O trabalhador americano médio está a entrar na vida adulta com menos despedimentos do que muitos especialistas consideram necessário para uma reforma segura. Isso está de acordo com uma nova análise que mostra lacunas na poupança. Acesso aos planos do empregador e estabilidade financeira a longo prazo
Expectativas e realidades de aposentadoria
De acordo com um novo estudo do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria (NIRS), entre os trabalhadores que atendem aos requisitos de poupança para a aposentadoria, o saldo médio era de US$ 40.000 em dezembro de 2022, mas é quando todos os trabalhadores são incluídos. (Mesmo para trabalhadores sem poupanças), o salário médio caiu para 955 dólares.
Mesmo em grupos que já começaram a poupar, a almofada de poupança é muitas vezes escassa, de acordo com um estudo da Northwestern Mutual publicado em Abril. Constatou-se que um em cada quatro poupadores afirmou ter “Rendimento anual actual guardado durante um ano ou menos”, o que enfatiza acontecimentos adversos na vida, como perda de emprego, emergências de saúde ou declínio do mercado.
A investigação indica que a falta de acesso a planos de reforma no local de trabalho é uma grande barreira à poupança para a vida adulta. Um relatório do NIRS descobriu que quase metade dos trabalhadores dos EUA não participa num programa de reforma patrocinado pelo empregador.
“O ponto importante é que se os americanos não poupassem para a reforma através dos seus empregadores, não conseguiriam poupar dinheiro algum”, afirma o relatório.
Um resumo de 2025 do Pew Charitable Trusts estima que quase 56 milhões de trabalhadores do sector privado nos Estados Unidos não têm acesso a um plano de reforma patrocinado pelo empregador. Isto torna-os dependentes das suas poupanças pessoais e da segurança social quando deixam de trabalhar.
O relatório também constatou que muitos desses trabalhadores estão lutando para fazer face às despesas básicas. E muitas vezes sobra pouco ou nenhum dinheiro no final do mês. Isto dificulta a poupança a longo prazo. Mesmo que queiram se preparar para a aposentadoria.
‘banquinho de três pernas’
A política de pensões baseia-se no conceito Há muito que é um “banquinho de três pernas” composto por segurança social, pensões e poupanças pessoais. Mas o relatório indica que, na prática, tais estruturas são raras. O NIRS descobriu que pouco menos de 7% dos idosos que não trabalham recebem rendimentos de todas as três fontes.
Entretanto, quase todos os adultos em idade activa pagam segurança social. Apenas cerca de metade participa em pensões de benefícios definidos ou em planos de contribuições definidas. e pouco restou além das suas próprias poupanças limitadas.
“Numa altura em que os americanos enfrentam uma crise crescente de acessibilidade, precisamos de reconhecer que a reforma deve fazer parte dessa conversa”, disse Dan Doonan, Diretor Executivo do NIRS. “A maioria dos programas de aposentadoria hoje depende das poupanças voluntárias dos trabalhadores. Há uma tensão entre as poupanças e o custo de aquisição de uma casa, creches e faculdades, o que representa sérios desafios para a classe média. Esta pesquisa revela a fragilidade tanto da infraestrutura de aposentadoria do país quanto da preparação para a aposentadoria da família média dos EUA.”
Aumento da pobreza entre os americanos mais velhos
O estudo diz que a pobreza entre os idosos aumentará para 15 por cento em 2024, contra 14 por cento no ano anterior. Os pesquisadores dizem que a poupança insuficiente para a aposentadoria é provavelmente um fator-chave nesse aumento.
Embora a legislação recente tenha feito pequenas melhorias, o NIRS observa que as questões continuam por resolver. Isto inclui acesso limitado a planos de poupança. e incerteza sobre o futuro da Segurança Social. Continua a ameaçar a segurança da reforma de muitos americanos.
Análise do Pew novamente em 2024 para examinar o déficit de renda de aposentadoria. Descobriu que milhões de americanos estão ficando para trás em suas metas de aposentadoria. Estudos prevêem que muitas famílias enfrentarão uma disparidade anual entre o que desejam e o que provavelmente terão na reforma. Isto é especialmente verdadeiro entre os trabalhadores de baixa e média renda. A Pew também descobriu que a maior parte das poupanças para a reforma no sistema dos EUA flui através dos planos dos empregadores. Isto significa que aqueles que não têm acesso têm maior probabilidade de entrar na velhice com segurança financeira limitada.
