Los australianos que luchan por entrar en el mercado inmobiliario recibirán más apoyo gubernamental a partir del viernes con el lanzamiento del nuevo plan de ayuda para comprar depósitos bajos.
El plan de capital compartido, que se abre a solicitantes de la mayoría de los estados y territorios el 5 de diciembre, es una nueva iniciativa destinada a apoyar a los compradores por primera vez y a quienes regresan a ser propietarios de una vivienda.
Llevó un tiempo lograrlo, y el proyecto de ley se estancó en el parlamento antes de ser aprobado en noviembre de 2024.
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¿Qué es la Ayuda para Comprar?
Help to Buy es un plan de capital compartido en el que el gobierno contribuirá hasta un 30% para la compra de una vivienda existente y un 40% para propiedades de nueva construcción.
La asistencia federal se puede utilizar para comprar casas, casas adosadas, apartamentos, condominios y dúplex existentes.
Gestionado por Housing Australia, los compradores serán propietarios de las cuatro paredes y su nombre estará en el título, pero “compartirán algo de valor” con el gobierno.
Los participantes no tendrán que pagar alquiler ni intereses al gobierno, pero deberán reembolsar la contribución de capital del gobierno con el tiempo o cuando se venda la casa.
Una ventaja adicional para los participantes es que evitarán tener que pagar costosos seguros hipotecarios a los prestamistas, lo que puede ser un obstáculo para los ahorradores con dificultades.
El plan proporcionará 10.000 plazas al año durante cuatro años.
¿Soy elegible para recibir Ayuda para comprar?
El programa está destinado a cerrar la brecha para los australianos que han ahorrado pero aún “carecen de la capacidad de permitirse una casa que satisfaga sus necesidades”.
Los solicitantes calificados solo deberán proporcionar un depósito mínimo del 2%, lo cual es un gran impulso ya que Cotality considera que se necesita más de una década para ahorrar para un pago inicial estándar del 20%.
Commonwealth Bank y Bank of Australia son los primeros prestamistas en unirse y se espera que se unan más en 2026.
Habrá un límite de ingresos de $100,000 para individuos y $160,000 para padres solteros y solicitudes conjuntas.
Aquellos que quieran postularse no deben poseer ya una propiedad, pero hay excepciones para padres solteros que poseen una casa juntos y desean comprar o vender las acciones de otra persona.
Es importante que el solicitante viva en su casa y los inversores no pueden postularse.
Aquellos que reciben apoyo de otros planes o garantías de vivienda, incluida la Garantía de Depósito de Vivienda del 5% que se amplió hace apenas unos meses, también tienen restringida la participación.
Puede verificar su elegibilidad aquí.
Ayuda a comprar límites de precios para cada estado.
Se ha aplicado un límite al precio de la propiedad, con un límite de 1,3 millones de dólares para los solicitantes en Sydney y los centros regionales de Nueva Gales del Sur, incluidos Newcastle y la Costa Central.
Los compradores en Brisbane y Canberra pueden adquirir viviendas por hasta 1 millón de dólares, mientras que Melbourne limita el precio de las viviendas a 950.000 dólares, Adelaida a 900.000 dólares y Perth a 850.000 dólares.
WA aún no se ha suscrito al plan, pero el gobierno federal espera que eso suceda a principios o mediados de 2026.
Tasmania ha decidido no participar en esta fase, pero está supervisando su implementación.
El programa Ayuda para Comprar está activo
Según el gobierno, así es como funcionará el programa para un solicitante típico.
Los compradores que compren una casa de $600,000 a través de Help to Buy tendrán que realizar un depósito de $12,000, $408,000 del prestamista y $180,000 (o 30%) del gobierno.
Luego, el propietario reembolsará el préstamo de 408.000 dólares al banco en un plazo de 30 años, y el gobierno reembolsará el 30% mediante contribuciones voluntarias cuando el participante sea elegible para hacerlo o cuando se venda la casa.
Una vez comprada, el nuevo propietario deberá mantener la propiedad y asegurarla.
También deberán participar en una evaluación, que incluirá proporcionar detalles de ingresos actualizados e información sobre sus circunstancias personales.
“El capital compartido les da a todos un pie en la puerta, pero viene con algunas condiciones bastante importantes”, dice Sally Tindall, directora de análisis de datos de Canstar.
“Usted comparte todas las ganancias con el gobierno y si sus ingresos superan el límite máximo durante dos años seguidos, es posible que deba recomprar algunas de las acciones del gobierno.
“Para empezar, con sólo dos prestamistas, los prestatarios no podrán darse el lujo de comparar precios. Eso no es ideal en un mercado donde la competencia puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia del préstamo”.
Superar la ‘barrera de los depósitos’
El Gobierno federal sostiene que el plan abrirá miles de oportunidades para que los australianos compren su primera casa al recortar los años necesarios para ahorrar para un depósito y reducir el tamaño de las hipotecas y los pagos mensuales.
La ministra de Vivienda, Clare O’Neil, dijo que el gobierno seguía centrado en aumentar la oferta de viviendas, pero que el programa que se lanzará el viernes daría esperanza a los australianos de ingresos bajos y medios.
“Soy parte de un gobierno que cree firmemente que los australianos comunes y corrientes deberían poder comprar su propia casa y de eso se trata el programa Ayuda para Comprar”, dijo O’Neil a 7NEWS.com.au.
“Help to Buy permitirá la propiedad de vivienda a 10.000 australianos cada año que, de otro modo, quedarían excluidos del mercado inmobiliario: trabajadores minoristas, limpiadores, trabajadores de atención a personas mayores y enfermeras, por nombrar sólo algunos.
“Help to Buy tiene como objetivo reducir el tamaño de las hipotecas y las barreras de depósito para que los australianos con ingresos bajos y medios puedan comenzar a pagar su propia hipoteca, no la de otra persona”.
El riesgo de renta variable es compartido
Si bien el programa ofrece un camino hacia la propiedad de vivienda sin un gran depósito, existen compromisos y desventajas, dicen los expertos.
“Si está considerando el programa de Ayuda para Comprar como un medio para pasar a su próxima propiedad, considere cuidadosamente su estrategia de salida de un acuerdo de acciones comunes”, dice Mansour Soltani, del sitio web de comparación financiera Money.com.au.
“Su capacidad para acumular suficiente capital para comprar una casa más grande en el futuro puede ser limitada porque tendrá que reembolsar al gobierno entre el 30% y el 40% de su participación en el capital cuando la venda”.
Soltani también dijo que el plan podría hacer subir los precios de las viviendas a medida que los participantes armados con un nuevo poder adquisitivo inunden un mercado que ya está ajustado.
“Vimos que eso sucedió en 2008 con los programas First Home Owners Boost y HomeBuilder durante COVID”, dijo.
Oponerse al plan
El senador Andrew Bragg, portavoz de la oposición federal en materia de vivienda, también criticó el programa por razones similares.
Dijo que añadir otros 10.000 compradores a un mercado con escasez de oferta sólo aumentaría los precios iniciales y perjudicaría a las personas a las que el gobierno quiere ayudar.
Se estima que en Australia faltan al menos 220.000 viviendas.
“La razón por la que digo que esto es una prioridad sesgada es porque si no se construyen las casas que los australianos necesitan para vivir pero al mismo tiempo se sobreestimula la demanda con los trucos de Canberra, entonces se termina en una situación peor”, dijo.
“Esa es la realidad en la que viven los jóvenes australianos en este momento.
“La oferta se ha desplomado… y no parece que vayamos a mejorar”.
