Para muitos compradores de primeira viagem, o caminho para a casa própria é como navegar em um sistema cheio de regras ocultas. Expectativas não escritas e armadilhas financeiras
disse Jeremy Davis, presidente de hipotecas do Southern Bancorp, uma instituição financeira de desenvolvimento comunitário certificada (CDFI). Semana de notícias que a questão principal é mais frequentemente a falta de acesso do que a falta de capacidade.
“Eu trabalho com compradores de primeira viagem, família trabalhadora e em uma comunidade que nunca aprendeu as ‘regras do jogo’ antes, a maioria dos erros não tem nada a ver com inteligência. É uma questão de acesso, timing e maus conselhos que são transmitidos como folclore”, disse Davis.
Abaixo estão alguns dos erros que enganam as pessoas. E por que eles são importantes? De acordo com Davis
1. Ignorar pré-aprovação
Segundo Davis, não obter pré-aprovação antes de comprar é um dos erros mais caros. “Esta é a maneira mais rápida de perder vantagem antes mesmo de o jogo começar”, disse ele. Os compradores muitas vezes pensam que navegar pelos programas com um orçamento em mente geralmente é inofensivo. Mas alertou que “muitos compradores começam a sua jornada de compras com avaliações on-line vagas e perspectivas otimistas. Os vendedores não negociam com otimismo. Eles negociam com confiança”.
Sem uma carta de pré-aprovação em mãos, disse ele, “sua oferta é mais fraca. Embora seja mais alta, mas você perderá tempo. E o tempo mata negócios”, e o impacto emocional também pode ser grave. Os compradores correm o risco de “se apaixonar por uma casa que você realmente não pode pagar. Era um lar cruel, tanto emocional quanto financeiramente”.
Davis enfatiza que a autorização prévia serve vários propósitos preventivos. “A pré-aprovação não significa prendê-lo a um empréstimo. Trata-se de conhecer seu verdadeiro poder de compra. Identificar problemas antecipadamente E mostra ao vendedor que você está falando sério. Em um mercado altamente competitivo, a pré-aprovação não é uma opção. Era uma questão de mesa”, disse ele.
2. Subestimar os custos de fechamento.
Mesmo os compradores que planejam cuidadosamente seu pagamento inicial muitas vezes tropeçam na linha de chegada. “É aqui que o orçamento explode silenciosamente. Na linha de chegada”, diz Davis, “os compradores se concentram no pagamento inicial e esquecem o resto da equação. Os custos de fechamento podem variar de 2 a 5% do preço de compra. E isso surpreende as pessoas todos os dias”.
Entre os itens que são frequentemente esquecidos, Davis aponta para “Taxas de títulos e acordos Avaliação e inspeção Impostos pré-pagos e custodiantes de seguros afetados de uma só vez” quando esses custos não foram previstos. Os efeitos podem ser graves. “As consequências não foram apenas estresse”, disse ele, “foi uma confusão de última hora. Desperdício de economias de emergência. Ou pior, o negócio fracassa dias antes de ser fechado.”
Mas resolver o problema não precisa ser uma adivinhação. “A solução foi simples, mas disciplinada”, disse ele. “Orçamento para fechamento de custos antecipadamente. Solicite uma estimativa completa com antecedência. E bolsas de pesquisa ou programas de assistência antes de enviar uma oferta. Não depois disso.”
3. Deixar que suas emoções conduzam suas decisões.
As emoções são uma parte inevitável do processo de compra de uma casa. Mas Davis argumentou que o navio não deveria ser dirigido. “As emoções são humanas. Pagar demais porque é uma escolha”, afirmou. “Comprar uma casa é uma questão pessoal. Esse é o problema.”
Ele viu um comprador. Eles “oferecem muito acima do valor porque ‘sentem’” e “ignoram as inspeções de que realmente precisam”, além de esticar os seus orçamentos. “Às vezes, a casa própria torna-se um fardo, não uma bênção.”
De acordo com Davis, a chave está na tomada de decisões disciplinadas. “Quando as emoções mostram que os compradores pagam demais hoje e se arrependem amanhã. O antídoto é a estrutura. Defina o número que sai com antecedência. Confie nas informações Confie em especialistas para lhe dizer a verdade. Mesmo que seja desconfortável Bons negócios ainda serão bons daqui a cinco anos.”
O problema é maior e mais sistemático.
Além dos erros individuais, Davis acredita que a verdadeira fonte de confusão dos compradores é mais profunda. “O maior erro que vejo não é tático, é sistemático”, disse ele. Muitos compradores “Nunca aprenderam como funcionam as hipotecas. Como avaliar o crédito ou como planejar os custos de propriedade a longo prazo Quando falta educação Os erros se multiplicam. É por isso que é importante ter acesso a aconselhamento responsável. Não se trata apenas de taxas baratas. Portanto, é muito importante.”
No final, Sua mensagem deve ser preparada. não agressão É o que dá poder ao comprador. “A propriedade de uma casa própria deve criar riqueza, segurança e prestígio quando os compradores estão com pressa. Se não obtiverem informações suficientes ou forem pressionados emocionalmente, o sistema irá falhar”, disse ele. “Os compradores mais inteligentes não são os mais agressivos. Mas é ele quem está mais preparado.”
Ele acredita que quando “os compradores são educados desde o início. Apoio honesto e tratados com respeito A casa própria se torna o que sempre deveria ser: a base. Não é jogo”.
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