Os pais que planeiam poupar para a educação dos seus filhos têm agora uma nova ferramenta no seu arsenal. Essa é a conta de Trump. Mas o novo plano do presidente é realmente a melhor opção. Quando se trata de construir um fundo para a faculdade ou não?
O que é uma conta Trump?
As contas foram criadas como parte do projeto de lei de reconciliação, conhecido como One Big Beautiful Bill Act, sancionado por Trump em julho.
Uma espécie de conta de aposentadoria para crianças, a conta Trump foi projetada para incentivar os pais a economizar e investir com um pouco de apoio do governo federal. Cada conta inclui uma contribuição governamental de US$ 1.000. Para crianças elegíveis: cidadãos dos Estados Unidos nascidos entre janeiro de 2025 e o final de 2028.
Essas contas permitem contribuições após impostos de até US$ 5.000 por ano e permitem que a poupança cresça com impostos diferidos até que o proprietário retire os fundos. Mas os saques só podem começar quando a criança completar 18 anos. Depois disso, a conta de Trump funciona como uma conta pessoal de aposentadoria. com penalidades fiscais anexadas
Esse dinheiro pode ser investido em fundos mútuos qualificados ou fundos negociados em bolsa que acompanham o S&P 500 ou outra cesta de ações americanas, de acordo com o site do IRS.
Enquanto isso, os planos 529, também conhecidos como “Contas do Programa de Mensalidade Qualificada”, são planos mais focados na educação e com vantagens fiscais mais evidentes. Seu objetivo é permitir que os pais economizem dinheiro para a faculdade. Ensino pós-secundário ou propinas para crianças mais facilmente
Estas têm limites de contribuição muito mais elevados e, ao contrário da conta Trump, permitem levantamentos isentos de impostos para “Despesas com Educação Qualificada”.
Qual conta é melhor?
O consultor financeiro Winnie Sun disse. Semana de notícias que o relato de Trump “não é necessariamente melhor para todos”, mas disse que poderia ser “uma nova opção interessante para algumas famílias. Especialmente para os recém-nascidos”.
“Se você tem um recém-nascido de 2025 em casa ou está esperando um filho nascido entre 2025 e 2028, a conta de Trump pode não ser fácil”, disse ela. “Porquê? Porque a legislação proposta inclui uma doação governamental de 1.000 dólares para crianças nascidas durante este período.”
No entanto, Sun, fundador da empresa de consultoria financeira Sun Group Wealth Partners, observou que os 529 oferecem crescimento isento de impostos quando utilizados para despesas educacionais, como mensalidades ou alimentação. E muitos estados oferecem incentivos fiscais para a participação nestes planos, incluindo Arizona, Ohio e Pensilvânia.
“Se uma família tiver que escolher entre essas duas contas e seu filho não estiver no período de 2025-2028, pode ser mais benéfico focar primeiro no 529”, disse Sun. Semana de notícias– “Você ainda pode contribuir para 529 acima do limite proposto de US$ 5.000 nas contas Trump.”
A Tax Foundation também duvida que as Contas Trump apresentem quaisquer vantagens significativas. Ele explica estas coisas no seu último blog: “Está estruturado de forma semelhante a um Roth IRA, mas com limitações adicionais. Isto inclui não poder aceder ao capital até aos 18 anos de idade”.
“Para os pais que desejam abrir contas para a educação dos filhos, 529 contas oferecem mais flexibilidade e benefícios fiscais”, dizia a análise em julho. “Como resultado, as Contas Trump não oferecem tantos incentivos adicionais para poupar.”
No entanto, a empresa reconheceu o apelo. US$ 1.000 em “Concessão Piloto” do governo federal Explicando que estes são “Benefícios Principais” em relação a outros planos
Sun disse que o benefício mais importante do novo plano pode ser a forma como os fundos depositados são usados. Isto é especialmente verdadeiro para aqueles cujos filhos não conseguem prosseguir o ensino superior.
“Com um plano 529, o dinheiro deve ser usado na educação para manter o estatuto de isenção de impostos”, disse ela. “A conta Trump parece oferecer mais flexibilidade. Pode ser uma despesa não educacional. Embora todas as regras ainda não tenham sido finalizadas.”
Tricia Scarlata, chefe de poupança para educação do JP Morgan Asset Management, escreveu em um artigo para o site da empresa. Ao contrário de uma conta 529, a conta Trump é “tributada na retirada – deixando as famílias com menos dinheiro para seus entes queridos”. No entanto, acrescentou ela, cabe às famílias de recém-nascidos nascidos dentro do período de quatro anos qualificarem-se para subsídios governamentais. A melhor escolha em termos de poupança para a educação pode ser uma combinação.
“Para famílias com objetivos educacionais, a melhor abordagem pode ser investir em um plano 529 mais vantajoso. Enquanto isso, use o dinheiro inicial da conta de Trump para começar a economizar cedo para outras necessidades futuras, incluindo a compra de uma casa ou a aposentadoria”, escreveu Scarlata.
Da mesma forma, Sun disse que os pais podem “financiar totalmente um plano 529 para despesas relacionadas à educação. e também abrir a conta de Trump para receber doações do governo” e, ao fazê-lo, “cria o potencial para economias adicionais a longo prazo”.
Um advogado tributarista de Seattle que conversou com a BBC disse que preferiria um 529 se estivesse limitado a apenas uma opção. Mas não há nada que impeça que Trump utilize a conta para novos impulsos financeiros.
“Eu aceitaria de bom grado US$ 1.000. E continuarei investindo com prazer”, disse Grayson Chester, 35 anos, à estação de televisão. “Até onde posso doar meu próprio dinheiro? Isso é difícil. E não vejo nenhuma vantagem no momento.”
“Se você é uma família de alta renda que busca maximizar as economias com impostos diferidos de seu filho, combinar as duas contas pode ser uma estratégia inteligente”, disse Sun. semana de notícias, Mas acrescentou que para as famílias que têm de escolher entre duas contas “pode ser mais benéfico concentrar-se primeiro na 529” devido às contribuições mais elevadas.
“A flexibilidade é útil… Mas a clareza é melhor”, disse ela. “Até sabermos mais sobre como funcionará a conta de Trump e como afetará a ajuda financeira e os impostos? Muitas famílias podem querer ficar com o que é conhecido, testado e amplamente apoiado: 529.”
O que acontecerá a seguir?
A conta de Trump deverá ficar pronta em julho próximo. Mesmo que os pais ainda não consigam abrir uma conta. Mas esta semana, o Departamento do Tesouro divulgou um formulário que os pais podem usar para definir essas preferências durante o processo de declaração de impostos. e disse que mais detalhes sobre o plano estarão disponíveis em 2026.
