Décider de réduire ses effectifs à l’approche de la retraite peut être une décision difficile à prendre.
Lorsque vous mettez la maison familiale en vente et que vous déménagez dans une propriété plus petite, vous avez l’impression d’avoir plus de temps à consacrer à ce que vous aimez, ce n’est pas une décision facile.
Le planificateur financier Antony Selby, du spectre financier, affirme que la zone de risque de retraite correspond aux cinq années précédant la retraite et à la décennie qui suit la retraite.
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“C’est un moment critique pour bien faire les choses, car si une erreur est commise, il est impossible de s’en remettre.”
La maison familiale est généralement une source de richesse matérielle pour de nombreuses personnes à la retraite, a-t-il déclaré.
“Prendre ces décisions trop tard peut conduire à des résultats pires que si les décisions étaient prises judicieusement, délibérément et de manière proactive”, a déclaré Selby.
“Prendre cette décision trop tard peut conduire à plus de sécurité et à un meilleur niveau de vie à la retraite, en particulier dans les premières années, lorsque les voyages et les dépenses plus importantes sont généralement plus importants.”
L’argent mis à part, c’est généralement l’une des décisions les plus émotives en raison de tous les souvenirs et autres facteurs émotionnels, elle doit donc être examinée attentivement, a-t-il déclaré.
“Les enjeux peuvent être très élevés : l’émotion peut primer sur la rationalité”, a déclaré Selby.
“En pratique, les enfants adultes vivent encore à la maison dans la trentaine, et réduire les dépôts peut aider, ce qui fait la différence entre avoir des petits-enfants (ou du moins les faire vivre à proximité) et non, car la prochaine génération ne pourra pas se former sans sa propre sécurité financière”, a déclaré Selby.
Position, position
Mais il n’existe pas ici d’approche universelle.
La décision de réduire les effectifs avant ou après la retraite dépend des circonstances individuelles, selon Mark O’Flynn, directeur général d’Oxlade Financial.
Les principales considérations incluent la décision à quoi ressemblera la retraite, y compris l’endroit où vous souhaitez vivre, si la retraite signifie réduire les heures de travail, arrêter complètement ou travailler dans un rôle différent, selon M. O’Flynn.
Les retraités devraient tenir compte de la vigueur du marché immobilier, de leur emplacement privilégié à la retraite ainsi que de leur situation d’endettement et de flux de trésorerie.
“S’il vous reste une hypothèque à rembourser, la rembourser plus tôt peut vous aider à rembourser toute dette et vous donner plus de flexibilité financière”, a-t-il déclaré.
“Cela améliorera alors votre situation de trésorerie, qui pourra être utilisée pour améliorer votre style de vie et vos épargnes ou investissements pouvant vous aider à financer votre retraite.”
Il existe également un type de super contribution appelée contribution de réduction, qui permet de verser 300 000 $ à la pension de retraite (ou 600 000 $ pour un couple) lors de la vente d’une maison.
Mais il faut avoir plus de 55 ans et être propriétaire de sa propriété depuis plus de 10 ans, donc le temps presse, a-t-il déclaré.
M. O’Flynn recommande également de garder la santé à l’esprit.
“Comme nous le savons, certaines propriétés nécessitent beaucoup de temps et d’argent à entretenir, donc la santé et la capacité physique peuvent être une raison de revenir à la maison précédente.”
N’oubliez pas que les banques ne prêtent généralement pas d’argent aux personnes qui sont à la retraite et qui n’ont aucun revenu de travail. Par conséquent, si une nouvelle maison nécessite un prêt ou si vous souhaitez conserver le prêt à la retraite, vous aurez généralement besoin d’un revenu de travail pour être approuvé, a-t-il ajouté.
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Quels sont vos objectifs
Le planificateur financier de Sydney, James Hayes, a reconnu qu’il n’y a vraiment pas de moment idéal pour réduire les effectifs avant ou après la retraite.
Cela dépend de ce que vous souhaitez réaliser financièrement et de votre degré de préparation du point de vue de votre style de vie.
“La réduction des effectifs avant la retraite peut être une décision judicieuse si elle libère des capitaux propres au début et vous place dans une situation financière solide avant la retraite. Cela peut réduire la pression sur vos revenus plus tard”, a déclaré M. Hayes.
“Mais vous faites un grand choix de style de vie alors que vous travaillez encore, et tout le monde n’est pas prêt pour cela.”
Attendre la retraite vous donne plus de clarté sur la façon dont vous voulez vraiment vivre, y compris la superficie dont vous avez réellement besoin et quelles seront vos dépenses.
“Le compromis est que vous avez conservé l’actif le plus cher pendant plus longtemps et que vous avez retardé l’investissement du capital de cette manière.”
Il y a aussi un côté pratique selon M. Hayes.
“Que vous vendiez ou achetiez en premier peut changer le niveau de risque, de coût et de stress.”
Un mauvais séquencement peut conduire à des choses comme un financement de transition ou un hébergement temporaire, qui peuvent rapidement coûter cher.
Le meilleur conseil est de consulter un conseiller financier et de commencer à réfléchir à ce qui fonctionnera pour vous.
