão de crédito pode ser lento
As taxas de juros para cartões de crédito estão atualmente em média 19,80%, abaixo do recorde de 20,79% estabelecido para agosto de 2024, mas ainda historicamente altas. Os cortes nas taxas do Fed podem demorar a ser sentidos por qualquer pessoa com grandes dívidas de cartão de crédito. Qualquer redução é uma notícia positiva, disse ele.
“A redução pode significar centenas de dólares em poupanças para os credores”, disse Trey Schulz, da Lending.
Embora o declínio esteja a aumentar, melhorar a acessibilidade também pode ajudar a estabilizar as tendências de inadimplência, de acordo com Michael Rainieri, vice-presidente de pesquisa dos EUA no departamento de relatórios de crédito TransUnion.
“Os custos mais baixos dos empréstimos podem aliviar os orçamentos familiares, aliviar as pressões inflacionistas e reduzir o stress financeiro”, disse ela.
Ainda assim, a melhor coisa para qualquer pessoa com um grande saldo de cartão de crédito é priorizar o pagamento de dívidas com altas taxas de juros e tentar transferir qualquer quantia possível para cartões com TAEG baixa ou falar diretamente com as administradoras de cartão de crédito para obter acomodações.
Rainier acrescentou que o actual ambiente económico é definido por “desafios de sustentabilidade”.
Não se espera que os empréstimos para automóveis diminuam tão cedo
Os americanos têm lutado com as taxas de empréstimos para automóveis nos últimos três anos, depois que o Fed aumentou as taxas de juros já em 2022. Não se espera que diminuam tão cedo. Analistas dizem que um corte ajudará com um eventual alívio, mas pode demorar a acontecer.
E cada vez mais mutuários estão a atrasar os pagamentos dos automóveis, um sinal da crise económica. Em Outubro, 6,65% dos mutuários subprime estavam com pelo menos 60 dias de atraso nos seus pagamentos, de acordo com a Fitch Ratings, a taxa mais elevada registada desde que a manutenção de registos começou no início da década de 1990. De acordo com o Bankrate, os custos dos carros novos e usados continuam elevados, o que pode ser devido à escassez de carros usados.
De modo geral, as taxas anuais de empréstimos para automóveis podem variar de 4% a 30%, dependendo da pontuação de crédito do mutuário. A pesquisa semanal mais recente do Bankrate descobriu que a taxa média de empréstimo de carro está atualmente em 7,05% para um empréstimo de carro novo de 60 meses.
O corte sinaliza que o Fed se preocupa com o mercado de trabalho
Se você está procurando trabalho neste momento, o corte das taxas do Fed é uma boa notícia, já que empréstimos baratos podem ajudar as empresas a investir em trabalhadores adicionais para expandir seus negócios.
“No geral, temos visto uma procura mais lenta por trabalhadores, com os empregadores a não trabalharem tão bem como há alguns anos”, disse Corey Steele, economista sénior do Real Employment Lab. “Ao reduzir as taxas de juros, você torna um pouco mais viável financeiramente para os empregadores contratarem mais pessoas. Especialmente em algumas áreas – como startups, onde as empresas dependem fortemente de dinheiro emprestado – há esperança.”
Steele reconheceu que levará algum tempo para que os cortes nas taxas cheguem aos empregadores e depois aos trabalhadores, mas disse que o sinal dos cortes também é importante.
“Para além da dimensão do corte, diz aos empregadores e aos candidatos a emprego algo sobre as prioridades e o foco da Reserva Federal – que estão preocupados com o mercado de trabalho e dispostos a intervir e a apoiar o mercado de trabalho. É uma garantia das prioridades da Reserva.”
Lewis escreve para a Associated Press.
