O acordo de Bruxelas com os reguladores e defensores dos consumidores permitirá à estatal Farm General manter os controversos aumentos de preços nas taxas de seguro residencial que entraram em vigor no ano passado, na sequência dos devastadores incêndios florestais de Los Angeles.
O acordo enviado a um juiz na sexta-feira sela um aumento emergencial de US$ 530 milhões nas taxas de seguro residencial. O comissário de seguros Ricardo Lara negociou com as seguradoras no verão passado.
“Este acordo proporcionará alívio financeiro a muitos segurados, ao mesmo tempo que garantirá cobertura contínua para os segurados da State Farm, ao mesmo tempo que estabilizará o mercado de seguros da Califórnia”, disse o departamento de seguros em um comunicado à imprensa.
A State Farm argumentou que o aumento de emergência era necessário porque os danos devastadores do incêndio estavam comprometendo a sua classificação financeira.
A empresa informou ter pago US$ 6,2 bilhões em sinistros no ano passado, em grande parte devido a incêndios florestais, com a maior parte dos custos cobertos por pagamentos de resseguros. A empresa disse aos reguladores que espera pagar um adicional de US$ 1 bilhão em sinistros.
O acordo permite que a seguradora mantenha um aumento médio de 17% nas taxas residenciais. O preço local era demasiado elevado para muitos dos 1 milhão de clientes domésticos da empresa.
No entanto, os defensores dos consumidores argumentaram que o acordo manteve a linha ainda mais elevada e evitou novos cancelamentos de apólices que aprofundaram a crise na indústria de seguros do estado.
A State Farm, a maior seguradora residencial da Califórnia, congelou novos negócios até 2023, anunciou 72.000 não renovações coletivas e pediu uma série de aumentos nas taxas. O prêmio médio do proprietário na Califórnia dobrou de 2020 a 2024.
Sob o acordo de sexta-feira, a State Farm concorda em interromper as não renovações coletivas em 2026 e revisar ainda mais suas taxas até 2027.
Além disso, a State Farm seria obrigada a devolver quase dois terços do seu aumento de 15% aos proprietários de condomínios, a fazer um pequeno reembolso aos proprietários de imóveis alugados e a poder aumentar os prémios em meio por cento para os inquilinos.
“Este preço permite que a State Farm General continue atendendo aos clientes existentes da Califórnia”, disse a empresa em comunicado. “Continuaremos monitorando nossa capacidade de suportar os riscos que seguramos e manter a solidez financeira necessária para pagar sinistros e apoiar clientes e comunidades quando for mais importante.”
Se aprovado por um juiz de direito administrativo, o acordo será enviado a Lara, que deverá apoiá-lo.
O acordo compensa as taxas agrícolas estatais relacionadas com os esforços para lidar com sinistros catastróficos.
Sob pressão dos defensores da comunidade e dos legisladores, Lara disse em Maio que queria avaliar ambas as questões em conjunto.
Em junho, Lara anunciou que seu departamento conduziria um exame “rápido” do comportamento de mercado da State Farm. Durante a audiência sobre taxas, funcionários da agência tentaram encerrar a discussão das reivindicações da State Farm em conexão com sua busca por aumentos de prêmios.
O acordo não aborda diretamente reclamações de segurados descontentes que dizem que a administração de Lara não responsabilizou a State Farm, o que o departamento de seguros contestou.
Um porta-voz do departamento disse que Lara não comentaria o assunto enquanto o acordo tarifário estiver sob apreciação de um juiz administrativo.
O incêndio de 7 de janeiro de 2025 destruiu pelo menos 16.000 casas, provocando mais de 42.000 reclamações de seguros. A State Farm disse ter 13.500 reclamações de incêndio e automóveis relacionadas ao incêndio.
A seguradora tem sido criticada pelas vítimas do incêndio pelo tratamento dos sinistros, incluindo reclamações de ofertas de pagamentos baixos, recusa de testes toxicológicos e atrasos no pagamento de despesas de subsistência. A empresa não quis comentar as reclamações.
Cerca de 51.000 proprietários de casas na State Farm vivem em áreas de desastre, lutando para se recuperar dos incêndios em Los Angeles. Os registros regulatórios mostram as áreas mais atingidas pelo atual aumento.
O residente de Malibu, Chad Peters, disse que sua conta da State Farm aumentou 140% no ano passado, de US$ 3.500 para US$ 8.400.
Peters disse que lutou com a State Farm por 14 meses por causa da fumaça e dos danos causados pelo incêndio em sua casa devido ao incêndio em Palisades, e que a seguradora a certa altura tentou cancelar sua cobertura porque a casa não foi reparada.
Ele chamou os aumentos das taxas nesses casos de “ridículos, quando eles estão dificultando tanto o seguro de todos… quero dizer, tem sido uma longa batalha para mim o ano todo”.
A senadora Sasha Renee Perez (D-Alhambra) pediu a Lara que adiasse a caminhada enquanto se aguarda uma investigação sobre a conduta da State Farm.
“O facto de ter tantos indivíduos que não receberam nenhuma das suas reivindicações, que ainda procuram recusas e atrasos, que estão ativamente a ir além (dos pagamentos do custo de vida) e… a enfrentar insegurança habitacional – isso preocupa-me profundamente”, disse Perez.
Perez, junto com os senadores Ben Allen (D-Pacific Palisades) e Sade Elhawary (D-Los Angeles) pressionaram Lara em abril para adiar o aumento de preços até que as alegações do State Farm General fossem investigadas. “Era uma grande prioridade para nós.”
Perez disse que buscaria respostas para testes de conduta de mercado como parte de uma investigação do Senado sobre o tratamento de suas reclamações pelo departamento de seguros, juntamente com uma investigação disciplinar do oficial de conformidade do departamento que criticou o tratamento de reclamações agrícolas do estado.
A State Farm General, o braço mútuo da gigante nacional de seguros State Farm, afirma que está a afundar-se financeiramente à medida que os incêndios florestais sazonais se transformam em conflitos urbanos catastróficos que assolam as cidades.
Em meados de 2024, a empresa pretende aumentar os prêmios residenciais para quase US$ 1 bilhão. Lara chegou a um acordo para que a State Farm Mutual pague US$ 400 milhões à sua afiliada na Califórnia, mas a seguradora não concordará em cancelar os planos de dispensa de outros 11.000 segurados.
O acordo permite que a State Farm evite audiências públicas que teriam forçado a divulgação de registros de acordos, não renovações em massa e outras informações que, segundo ela, ajudariam os concorrentes.
