Les Australiens de plus de 60 ans disposent d’une valeur nette immobilière collective de 3 000 milliards de dollars.
En plus de cela, ils disposent d’environ 600 milliards de dollars qui pourraient être bloqués via des produits structurés de libération d’actions pour augmenter les revenus de retraite et aider les Australiens à rester plus longtemps dans leur maison, selon un nouveau rapport.
Mais ils ne sont utilisés pour accéder qu’à 1% des capitaux propres potentiels disponibles pour les ménages australiens éligibles, selon l’enquête Deloitte 2026 Australian Reverse Mortgage Survey.
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Qu’est-ce qu’une hypothèque inversée ?
Les prêts hypothécaires inversés sont conçus pour les Australiens plus âgés, permettant aux retraités riches mais pauvres en liquidités de débloquer une partie de la valeur nette de leur logement sans avoir à vendre leur maison.
Au lieu de cela, le prêt est remboursé au fil du temps, les frais d’intérêt étant ajoutés au solde du prêt.
déménager peut fournir des liquidités plus tard dans la vie, mais plus encore plus tard.
Bien que les produits de libération de valeur immobilière aient été identifiés par l’examen du revenu de retraite 2020 du gouvernement fédéral comme un moyen sous-utilisé d’augmenter le revenu de retraite et de réduire le fardeau sur les budgets des retraités plus âgés, les Australiens plus âgés envisagent cette stratégie financière.
Produit par les prêteurs Heartland Australia Bank, Gateway Bank et Inviva, le rapport révèle que le volume des prêts hypothécaires inversés dans les secteurs privé et public totalisait 5,5 milliards de dollars jusqu’au 30 juin 2025, ce qui représente plus de 40 000 ménages bénéficiant de produits de prêts hypothécaires inversés.
Le volume des nouveaux prêts hypothécaires inversés émis par les ménages australiens au cours des 12 mois précédant le 30 juin 2025 s’élevait à environ 750 millions de dollars, avec plus de 8 000 ménages accédant aux produits de prêts hypothécaires inversés pour la première fois au cours de cette période.
Les prêts hypothécaires inversés sont disponibles pour les propriétaires dans tout le pays, selon le prêteur. Mais ils s’efforcent d’accéder à seulement 1 pour cent des capitaux propres potentiels disponibles pour les ménages australiens éligibles.
boosters de revenus
James Hickey, associé de Deloitte Australie et responsable de l’enquête, souligne que l’examen du revenu de retraite 2020 du gouvernement fédéral identifie l’épargne volontaire, y compris la valeur nette du logement, comme le troisième pilier du système de revenu de retraite et de l’épargne en matière de pension de vieillesse et de superannuation.
« Les produits de libération de capitaux propres tels que les prêts hypothécaires inversés et le programme gouvernemental d’accès à la valeur domiciliaire sont identifiés comme étant capables d’augmenter considérablement le revenu de retraite et de soutenir le niveau de vie des retraités. Cependant, il a été noté que l’utilisation de tels produits était faible », a déclaré M. Hickey.
« Il est clair qu’il existe un marché établi permettant aux Australiens d’utiliser des produits de libération de valeur nette comme les prêts hypothécaires, au lieu d’accéder à la valeur nette de leur maison et de devoir vendre leur maison. Cependant, la faible utilisation actuelle indique que beaucoup ne connaissent pas le produit ou ne comprennent pas comment il peut les aider à atteindre leurs objectifs financiers », a déclaré M. Hickey.
Le montant moyen des capitaux propres auxquels ont accédé les ménages qui ont contracté un prêt hypothécaire inversé auprès d’un prêteur privé au cours des 12 mois précédant juin 2025 était de 150 000 $.
Ceux-ci vont de 125 000 $ pour les 65 ans ou moins à environ 220 000 $ pour les emprunteurs âgés de 80 ans et plus.
Exprimé sous forme de ratio prêt/valeur, la plupart des nouveaux prêts hypothécaires inversés contractés par les ménages faisant appel à des prêteurs privés s’élèvent à 15 %.
Où il est dépensé
Gateway Bank confirme que nombre de ses clients utilisent leurs prêts pour rénover, acheter une nouvelle voiture, voyager ou compléter leurs revenus.
« Le défi de l’abordabilité du logement signifie également qu’un plus grand nombre de ménages arrivant à la retraite avec une dette hypothécaire traditionnelle ont besoin du service du service », a déclaré Adam Norman, directeur du marketing chez Gateway Bank.
“Ces ménages cherchent de plus en plus à transférer cette dette vers un prêt hypothécaire inversé qui ne nécessite pas de service continu, même si le solde du compte augmente avec les intérêts.”
Une enquête de Deloitte montre que les clients ont recours aux prêts hypothécaires inversés pour des besoins spécifiques, selon Medina Cicak, directrice commerciale de Heartland Bank Australia.
“Les vieux Australiens ne tirent pas plus que nécessaire. En moyenne, ils accèdent à environ la moitié ou moins de leurs capitaux disponibles. Cela montre (pour les besoins) une approche réfléchie et prudente de la façon dont le produit est utilisé, permettant aux clients de conserver leur flexibilité et de garantir que leurs besoins futurs pourront être satisfaits”, a déclaré Mme Cicak.
Le site Web MoneySmart d’ASIC fournit des informations aux consommateurs sur les prêts hypothécaires inversés. Il est conseillé de vérifier votre disponibilité pour une pension de vieillesse et votre capacité à faire face aux futurs frais de subsistance, aux frais médicaux et à l’entretien du logement.
