O presidente Donald Trump disse que seu plano de limitar temporariamente as taxas de juros do cartão de crédito ajudaria a reduzir o “abuso” por parte dos credores dos EUA. Mas isso tem enfrentado pressão do setor bancário. E os especialistas questionam suas afirmações. Embora possa ser aplicada Será que proporcionará alívio aos mutuários do país?
na última sexta-feira, Trump postou no Truth Social que as empresas de cartão de crédito estavam “fraudando” os americanos cobrando taxas excessivas. e apelou ao aumento da taxa máxima para 10 por cento durante um ano, a partir de 20 de Janeiro, para reduzir a carga sobre os consumidores dos EUA.
Por que isso é importante?
A maioria dos americanos usa cartões de crédito. Isso representa aproximadamente um terço de todas as compras. E a dívida do cartão de crédito é quase tão prevalente, com o saldo total das famílias a atingir 1,23 biliões de dólares no último relatório da Reserva Federal em Nova Iorque. Enquanto isso, a inadimplência e a inadimplência dos empréstimos continuam a aumentar.
Embora os americanos se beneficiem no curto prazo com o limite das taxas, os especialistas questionaram a proposta de Trump. Não menos importante, a sua capacidade de impor mudanças às empresas privadas. A principal associação bancária americana alertou que isso seria “devastador” para milhões de famílias e pequenas empresas, ao limitar o acesso ao crédito.
Coisas para saber
Trump diz que seu plano prenunciou a queda das ações dos principais emissores de cartões com a abertura do mercado esta semana. O objetivo é melhorar a acessibilidade. E foi em resposta às empresas “que cobram taxas de juros de 20% a 30% ou mais”.
“Taxas de juros mais baixas sempre ajudam os mutuários. (A menos que incentivem as pessoas a gastar mais.) Se a taxa de juros mais alta se aplicar à dívida existente, isso certamente ajudará as pessoas a saldar suas dívidas existentes mais rapidamente”, disse Robert H. Scott III, professor de economia na Universidade de Monmouth. Semana de notícias.
“Estima-se que 47% das pessoas com cartão de crédito têm saldo rotativo. Portanto, para esses mutuários, taxas de juros mais baixas tornam o pagamento da dívida mais rápido”, disse Scott.
“No curto prazo, o limite de 10 por cento parece ser uma vitória para qualquer pessoa com saldo com taxa de juros média de 20 por cento ou mais hoje”, disse Jennifer Doss, analista de cartão de crédito e editora executiva do CardRatings.com. Semana de notícias“É um alívio imediato que coloca o dinheiro de volta no bolso das pessoas.”
Mas Doss continuou dizendo que estava com medo. A “ressaca” que pode seguir tal movimento
“Os bancos utilizam taxas de juro para gerir o risco de emprestar a pessoas com pontuações de crédito mais baixas. Se retirarmos essa ferramenta, os bancos não apenas reduzirão as taxas de juro. Mas também é provável que deixem de emprestar a esses mutuários”, disse ela, alertando que isto pode significar que “milhões” de pessoas perderão as suas contas. Foram-lhes negadas novas contas e perderam a “maior mobilidade” que o cartão poderia proporcionar. Ao tentar construir um histórico de crédito
Os emissores de cartões de crédito e os grupos bancários destacaram este problema quando se manifestaram contra a proposta de Trump.
“As evidências mostram que um limite de taxa de juros de 10% reduz a disponibilidade de crédito. E prejudica milhões de famílias americanas e pequenas empresas que dependem e valorizam seus cartões de crédito. Esta proposta pretende ajudar muitos consumidores”, disseram as cinco associações bancárias em um comunicado conjunto na sexta-feira. “Se for anunciado, este limite apenas empurrará os consumidores para alternativas menos regulamentadas e mais caras.”
E a associação comercial nacional America’s Credit Unions argumentou que, em vez disso, tornaria o crédito mais acessível. Limitar este montante “torna-o inatingível para milhões de trabalhadores americanos. Isto porque as instituições financeiras não poderão oferecer cartões de crédito à maioria dos consumidores a 10 por cento”.
“Os cartões de crédito são muito lucrativos para os bancos. E eles tentarão adaptar-se de outras maneiras. Se receberem ordens para reduzir as taxas de juros dos cartões de crédito”, disse Lucia Dunn, economista da Universidade Estadual de Ohio. Semana de notícias“Espero que muitos consumidores vejam os seus limites de empréstimo no cartão de crédito cair se os bancos forem forçados a reduzir as taxas de juro. Os consumidores com pontuações de crédito mais baixas poderão não conseguir obter um cartão de crédito.”
O plano de Trump tem apoio em alguns setores. incluindo da senadora democrata Elizabeth Warren e do CEO da Klarna. A empresa está na vanguarda de um modelo de financiamento alternativo “compre agora, pague depois”, que é cada vez mais visto como um concorrente dos cartões de crédito tradicionais.
“Acho que Trump é inteligente aqui e está propondo algo que faz sentido”, disse Sebastian Siemiatkowski à CNBC na segunda-feira. “Quero dizer, o capitalismo é ótimo. Mas o anarquismo não é assim. E algumas regras são boas para a sociedade funcionar um pouco melhor.”
Mas uma preocupação mais premente pode ser se Trump tem autoridade para impor tais medidas às empresas.
“Não vejo nenhuma maneira de ele conseguir limitar as taxas de juros dos cartões de crédito por atacado sem alterar as regulamentações ou leis existentes”, disse Scott. Semana de notíciasEle observou que as taxas de juros são geralmente reguladas por estados individuais. E o Supremo Tribunal anulará decisões anteriores sobre leis anti-usura. ou alguma forma de aprovação parlamentar. Estabelecer um máximo federal para taxas de cartão de crédito.
Doss acrescentou que o presidente “as taxas de juro não podem ser definidas unilateralmente através de ordem executiva” e, ao abrigo da Lei da Verdade nos Empréstimos de 1968, isso exigiria a aprovação do Congresso.
O que as pessoas estão dizendo
O presidente Donald Trump disse aos repórteres no Air Force One no domingo: “Quero limitar as taxas de juros do cartão de crédito. Porque algumas delas são de 28, 30 por cento. As pessoas não sabem que estão pagando 30 por cento. As pessoas estão lá fora, trabalham e não sabem que estão pagando 30 por cento. De jeito nenhum. Estamos apenas estabelecendo o limite de um ano em 10 por cento. Eles sabem. Eles estão realmente prejudicando as pessoas – as empresas de cartão de crédito estão – não vou deixar isso acontecer.”
disse o professor Robert H. Scott III. Semana de notícias: : “Os cartões de crédito são incrivelmente lucrativos para os bancos e populares entre os consumidores. É por isso que a maioria de nós recebe tantas ofertas de cartão de crédito não solicitadas pelo correio. Com a taxa de juros mais alta, as empresas de cartão de crédito tentarão encontrar maneiras de permanecer lucrativas. Isso pode incluir a introdução de taxas, como taxas anuais mais altas e multas… ou a redução dos benefícios das recompensas. Além disso, isso pode resultar em menos crédito para um grupo mais amplo de pessoas.”
O que acontecerá a seguir?
Os analistas observaram que a ação executiva da administração enfrentará desafios legais por parte dos emissores de cartões de crédito e do setor bancário.
No domingo passado, Trump alertou para consequências “muito graves” se as empresas não cumprirem e baixarem as taxas para 10 por cento até 20 de janeiro, mas o gigante bancário JPMorgan Chase disse que “tudo está sobre a mesa” quando se trata de responder às exigências do presidente.
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