Para Mikaela Tenser, trabalhar por conta própria já era um sinal de impostos elevados, rendimentos irregulares e o estresse constante de encontrar o seu próprio seguro de saúde. Este ano, também significou repensar a frequência com que ele poderia consultar o médico.
O criador de conteúdo de 29 anos de São Francisco pagou US$ 168 por mês por um plano de saúde Blue Shield por meio da Covered California no ano passado. Este ano – sem o subsídio federal avançado que expira no final de dezembro – o mesmo plano custará US$ 299 por mês, com franquias mais altas.
“As pessoas presumem que, por ser jovem, posso simplesmente escolher o plano mais barato e não me preocupar com isso”, disse Tencer. “Mas preciso de cuidados regulares, especialmente de saúde mental.”
Tensor está entre dezenas de milhares de californianos de classe média que enfrentam aumentos significativos nos custos de seguro saúde depois que o Congresso permitiu que os subsídios federais para os planos da Lei de Cuidados Acessíveis expirassem em 31 de dezembro.
Estes subsídios adicionais foram promulgados em 2021 como parte do alívio temporário à pandemia, aumentando a assistência financeira para pessoas que compram cobertura em mercados de seguros estatais, como o Covered California. A lei também expandiu a elegibilidade para pessoas que ganham mais de 400% do nível de pobreza federal, cerca de US$ 62.600 para uma única pessoa e US$ 128.600 para uma família de quatro pessoas.
Com o fim do subsídio progressivo, as pessoas acima do limiar de rendimento já não recebem assistência federal, e muitos dos que ainda se qualificam estão a ver prémios e custos diretos significativamente mais elevados. Além da perda de benefícios federais adicionais, os prêmios médios de cobertura da Califórnia aumentaram 10,3% este ano devido ao rápido aumento dos custos médicos.
Para reduzir sua fatura mensal, Tensor mudou para a opção de cobertura mais barata da Califórnia, reduzindo seu prêmio para cerca de US$ 161 por mês. Mas a economia veio com novos custos. As consultas de cuidados primários e de saúde mental agora têm co-pagamentos de US$ 60, acima dos US$ 35.
Quando ela compareceu à psicoterapia para controlar seu TDAH e transtorno de ansiedade generalizada, disse ela, descobriu que seu médico estava fora da rede.
“Essa visita costumava custar US$ 35”, disse ela. “Agora, isso equivale a US$ 180 do bolso.”
Devido aos custos mais elevados, Tensor disse que reduziu a terapia de sessões semanais para quinzenais.
“Em primeiro lugar, o subsídio tornou possível que eu trabalhasse por conta própria”, disse Tencer. “Sem eles, estou pensando seriamente em me candidatar a empregos de tempo integral, embora o mercado seja muito perigoso”.
Para outro californiano que trabalha por conta própria, o aumento foi ainda mais dramático.
Krista, uma fotógrafa e cinegrafista de 42 anos do condado de Santa Cruz, depende de uma terapia intravenosa mensal cara para uma doença sanguínea rara. Ela pediu que seu nome completo não fosse divulgado, mas compartilhou seu seguro e documentos médicos com o The Times.
No ano passado, ela pagou cerca de US$ 285 por mês pelo plano coberto pela Califórnia. No final de dezembro, ela recebeu um aviso informando que seus prêmios aumentariam em mais de US$ 1.200 por mês. O aumento deveu-se à perda do subsídio federal, bem como ao aumento de 23% nos prêmios cobrados pela Blue Shield.
“Isso me assustou. Pensei: ‘Como vou me aposentar?’ ela perguntou. “o que está acontecendo?”
Christa acabou pagando cerca de US$ 522 por mês, ainda o dobro do que havia pago, com uma franquia de US$ 5.000. Ela disse que não poderia mudar para o plano mais barato porque sua clínica paga ao Medicare cerca de US$ 30 mil por mês, de acordo com registros médicos.
A fim de manter os custos baixos e manter a capacidade de poupar para a aposentadoria e, em última análise, considerar a aquisição de uma casa, Krista decidiu mudar-se para um trailer em um terreno privado. A decisão ocorreu na mesma semana em que ela recebeu avisos mostrando um aumento no aluguel e um salto significativo nos prêmios do seu seguro saúde.
Krista disse que planejou por mais de um ano encontrar uma situação de vida de longo prazo que lhe permitisse viver de forma independente, em vez de pagar mais por um apartamento.
“Ninguém pede para ficar doente”, disse Krista. “Ninguém deveria ter sua vida arruinada porque está doente ou quebrou uma perna.”
Jessica Altman, diretora executiva da Covered California, disse que cerca de 160 mil californianos perderam os seus subsídios quando a extensão da ajuda federal terminou porque o seu rendimento estava acima de 400% do nível de pobreza federal.
Embora a inscrição geral no Covered California tenha permanecido estável este ano, disse Altman, ele teme que mais pessoas abandonem a cobertura à medida que contas com prêmios mais altos chegam pelo correio.
Esse medo já está acontecendo.
Jayme Wernicke, uma mãe solteira de 34 anos que mora em Chico e ganha cerca de US$ 49 mil por ano, disse que mudou do plano Medi-Cal para um plano Blue Cross coberto pela Califórnia no final de 2023. Seu prêmio aumentou de US$ 30 para US$ 60 por mês, depois de US$ 30 para mais de US$ 2.000.
“Eles aumentarem meu seguro saúde em quase 400% é uma loucura para mim”, disse Wernick.
O seu empregador, uma pequena empresa familiar, não oferece seguro de saúde. Seu plano não inclui atendimento odontológico ou oftalmológico e, segundo ela, mal cobre despesas médicas.
“A certa altura, parece completamente contra-intuitivo”, disse ela. “De qualquer forma, estou com saudades.”
Wernicke abandonou sua cobertura e planeja pagar pelos cuidados em dinheiro, calculando que a multa fiscal estadual é menor que o custo do prêmio. Sua filha continua sem seguro.
Dois outros residentes da Califórnia disseram ao Times que também decidiram ficar sem cobertura porque não podiam mais pagar. Eles se recusaram a fornecer seus nomes completos, alegando preocupações com implicações financeiras e profissionais.
De acordo com a lei da Califórnia, os residentes sem cobertura enfrentam multas de pelo menos US$ 900 por adulto e US$ 450 por criança.
Um deles, um publicitário autônomo de 29 anos de Los Angeles, precisa de medicação para epilepsia. No ano passado, ela pagou cerca de US$ 535 por mês por um plano prata por meio da Covered California. Este ano, o mesmo plano custará US$ 823.
Depois de ganhar cerca de US$ 55 mil no ano passado, ela calculou que pagar do próprio bolso os cuidados custaria muito menos. Sua medicação para pássaros custa cerca de US$ 175 a cada três meses sem seguro, e sua consulta médica anual custa cerca de US$ 250.
“Tudo isso junto ainda é muito menos do que pagar centenas de dólares todos os meses”, disse ela.
Outra, em abril, uma pequena empresa de 58 anos em São Francisco, cancelou seu seguro em dezembro depois que seus prêmios cotados subiram para US$ 1.151 por mês para o plano bronze e US$ 1.723 para o plano prata, apenas para ela. No ano passado, April disse que pagou US$ 566 por ela e sua filha. Este ano, só o prêmio de sua filha subiu de US$ 155 para US$ 424.
O plano de Bruns também incluía uma franquia de US$ 3.500 para trabalhos de laboratório e visitas a especialistas, o que significa que ela teria que pagar milhares de dólares a mais do bolso antes do início da cobertura, além de prêmios mensais mais elevados.
“O subsídio foi absolutamente o que me permitiu continuar a gerir o meu negócio”, disse April. “Eles estavam me ajudando a manter meu mundo financeiro e cuidados acessíveis.”
Ela correu para fazer os exames médicos antes de abandonar a cobertura e espera passar um ano sem seguro.
“A parte mais assustadora é não ter uma cobertura catastrófica”, disse ela. “Se algo acontecer, podem custar milhões de dólares.”
Tensor, criador de conteúdo em São Francisco, acredita que, para tornar o país mais saudável, os cuidados de saúde acessíveis devem ser universais.
“Nosso governo tem que fornecê-lo.” ela disse: “As pessoas não podem ir ao médico para exames de rotina, não conseguem verificar as coisas rapidamente e não têm acesso aos recursos de que precisam”.
