As taxas de hipoteca subiram acima de 6% esta semana devido ao aumento das preocupações com a inflação. Porque os preços do petróleo dispararam depois da intensificação da guerra dos Estados Unidos e de Israel com o Irão.
na segunda-feira, a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos era de 6,12 por cento, de acordo com os dados mais recentes do Mortgage News Daily, um aumento de 0,13 por cento em relação ao dia anterior. Para as centenas de milhares de potenciais compradores de casas nos Estados Unidos, isto é um choque. A medida ocorre poucos dias depois de as taxas de juros terem caído brevemente para menos de 6%. Pela primeira vez desde 2022, este é um limiar psicológico importante para os compradores que se dirigem à época de vendas da primavera.
Mas os especialistas não têm a certeza se este aumento súbito nas taxas hipotecárias é apenas uma “reversão temporária”, como escreve o Realtor.com, de que o conflito – não importa a duração – terá um impacto mais duradouro nos custos dos empréstimos internos?
Pise na direção errada
Os custos dos empréstimos têm um enorme impacto na compra de uma casa. Durante a epidemia, com taxas hipotecárias tão baixas quanto 2-3 por cento, os custos de financiamento em níveis recorde, combinados com o aumento do trabalho remoto, estão a alimentar a procura de habitação em todo o país.
Quando as taxas hipotecárias subiram para 6-7 por cento, como resultado da agressiva campanha de taxas de juro da Reserva Federal, iniciada em 2022, os compradores que lutavam com o aumento dos custos da habitação retiraram-se do mercado. Enquanto isso, os vendedores ficam presos às casas que compraram a preços muito mais baixos.
À medida que os preços das casas continuam a subir e as taxas de hipotecas permanecem em níveis recordes. O mercado imobiliário dos EUA está, portanto, estagnado, com vendas em declínio e um fosso cada vez maior entre vendedores e compradores. Taxas hipotecárias mais baixas são um fator-chave que poderia reanimar o mercado e impulsionar as vendas, segundo especialistas.
O impacto da guerra nas taxas hipotecárias
Na semana passada, as taxas hipotecárias finalmente caíram abaixo de 6%, para 5,99%. Embora as taxas hipotecárias ainda estejam na faixa baixa de 6%, um retorno acima da marca de 6% sinaliza mais uma vez uma reversão da recente tendência de baixa. Isso pode alertar potenciais compradores de casas.
As taxas de hipoteca são normalmente influenciadas pelas expectativas para a economia dos EUA. Incluindo inflação e demanda dos investidores por garantias. Mas acontecimentos como o ataque EUA-Israel que matou o líder supremo do Irão, o aiatolá Ali Khamenei, poderão ter um impacto imediato na sua volatilidade.
Depois que os Estados Unidos e Israel começaram a bombardear países do Oriente Médio no sábado. O Brent também subiu mais de 8 por cento, para US$ 79 o barril na segunda-feira. E o rendimento dos títulos do governo de 10 anos subiu mais de 11 pontos percentuais, para 4,05%.
disse Kristian Kerr, Chefe de Estratégia Macro da LPL Financial. Semana de notícias Os mercados de energia são a principal forma pela qual esta crise poderá afectar os mercados globais.
“Qualquer perturbação contínua no fluxo de petróleo ou gás natural, especialmente se for grave e duradoura. É provável que influencie as expectativas de inflação. Afecte a confiança das empresas e aumente a volatilidade em todas as classes de activos”, disse ele. “Simplificando, quanto mais severo e prolongado for o choque geopolítico, maior será o impacto no mercado.”
Essas mudanças poderão ser observadas quando os mercados abrirem na segunda-feira, disse Kerr, e podem continuar nas próximas semanas.
“Os aumentos contínuos dos preços irão pressionar as expectativas de inflação. E poderão ter um impacto mais amplo tanto nos mercados accionistas como nas taxas de juro”, disse Kerr.
No entanto, Miranda acrescentou: A sustentação dos preços do petróleo bruto só ocorrerá se houver um encerramento prolongado do Estreito de Ormuz ou mesmo um encerramento total do Estreito de Ormuz. Normalmente utilizado por cerca de 100 petroleiros por dia, o estreito fornece um quinto do consumo mundial de petróleo. Além de grandes quantidades de gás
Os preços mais elevados do petróleo podem aumentar outros custos, incluindo transporte, produção e viagens. Isso resulta em aumento das expectativas de inflação. Isto poderá ter um impacto no mercado obrigacionista. Os investidores estão exigindo taxas de retorno mais altas sobre os empréstimos. Em última análise, isso resulta em taxas de hipoteca mais altas.
“Até este ponto de 2026, as taxas hipotecárias vinham caindo de forma constante e relativamente rápida”, disse Joel Berner, economista sênior da Realtor.com. “Esta perturbação no mercado obrigacionista tem o potencial de anular definitivamente esses ganhos. E se observarmos uma inflação sustentada como resultado de um conflito? Isto poderá ser o início de uma tendência ascendente. Em vez de apenas uma recuperação.”
O que isso significa para a habitação?
Embora os conflitos no Médio Oriente possam aumentar a volatilidade, as informações laborais irão “dirigir um sinal real” da futura direção das taxas hipotecárias, de acordo com Jeff DerGurahian, diretor de investimentos e economista-chefe da Depot.
“Se os dados de emprego forem fracos, as taxas hipotecárias podem cair ainda mais e ajudar a desbloquear mais atividades habitacionais”, disse ele. Semana de notícias. “Além disso, é tudo uma questão de emprego, emprego, emprego.
“Com o relatório da folha de pagamento do ADP divulgado na quarta-feira e o relatório da folha de pagamento do Bureau of Labor Statistics (BLS) de fevereiro na sexta-feira seguinte, o mercado está se preparando para a possibilidade de que a impressão de trabalho enfraqueça significativamente. Devido à suavidade que borbulha sob a superfície, pode aparecer como um número de manchete inesperadamente fraco”, acrescentou DerGurahian.
“Dados significativamente fracos podem reduzir as taxas a partir daqui e os novos termos de hipotecas abaixo de 6% e os rendimentos de 10 anos abaixo de 4%.”
Muito dependerá de quanto tempo durar a guerra no Irão. na segunda-feira, o presidente Donald Trump disse que o conflito pode ser demorado. “Muito mais tempo” do que as quatro a cinco semanas que ele havia previsto inicialmente.
A guerra está se formando antes da temporada de compras de casas na primavera nos EUA. Esta é a época do ano mais movimentada para o mercado. E é um momento em que os especialistas esperam ver um aumento nas vendas impulsionado pela queda das taxas hipotecárias.
“Com a chegada da temporada imobiliária de primavera, cada queda nas taxas de hipoteca tem um efeito duplo. Os compradores podem se qualificar para mais. E os potenciais vendedores estão mais dispostos a listar. Porque se sentem menos presos a uma hipoteca de 3% na era COVID”, disse Kerr.
“Dito isto, ‘desbloquear’ verdadeiramente o mercado imobiliário provavelmente exigirá uma taxa fixa de 30 anos na faixa de 4 por cento.”
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