Chère Liz : Notre fille a beaucoup de dettes pour obtenir sa maîtrise. Il doit environ 60 000 $ et, jusqu’à présent, il a pu occuper un emploi à bas salaire.
Si ma femme et moi remboursons les prêts, y a-t-il des avantages fiscaux ou d’autres avantages dont nous pouvons bénéficier pour couvrir les dépenses ?
Répondre: Vous n’obtiendrez pas de déduction pour le remboursement des prêts de votre fille et vous devez être conscient des règles en matière d’impôt sur les donations, mais cela ne devrait pas vous empêcher de faire cet organisme de bienfaisance si vous pouvez l’aider.
L’endettement scolaire est la norme pour les diplômés universitaires d’aujourd’hui, mais un sondage Gallup révèle que la plupart d’entre eux affirment que leurs prêts étudiants ont retardé au moins une étape importante de la vie, comme l’achat d’une maison, la création d’une entreprise, le mariage ou la naissance d’enfants. Les emprunteurs oublient souvent d’épargner pour leur retraite tout en essayant de rembourser leurs dettes, perdant ainsi des années, voire des décennies, d’accumulation et de réduction de leur richesse future. L’endettement étudiant peut également créer des problèmes de santé mentale, entraînant une augmentation de la dépression, de l’anxiété et une diminution de la qualité de vie.
L’exonération annuelle des droits de donation vous permet de donner jusqu’à un montant chaque année à un destinataire sans produire de déclaration de revenus. En 2026, le plafond pour chaque bénéficiaire est de 19 000 $. Vous et votre épouse pouvez donc contribuer 38 000 $ cette année à la pension alimentaire de votre fille. L’exonération sera la même ou augmentée l’année prochaine, vous permettant de rembourser intégralement le prêt sans produire de déclaration de donation.
Si vous souhaitez payer la totalité de la facture en une seule fois, vous devez déposer un remboursement mais vous ne pouvez pas payer de taxe sur les donations. Les impôts sur les donations ne sont dus que lorsque le montant que vous donnez au-dessus de l’exonération annuelle dépasse votre exonération d’impôt sur les successions et les donations, qui s’élève à 15 millions de dollars pour 2026.
Chère Liz : Lorsque ma mère est décédée il y a neuf ans, j’ai hérité de quelques pièces d’or. A cette époque, il était difficile de trier les affaires de sa vie et de séparer les choses. Maintenant que l’or est si cher, je me demande si cela vaut la peine de vendre ces pièces ? Je ne sais pas comment les conserver, mais j’apprécierais vos conseils.
Répondre: Les pièces d’or peuvent constituer une bonne protection contre l’inflation et une source de richesse. Mais vous devrez épargner soigneusement pour vous protéger contre le vol, et éventuellement souscrire une assurance, ce qui peut augmenter les coûts de possession.
Si vous souhaitez transformer votre argent en espèces, obtenez trois devis provenant de différentes sources telles que des grands magasins et des bijoutiers réputés. Discutez également de l’achat à l’avance avec votre agent fiscal. La différence entre la valeur des fonds que vous recevez et leur prix d’achat est appelée plus-value. Les pièces d’or sont imposées comme des objets de collection, ce qui signifie que les taux d’imposition des plus-values sont inférieurs à 28 %.
Chère Liz : Ma question concerne mon pote de la Sécurité Sociale. Mon mari et moi sommes mariés depuis près de 20 ans. La première femme de mon mari ne s’est jamais remariée. Peut-elle prétendre à la Sécurité Sociale de mon mari ? Si oui, et nous ne le savons pas ? Et comment cela affectera-t-il ma sécurité sociale le moment venu ? Si j’ai moins que mon mari, puis-je prétendre à la Sécurité Sociale de mon mari ?
Répondre: En fin de compte, personne ne peut garantir les soins de santé d’une autre personne. Mais on peut demander des prestations basées sur le dossier financier d’un conjoint ou d’un ex-partenaire dans certaines circonstances.
En effet, l’ex-conjointe de votre mari peut demander une prestation de conjoint divorcé au dossier de votre mari si ce montant est supérieur à son propre revenu de retraite et que le mariage a duré 10 ans. Il peut recevoir jusqu’à la moitié du montant qu’il aurait reçu tout au long de ses années de retraite. Il n’est pas tenu de percevoir ses propres allocations pour percevoir les allocations de sa femme divorcée, puisqu’il a 62 ans.
Réclamer cette prestation n’affecte pas le montant d’argent que votre mari gagne ou peut gagner. La prestation de votre conjoint peut atteindre jusqu’à 50 % de l’année complète de retraite de votre mari. Toutefois, pour bénéficier de l’allocation de conjoint, votre mari doit en faire la demande pour sa propre prestation.
Liz Weston, conseillère financière certifiée, est chroniqueuse en finances personnelles. Les questions peuvent lui être adressées au 3940 Laurel Canyon, n° 238, Studio City, CA 91604 ou en utilisant le formulaire « Contact » sur Asklizweston.com.
