Prezada Liz: Encontrar um bom emprego na minha área tornou-se difícil. Consegui encontrar muitas vagas que são exactamente o que desejo fora dos EUA, se me candidatar com sucesso a uma posição num país estrangeiro, o que significa pagar imposto sobre o rendimento tanto ao sistema dos EUA como ao país estrangeiro. Não ser cidadão desse país também pode limitar potenciais oportunidades futuras de emprego. Depois de ter trabalhado e vivido nesse país durante o tempo exigido, posso solicitar a cidadania e pagar a taxa para renunciar à cidadania dos EUA.
Obviamente, este passo terá implicações financeiras significativas, incluindo a impossibilidade de receber a Segurança Social (que paguei enquanto trabalhava nos EUA). As minhas contas bancárias e de investimento tiveram de ser completamente reestruturadas. É claro que todos os anos muitas pessoas emigram e mudam de nacionalidade, mas como é que tudo isto acontece do lado financeiro?
Responder: Você chegou a algumas conclusões interessantes, mas possivelmente erradas, sobre trabalhar no exterior.
Vamos começar com os impostos. O código fiscal dos EUA tem várias disposições que ajudam as pessoas que trabalham no estrangeiro a evitar a dupla tributação, incluindo a exclusão do rendimento auferido no estrangeiro (que é de até 132.900 dólares em 2026) e o crédito fiscal estrangeiro. Você ainda precisará apresentar uma declaração de imposto anual informando sua renda mundial ao IRS, mas caso contrário, toda a sua renda no exterior poderá evitar os impostos dos EUA.
A seguir, vamos discutir cidadania. Cerca de metade dos países do mundo, incluindo os Estados Unidos, permitem a dupla cidadania. Se o país onde você deseja trabalhar não funcionar e você decidir desistir da sua cidadania americana, você ainda terá direito aos benefícios da Previdência Social que ganhou nos EUA.
Observe, entretanto, que esta renúncia é considerada permanente. Se mais tarde você mudar de ideia, deverá tentar obter um visto para os EUA e passar por todas as etapas para se naturalizar, o que pode ser um processo demorado.
Quanto às suas contas financeiras, elas podem permanecer enquanto você mantiver a cidadania americana. Provavelmente, você também precisará abrir contas bancárias e talvez outras contas financeiras no novo país. Considere a leitura de “Vivendo sem Fronteiras: Como Criar Liberdade e Segurança Financeira para Americanos no Exterior”, do planejador financeiro Brian Dunhill.
Prezada Liz: Estou com quase 70 anos. Meu marido está na casa dos 80 anos e com a saúde debilitada. Há benefícios em transferir o título da nossa casa apenas em meu nome para que eu possa ser o único proprietário?
Responder: Possuir uma unidade residencial pode facilitar a venda ou o refinanciamento sem envolver seu cônjuge.
Mas você perderá benefícios fiscais significativos. Pelo menos metade do património – e ambas as metades nos estados de propriedade comunitária – adquirem novo valor para efeitos fiscais quando o cônjuge morre. Este “aumento” na base tributária pode reduzir ou eliminar os impostos sobre ganhos de capital quando a casa é vendida.
Pode haver desvantagens adicionais, dependendo de onde você mora e das circunstâncias. Um advogado fiscal ou de planejamento patrimonial pode fornecer aconselhamento personalizado.
Prezada Liz: Você escreveu em uma coluna recente que os avós podem doar diretamente para a escola e isso resultará na restituição do imposto sobre doações. Isso é verdade, mas as minhas filhas disseram-me – e duas universidades privadas, caras e muito generosas confirmaram – que os meus 20 mil dólares em pagamentos de propinas reduziriam o pacote de ajuda financeira dos meus netos entre 10 mil e 20 mil dólares. Eu apreciaria seus comentários.
Responder: Que tal “nenhuma boa ação fica impune – pelo menos em universidades privadas, caras e muito generosas?”
A grande maioria das faculdades usa o Aplicativo Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante, ou FAFSA, para determinar a necessidade financeira. A FAFSA foi alterada há vários anos para que já não conte presentes em dinheiro dos avós ou de outros familiares sem custódia. O mesmo se aplica a parentes sem custódia que possuem saques de 529 planos de poupança universitária. Antes da mudança, tais presentes e levantamentos contariam como rendimento estudantil não tributável, o que teve um enorme impacto negativo na ajuda financeira. Agora, o dinheiro não tem efeito – exceto para as escolas que não adotaram essas mudanças.
Cerca de 200 faculdades e universidades privadas utilizam uma ferramenta adicional, o perfil College Scholarship Service (CSS), que ainda pode levar em conta contribuições de avós e outros parentes. Geralmente, porém, a redução máxima será de 50%, e não dólar por dólar.
Liz Weston, Certified Financial Planner®, é colunista de finanças pessoais. Dúvidas podem ser direcionadas a ela em 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, ou usando o formulário “Contato” askliweston. com.
