Especialistas em fraude estão alertando os australianos para estarem em alerta máximo contra golpes antigos e novos em 2026, após um ano de pesadas perdas que fizeram com que as vítimas perdessem seus depósitos residenciais e todas as suas economias.
Até agora, neste ano, os australianos perderam US$ 260 milhões do seu suado dinheiro para golpistas online, à medida que os golpes aumentam e disparam.
Especialistas em fraude dizem que alguns dos golpes alarmantes com os quais os australianos devem estar atentos em 2026 incluem investimentos, comprometimentos de e-mail comercial e golpes financeiros.
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O chefe de fraude da Westpac, Ben Young, disse que os golpes de investimento continuam sendo sua maior preocupação “em termos de dinheiro líquido perdido” até 2026.
Os australianos relataram ter perdido US$ 128,4 milhões em fraudes de investimento apenas nos primeiros nove meses deste ano.
“Essa ainda é a primeira coisa a mudar o cenário das perdas”, disse ele.
“Tecnicamente, a IA é usada em todos esses golpes, mas especialmente para tornar esses golpes de investimento mais atraentes.
“Nas redes sociais você verá não apenas opções de investimento, mas essas opções parecem ser endossadas por Elon Musk, Anthony Albanese ou outras celebridades.
“Esses tipos de clonagem de voz ou representação de vídeo estão apenas começando e isso tornará todos os golpes, especialmente os de investimento, mais perigosos.”
A maioria dos golpes agora é realizada por meio de sites populares de mídia social e plataformas de vendas on-line, como o Facebook Marketplace, ou por meio de mensagens e e-mails de phishing.
Mas os golpistas estão constantemente evoluindo suas técnicas, criando formas novas e mais sofisticadas de fraudar seus alvos.
A maioria dos golpistas está baseada no exterior, mas às vezes os australianos também são enganados diretamente.
“Isso ainda acontece”, disse Young.
“Certamente vimos um golpe direcionado a australianos mais velhos no ano passado, onde o fraudador fingia ser um banco e dizia: ‘seu cartão foi comprometido e precisamos ir até sua casa para retirá-lo’”, disse ele.
“Às vezes eles até enviam motoristas. É claro que eles também têm uma história sobre por que você também precisa fornecer o PIN do seu cartão.
“Parece loucura, mas eles estão jogando um jogo de números.”
O presidente-executivo do Westpac disse que outra tática comum usada por fraudadores e organizações criminosas para evitar a detecção era recrutar golpistas para aceitar dinheiro por eles.
“Outra tendência que vimos no ano passado, e acho que continuará, é a capacidade de vender sua conta bancária para golpistas”, disse ele.
“Os golpistas não precisam apenas encontrar vítimas, mas também encontrar mulas, lugares para despejar dinheiro, uma vez que tenham convencido você a terminar.
“Eles não querem pagar diretamente, então tentam arranjar um intermediário, e esse é a mula.”
Chris Sheehan, chefe da unidade de Investigações Corporativas do NAB, disse que os cibercriminosos foram “implacáveis” em suas táticas e que os fraudadores seriam processados.
“Os criminosos organizados usarão terceiros, especialmente os de grupos socioeconómicos mais baixos, e os atrairão para que abram contas bancárias em seus próprios nomes em várias instituições em todo o país”, disse ele.
“Essas contas parecerão completamente normais até o momento em que o grupo do crime organizado disser: ‘você vai colocar um milhão de dólares em sua conta. Você pode sacar US$ 2.000 no caixa eletrônico e nos fornecer as credenciais de sua conta, porque precisamos controlá-la.’
“E então essas pessoas estão sendo usadas para lavar dinheiro como mulas e as únicas pessoas expostas aqui são as pessoas de nível inferior que abriram as contas.”
Sheehan, responsável pela estratégia de fraude e pelo programa de mudança estratégica de fraude do NAB, disse que uma das fraudes mais prejudiciais para as empresas é a fraude de redirecionamento de pagamentos.
Esses golpes de comprometimento de e-mail comercial envolvem faturas entre empresas, fornecedores ou indivíduos sendo interceptadas e modificadas com dados bancários fraudulentos.
Em 2025, as perdas relatadas foram de US$ 19,4 milhões devido a fraudes de pagamentos falsos, em comparação com US$ 11,3 milhões em 2024.
“Esses golpes têm como alvo pessoas que estão tentando pagar um depósito em uma casa ou fazer pagamentos progressivos em construções ou reformas, coisas assim”, disse Sheehan.
“Vemos histórias de jovens casais que tentam pagar um depósito na sua primeira casa e os golpistas alteraram os detalhes da conta do transferente e perderam dinheiro.
O ex-policial que se tornou executivo bancário disse que os golpes de investimento continuaram a tirar o máximo proveito dos clientes do NAB.
“Nos golpes de investimento, há muita preparação psicológica entre o golpista e sua vítima e, muitas vezes, as pessoas são apanhadas no feitiço”, disse ele.
“As pessoas podem ficar envolvidas nessas coisas por meses antes de perceberem que foram enganadas.
“Isso não significa apenas que eles perderam muito dinheiro antes de perceberem que foi roubado, mas também significa que a probabilidade de recuperá-lo é quase zero, porque os bandidos movimentam o dinheiro muito, muito, muito rapidamente.”
Sheehan disse que a maioria das fraudes contra os australianos nos últimos cinco anos foi realizada por grupos transnacionais do crime organizado baseados em lugares como a Europa Oriental e o Sudeste Asiático.
“Literalmente, o crime organizado de alto nível está a fazer isto e o dinheiro que está a gerar está a ser usado para financiar o tráfico de drogas, o tráfico de seres humanos, a exploração infantil e a guerra em zonas de conflito em todo o mundo.
“É um crime sem rosto, mas não sem vítima.”
A vice-presidente da Comissão Australiana de Concorrência e Consumidores, Catriona Lowe, disse que os rendimentos dos golpes eram quase sempre transferidos rapidamente para o exterior.
“Normalmente, vemos que os fundos fraudulentos passarão por uma série de contas australianas e depois, sim, muitas vezes para uma conta offshore ou uma conta de criptomoeda”, disse ela.
“Esta é uma trajetória típica.”
O chefe de proteção ao cliente da ANZ, Shaq Johnson, disse que era uma “corrida armamentista constante” para os bancos detectarem e prevenirem transações fraudulentas e protegerem seus clientes.
“Acho que continuaremos a ver golpes comuns, como golpes de investimento, todos os golpes de criptomoeda e golpes românticos”, disse ele.
“Estamos vendo um aumento nos golpes de falsificação de identidade, sejam eles se passarem por bancos, se passarem pelo Australian Taxation Office, se passarem pelos Correios da Austrália ou por provedores de pagamento.
“Isso continuará e acho que se tornará muito mais personalizado, então eles poderão usar os dados para torná-los muito mais convincentes.”
Young disse que havia uma série de sinais de alerta que os australianos precisavam prestar atenção em 2026.
“Qualquer coisa que você encontrar nas redes sociais deve ser tratada com absoluta suspeita”, disse ele.
“Mesmo que você veja o que parece ser um investimento legítimo, basta ir diretamente ao site. Não clicar em nenhum link. Não receber uma ligação de ninguém.
“Qualquer coisa que precise ser feita às pressas é uma grande bandeira vermelha e qualquer coisa relacionada à criptografia hoje em dia, você só precisa ser extremamente, extremamente cuidadoso.”
