A Casa Branca comemorou esta semana as taxas de hipotecas caindo abaixo de 6 por cento pela primeira vez em quase quatro anos. É uma vitória para o Presidente Donald Trump, que tem pressionado por custos de financiamento mais baixos desde o seu regresso ao cargo.
“O presidente Trump está tornando a moradia mais acessível para você e sua família”, escreveu a secretária de imprensa da Casa Branca, Caroline Levitt, no X na quinta-feira. “E o presidente Trump não vai parar de lutar até que o sonho americano da casa própria seja alcançável para todos os americanos.”
Por que isso é importante?
As taxas hipotecárias historicamente baixas durante a pandemia alimentaram um frenesi de compra de casas. Isso em face do estoque limitado em todo o país. Como resultado, o preço médio das casas unifamiliares aumentará 48% entre 2019 e 2024, de acordo com o Centro Conjunto de Estudos de Habitação da Universidade de Harvard.
No entanto, após a agressiva campanha de taxas de juro da Reserva Federal para combater a inflação, lançada em 2022, as taxas hipotecárias quase duplicaram entre 2022 e 2025. O custo de vida permanece entre 6% e 7%, representando um grande desafio para os potenciais compradores que já enfrentam custos de habitação crescentes.
Coisas para saber
Trump retorna à Casa Branca com a promessa de reduzir os custos de habitação, incluindo os custos de empréstimos. No ano passado, ele pressionou o presidente do Federal Reserve, Jerome Powell, a cortar as taxas de juros. Esta é uma medida que afetará indiretamente as taxas de hipotecas. e, por sua vez, fazer com que as taxas de juros diminuam.
A Reserva Federal só cortou a sua principal taxa de juro no final do ano passado. Como resultado, as taxas hipotecárias caíram ligeiramente. Semana após semana, as taxas de hipoteca continuam a cair. Embora ainda esteja no nível mais baixo do surto, dobrou.
Esta semana, de acordo com Freddie Mac, a média das hipotecas de taxa fixa de 30 anos do país finalmente caiu abaixo de 6%. Isso é algo que não acontecia desde 2022.
Em 26 de fevereiro, as hipotecas de taxa fixa de 30 anos estavam em 5,98%, abaixo dos 6,01% da semana anterior e dos 6,76% do ano anterior.
O economista do Realtor.com, Jiayi Xu, disse que a queda das taxas de hipotecas coincide com o recente declínio nos rendimentos do Tesouro dos EUA de 10 anos, à medida que os investidores enfrentam maior incerteza sobre a direção da economia dos EUA.
“Especialmente, o Supremo Tribunal derrubou os amplos poderes fiscais de emergência da administração. E o presidente respondeu invocando imediatamente poderes alternativos da ‘Secção 122’ para impor novos direitos temporários”, disse ela numa declaração conjunta. Semana de notícias.
“Este cabo de guerra legal levou os investidores a fugir em busca de segurança. Isto resulta em preços mais elevados dos títulos e rendimentos mais baixos. Mantém as taxas hipotecárias em torno de 6%”, acrescentou ela. “no entanto, isso ocorre porque o declínio desta semana foi impulsionado pela volatilidade do mercado, e não por dados econômicos fundamentais. Portanto, são necessários mais dados econômicos de apoio para estabelecer uma tendência consistente.”
Esta taxa mais baixa, combinada com a disparidade entre vendedores e compradores no atual mercado imobiliário dos EUA, poderá alimentar a procura lenta durante a temporada de compras de casas na primavera.
No entanto, resta saber se a administração Trump pode afirmar que houve uma melhoria significativa na acessibilidade no mercado imobiliário.
Muitos potenciais compradores permanecem cautelosos. Tendo em conta que os preços das casas continuam a subir. E permanecem preocupações para a economia e o mercado de trabalho dos EUA, com as vendas pendentes de casas caindo 5,1% ano a ano nas quatro semanas encerradas em 8 de fevereiro, de acordo com a Redfin.
Enquanto isso, o preço médio de venda de casas nos Estados Unidos aumentou 1,2% ano a ano, para US$ 378.725.
O que as pessoas estão dizendo
Xu disse em um comunicado compartilhado com Semana de notícias: “Estabilizar as taxas hipotecárias perto de 6 por cento nesta primavera. É considerado um ponto de viragem importante. Esta é a primeira vez desde o período pós-pandemia que tanto a barreira psicológica como o limiar numérico da faixa de 5 por cento foram finalmente alcançados.
Taxas mais baixas podem trazer mais proprietários anteriormente ‘bloqueados’ de volta ao mercado, enquanto os atuais custos de empréstimos permanecem elevados, já que 70 por cento dos detentores de hipotecas têm taxas abaixo de 5 por cento, mas isto é mais encorajador do que os elevados intervalos de 6 por cento ou 7 por cento observados nas duas temporadas de primavera anteriores.
A economista-chefe da Bright MLS, Lisa Sturtevant, uma veterana em hipotecas, disse em um comunicado compartilhado com Semana de notícias: “Não parece que os compradores de casas vão saltar para menos de 6 por cento ainda. A Mortgage Bankers Association relata que os pedidos de casas subiram 12 por cento ano após ano neste momento. Mas os pedidos caíram 5 por cento em comparação com a semana anterior.
“Supondo que os preços permaneçam abaixo de 6 por cento, compradores e vendedores começarão a retornar ao mercado. Março é quando a temporada de compras de casas na primavera geralmente começa e com as taxas mais baixas em três anos e meio, pode ser um incêndio na temporada de compras de casas na primavera.”
Kyle Bass, gerente de negócios de manufatura da Refi.com, disse em comunicado compartilhado com Semana de notícias: “Com pequenas alterações nas taxas, como vimos, a acessibilidade melhorou significativamente para alguns.
“Estamos vendo o mercado de refinanciamento refletir essa mudança: de acordo com a Mortgage Bankers Association, a atividade de refinanciamento aumentou 150% ano após ano. Os proprietários estão claramente aproveitando o atual ambiente de taxas para reduzir seus pagamentos mensais.”
O que acontecerá a seguir?
Apesar das suas dúvidas, Sturtevant disse que tem motivos para estar optimista em relação ao mercado imobiliário dos EUA. Isso não vai congelar nesta primavera, depois de um inverno lento.
“Embora os números económicos globais pareçam fortes, a incerteza económica continua a pesar nas mentes de muitos potenciais compradores e vendedores de casas. Além da taxa reduzida, as pessoas ainda estão à espera de sinais de estabilidade em termos de taxas e do ambiente económico e político”, disse ela.
“Um imprevisto, como uma nova taxa de imposto. Demissões do setor privado Mudanças na liderança do Federal Reserve e conflitos internacionais que possam ocorrer podem lançar uma sombra sobre ambientes de taxas mais baixas.”
