Comprar sozinho em 2026 pode ser como participar de um projeto de grupo onde todos os outros têm um parceiro e uma fonte de renda, mas você não.
Você salvou. Você fez as coisas certas. No entanto, a diferença entre a sua capacidade de endividamento e o preço real da propriedade parece… rude. Em nenhum lugar o ‘imposto único’ parece mais difícil do que no mercado imobiliário… a garota solteira suspirou. Solidariedade com você.
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No entanto, você pode ficar chocado e surpreso ao saber que os compradores de varejo ainda participam do mercado.
Claro, geralmente é uma fortuna menor (afinal, só há um de vocês!). Às vezes é com a ajuda de um esquema governamental. Às vezes é graças ao apoio familiar. Às vezes, é porque você decidiu corajosamente que precisa pegar os gravetos e plantar-se em algum lugar novo (e mais acessível). Portanto, é possível… mas você pode estar fazendo concessões.
Abaixo estão duas jornadas de compra exclusivas que mostram como realmente é a propriedade e os insights que podem ser extraídos delas.
Estudo de caso um: Liam, Newcastle
Quando você comprou? Final de 2025, passando para início de 2026.
O que você comprou? Apartamento de dois quartos e um banheiro em um complexo de apartamentos de estilo antigo.
Localização: Georgetown, Newcastle
Quanto você pagou pelo imóvel? 610.000 dólares. O preço foi negociado com a ajuda do agente do comprador (Joris Buyer’s Agent).
Quanto depósito você tem? 10% (US$ 61.000).
Você recebeu alguma ajuda financeira? Os pais tornam-se fiadores de parte do empréstimo. Ele também é elegível para isenção de imposto de selo para compradores de primeira casa.
Quais são seus custos iniciais? Principalmente custos legais e de transferência, juntamente com ajustes de pagamento de terras, água e taxas municipais.
Existem custos inesperados após a compra? Correto. Liam teve que adquirir seu próprio relatório de estratos durante o processo de avaliação, que mostrou discrepâncias e sugeriu futuros aumentos de impostos. Também há custos de instalação para serviços públicos e seguro do proprietário porque o imóvel já está ocupado.
Renda familiar? 100.000 dólares a 105.000 dólares.
Outras dívidas? Não tenho.
Estudo de caso dois: Emma, Brisbane
Quando você comprou? Outubro de 2023.
O que você comprou? Apartamento 1 quarto, 1 banheiro, 1 vaga de garagem
Localização: interior ao norte de Brisbane.
Quanto você pagou pelo imóvel? 340.000 dólares.
Quanto depósito você tem? Cerca de 20.500 dólares.
Você recebeu alguma ajuda financeira? Seus pais lhe deram US$ 10.000 como depósito. Ela também usou o esquema de Garantia da Primeira Casa – que lhe permitiu comprar uma casa com um depósito de 5% sem ter que pagar seguro hipotecário do credor (LMI).
Quais são seus custos iniciais? Cerca de US$ 3.000 a US$ 3.500 após receber o desconto do imposto de selo para quem compra uma casa pela primeira vez.
Existem custos inesperados após a compra? Correto. Nos primeiros seis meses, a empresa emitiu uma taxa especial de cerca de US$ 1.200 para trabalhos de encanamento no prédio.
Renda familiar naquela época? Cerca de 76.000 dólares mais super. Desde então, sua renda aumentou para cerca de US$ 132.000.
Outras dívidas? A dívida da HECS era de cerca de US$ 15.000 quando ela a comprou. Desde então, ela pagou.
Uma das coisas mais comuns que ouço de compradores individuais é que comprar sozinho pode fazer você se sentir mais frustrado e estressado. Ao fazer compras com outras pessoas, vocês podem compartilhar a dor emocional e aconselhar uns aos outros a manterem a calma e o ânimo. A viagem por si só e seu peso podem ser muito. “Fazer ofertas e esperar a resposta dos agentes me deixou emocionalmente exausta e a espera por uma resolução parecia interminável”, diz Emma.
É claro que quando você compra um imóvel, você está lidando com informações que você sabia serem verdadeiras no momento da compra (receitas, despesas, etc.). Mas para muitos compradores de casas pela primeira vez, eles compram sua primeira propriedade antes de atingir seu potencial máximo de ganhos – à medida que sua renda aumenta, seu plano de fluxo de caixa terá mais flexibilidade para decidir o que fazer. Quando questionada se possuir parecia mais ou menos acessível do que o esperado, ela disse que era “Mais acessível do que eu esperava. Possuir foi difícil no início, pois paguei meu HECS e criei meu fundo de emergência, mas com o tempo tornou-se muito mais administrável”.
O que essas histórias nos contam sobre fazer compras sozinho
Dois compradores. Duas cidades diferentes. Duas estratégias diferentes. Mas existem alguns temas comuns que vale a pena observar.
Classe e surpresas são descobertas por muitos compradores
Uma das maiores surpresas para Liam foi a dificuldade de acesso a informações claras sobre o apartamento que estava comprando. “A falta de transparência em torno dos relatórios estratificados me surpreende.”
Em muitas compras de apartamentos, a responsabilidade pela obtenção e revisão do relatório de estratos recai sobre o comprador, não sobre o vendedor. Esse relatório pode revelar detalhes importantes sobre a situação financeira do edifício, os próximos reparos e se os impostos podem aumentar.
“Também me fez perceber como é importante ter a equipe certa ao seu redor, incluindo transportadores, corretores e agentes de compradores”, diz Liam. Especialmente para quem compra uma casa pela primeira vez, esses profissionais podem ajudar a interpretar relatórios, identificar riscos e evitar erros dispendiosos. Pela minha experiência, há muitos anos um corretor de imóveis me impediu de adquirir um imóvel com telhado mal acabado, tendo contratado um laudo profissional para analisar o estado. É tão ruim. Isso não é perceptível aos meus olhos novatos, mas provavelmente custaria centenas de milhares para ser corrigido porque não está em conformidade com o código. Uma fuga por pouco.
Despesas contínuas pegaram o novo proprietário desprevenido
Para muitos compradores de casas pela primeira vez, pagar a hipoteca é apenas parte da história. Liam disse que a propriedade estava geralmente de acordo com as suas expectativas, mas o custo adicional da propriedade era um lembrete útil da importância de planear o futuro. “Os custos contínuos, como estratos, preços e manutenção, aumentarão inevitavelmente e precisarão ser orçamentados.”
Taxas de estratos, taxas municipais, seguros e manutenção podem se tornar parte dos custos regulares de propriedade de uma propriedade.
Especialmente para compradores individuais, incluir esses custos em seu orçamento desde o início pode ajudar a tornar a transição para a propriedade mais tranquila. A última coisa que você deseja é não incluí-los e ter apenas uma renda para descobrir o valor que falta. Isso = estresse.
Depósitos menores podem ajudar os compradores a se envolverem mais cedo
Emma usou a Garantia da Primeira Casa para comprar com um depósito de 5% e evitar o seguro hipotecário do credor.
Em um apartamento de US$ 740.000 – a média nacional de acordo com os últimos dados Hone Value Data da Cotality, essa diferença pode significar um depósito de US$ 37.000, em vez de US$ 148.000.
Mas só porque o banco aprovará o empréstimo não significa que você deva se estressar ao máximo. A capacidade de pedir dinheiro emprestado não é o mesmo que conforto financeiro, especialmente quando se depende de apenas uma fonte de rendimento. No entanto, há um argumento a favor de avançar cedo num mercado onde as rendas aumentaram muito mais do que os aumentos salariais nos últimos anos. Você precisa considerar o que funcionará para você, quantas reservas de dinheiro você ainda deseja ter após a compra e quais hipotecas e custos serão realisticamente administráveis a partir de então.
O apoio familiar é cada vez mais popular
Liam conseguiu comprar uma casa mais cedo com a ajuda de um patrocinador familiar. Emma recebeu algum dinheiro como depósito. O apoio familiar está a tornar-se uma parte mais comum da equação imobiliária à medida que os compradores tentam colmatar a lacuna entre o rendimento e os preços dos imóveis. A realidade é que nem todos têm acesso aos recursos familiares – e isso pode tornar-se confuso e complicado se não for gerido de forma adequada. É importante construir um plano com base nas suas circunstâncias – especialmente se você sabe que não será algo que você possa acessar. Pode parecer injusto. E isso mesmo. Mas é o que você está fazendo, então faça um plano para chegar lá sozinho. Infelizmente, reclamar de como é injusto você não ter nascido como uma ‘criança de fundo fiduciário’ não torna as compras mais sensatas (acredite, eu tentei).
Prático para compradores individuais
Os compradores individuais estão jogando um jogo diferente. Bem, é o mesmo jogo… você está apenas derrubando um homem. Você não pode se dar ao luxo de contar com uma segunda renda se algo mudar. E pode parecer uma grande responsabilidade gerenciar. Apenas lembre-se, há algumas pessoas que governam o país que não conseguem formar uma frase coerente – acredite em mim, você é mais capaz do que pensa.
Essas histórias lembram que a compra de um imóvel raramente exige circunstâncias perfeitas. Às vezes, requer simplesmente um plano, um pouco de criatividade e vontade de começar de algum lugar. Não é uma solução, é um começo.
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