Para muitas famílias australianas, o último aumento das taxas de juros significa um fim de semana de preocupação com o ano que se inicia.
Com os orçamentos já esticados ao limite, muitas pessoas sentem que simplesmente não há mais espaço para se movimentar.
Mas a confusão da terminologia bancária e das estruturas de empréstimos significa que muitas famílias não percebem que podem estar pagando mais do que o necessário pela hipoteca.
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O especialista financeiro David ‘Kochie’ Koch conversou com a mãe australiana Mary Ters como parte da nova série de pesquisas com consumidores da 7NEWS.
Ao analisar o empréstimo à habitação dela, ele oferece dicas e truques que ela e os detentores de hipotecas em todo o país podem usar para aliviar a pressão e poupar o máximo possível.
Quando surgiu a notícia de que o Reserve Bank estava a aumentar as taxas de juro, Mary soube imediatamente que teria de restringir o seu orçamento.
“Acho que todos estávamos rezando para que eles pudessem pelo menos pausar um pouco, mas acho que a surpresa está chegando”, disse ela ao 7NEWS.
Na terça-feira passada, o RBA votou por unanimidade para aumentar a taxa monetária oficial em 25 pontos base, de 3,6% para 3,85%.
Mary está atualmente contraindo um empréstimo para conversão de casa no apartamento que comprou em 2018, prevendo-se que as taxas de juros aumentem para 5,61% em 17 de fevereiro.
Isso significa que ela terá que encontrar US$ 91 adicionais por mês para pagar sua hipoteca.
“Como muitos australianos, é claro que qualquer aumento nas taxas de juros afetará tudo o que você faz”, disse Mary.
“Isso afeta a quantidade de mantimentos que você compra, afeta suas contas, obviamente com as contas e tudo mais subindo, é só que não vejo quanto mais nós, australianos, podemos restringir nossos orçamentos.”
Depois de analisar os números, Kochie percebeu que havia três coisas principais que Mary poderia fazer para aliviar a pressão de pagar sua dívida.
Olhe para o seu patrimônio
A primeira coisa que você deve fazer é ver quanto o patrimônio líquido do seu empréstimo imobiliário aumentou nos últimos anos, diz Kochie.
Isso facilitará a negociação das taxas de juros com seu banco.
“Com o boom imobiliário, o patrimônio de muitas pessoas aumentará e isso afetará a forma como os bancos veem você e calculam as taxas de juros”, disse ele.
“Quanto maior o patrimônio, mais você pode negociar a taxa. (Isso) realmente importa.”
Quanto seu banco paga por novos clientes?
A próxima coisa que você pode fazer é ir ao seu banco e ver quais taxas eles oferecem para novos clientes.
Mary trabalha com Westpac, que está oferecendo aos novos clientes uma hipoteca sem compensação com taxa de juros de 5,49%.
Embora o empréstimo imobiliário de Mary tivesse uma conta compensada, Kochie disse que deveria ter pedido um desconto e recusou se eles disseram não.
“Diga a eles… quero uma redução na taxa de juros de 5,61% que terei de pagar após o aumento das taxas”, disse ele.
“Se eles não negociarem, procurem outro lugar para refinanciar.”
Pense em refinanciar
Ao investigar taxas variáveis de empréstimos imobiliários comparáveis às de Mary, Kochie encontrou uma com uma taxa de juros de 5,44%.
“Esse é quase o mesmo corte que o aumento da taxa de juros do Reserve Bank esta semana, então é algo que vale a pena considerar”, disse ele.
Uma taxa de juros de 5,44% economizaria para Mary cerca de US$ 62 por mês com a nova taxa de juros, ou cerca de US$ 744 por ano.
“A outra coisa interessante sobre a possibilidade de refinanciamento para outro credor é que muitos deles estão oferecendo US$ 2.000 a US$ 3.000 em dinheiro de volta como um incentivo para mudar de credor”, diz Kochie.
Quando questionado se os detentores de hipotecas deveriam pensar em fixar suas taxas de juros, Kochie disse que poderia ser uma ideia inteligente… há pouco mais de um mês.
“Essa foi provavelmente uma boa ideia há cinco ou seis semanas, porque algumas taxas foram fixadas em 4%”, disse ele.
“Agora, porque todos os bancos e credores financeiros estão a preparar-se não só para este aumento das taxas, mas possivelmente para mais, todas essas taxas fixas subiram, todas acima de 5%.”
Durante toda a semana, o 7NEWS mostrará como encontrar economias reais e se antecipar aos aumentos de preços que ocorrerão em 2026 – desde sua conta de luz até mantimentos e seguro saúde.
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