A taxa média diária de hipotecas fixas de 30 anos caiu para 5,99% na segunda-feira, o nível mais baixo em mais de dois anos. Exceto por algumas horas do dia 9 de janeiro, estava no mesmo nível. De acordo com o site imobiliário Redfin
Isso se soma ao que Freddie Mac relatou no início desta semana. Quando a empresa estimou a taxa média de hipoteca fixa de 30 anos em 6,01% em 19 de fevereiro, era o nível mais baixo desde setembro de 2022.
Por que as taxas de hipotecas estão caindo?
Isto apesar das taxas hipotecárias ainda serem o dobro dos níveis mais baixos da era pandémica. Mas este é um passo na direcção certa para os potenciais compradores, sobrecarregados pelo aumento dos custos da habitação. Isto ocorre porque as taxas não caíram abaixo da marca de 6 por cento desde setembro de 2022.
Vem depois de outras boas notícias. Para os compradores este mês Incluindo a perda de crescimento dos preços das casas. O preço médio de venda aumentou apenas 1%, em comparação com 4% um ano antes. Os números do emprego são melhores que o esperado e o excedente dos vendedores, que estão mudando o mercado a seu favor.
A recente queda nas taxas hipotecárias foi, de facto, seguida por uma queda no rendimento do Tesouro a 10 anos, que atingiu o seu ponto mais baixo desde Novembro passado. Isto ocorre após a leitura do Índice de Preços ao Consumidor (IPC) mais fraca do que o esperado da semana passada e de um relatório de emprego relativamente otimista.
“As taxas hipotecárias estão caindo à medida que os rendimentos do Tesouro dos EUA caem. Isso ocorre porque os investidores depositam seu dinheiro no mercado de títulos. Em meio à incerteza fiscal e ao nervosismo da IA”, escreveu a repórter de dados da Redfin, Dana Anderson, em um relatório publicado na segunda-feira.
O que esse declínio significa para os compradores de casas?
Os compradores de casas têm lutado durante anos com taxas de hipotecas historicamente mais altas e com o aumento dos custos de habitação. incluindo preços de habitação, imposto sobre a propriedade e prémios de seguro residencial. Estes desafios contínuos de acessibilidade contribuíram para um declínio na procura de habitação no ano passado. O aumento da incerteza económica também torna os potenciais compradores mais cautelosos. e uma desaceleração muito necessária no crescimento dos preços da habitação.
No entanto, este abrandamento não foi suficientemente significativo para atrair os compradores de volta ao mercado, no mercado norte-americano, em grande parte congelado. Tanto os especialistas como os potenciais compradores consideram cuidadosamente os movimentos nas taxas hipotecárias para ver se melhorarão significativamente a acessibilidade.
Com as taxas hipotecárias médias de segunda-feira, um comprador com um orçamento mensal de US$ 3.000 pode comprar uma casa por US$ 479.750, de acordo com os cálculos de Redfin, uma quantia mais alta do que uma casa média nos Estados Unidos. no mercado no mês passado De acordo com os dados mais recentes da Redfin, o preço médio de venda foi de US$ 422.921, um aumento de 1,1% em relação ao ano anterior.
É extremamente importante. A recente queda nas taxas de hipotecas dá aos compradores US$ 8.000 a mais de poder de compra desde o início do ano e um aumento de US$ 33.750 em relação ao ano passado, escreve Redfin.
No início do ano, quando as taxas ainda estavam em torno de 6,2%, eles só podiam comprar uma casa por US$ 471.750. No ano passado, quando a taxa hipotecária média era de 6,9%, eles podiam comprar uma casa por US$ 466 mil.
Os americanos também estão pagando pagamentos mensais mais baixos em residências nos EUA. com preços médios resultantes dessa redução. A média era de US$ 2.790 há dois meses. Quando a taxa é de 6,2%, o pagamento mensal é de US$ 2.834. No ano passado, com a taxa média de 6,9%, foi de US$ 2.992.
Mas embora este declínio tenha melhorado ligeiramente a acessibilidade no mercado imobiliário dos EUA, muitos potenciais compradores ainda lutam com preços recordes. Eles precisarão agora de uma renda de US$ 111 mil para comprar uma casa nos EUA, de acordo com a Redfin, que é superior à renda familiar média, mas caiu 4% em relação ao ano passado.
“Taxas mais baixas devem melhorar a acessibilidade e atrair mais compradores… mas está claro que há outras coisas nas mentes dos potenciais compradores de casas”, disse Lisa Sturtevant, economista-chefe da Bright MLS, em comunicado compartilhado com o . Semana de notícias.
“Não se trata apenas de preço para os compradores de casas. O estoque permanece limitado em muitos mercados locais. Especialmente no Centro-Oeste e Nordeste”, acrescentou ela. “A confiança do consumidor está baixa. Isso ocorre porque muitos indivíduos e famílias enfrentam preços mais altos para tudo, desde mantimentos até carros. As condições climáticas também impedem potenciais compradores de casas. Já que o tempo frio e a neve afetam os mercados no extremo sul da Flórida.”
O que os compradores e proprietários de casas podem esperar nesta primavera?
Na sua previsão para 2026, a maioria dos especialistas em habitação afirmaram esperar que as taxas hipotecárias continuem a cair este ano. Mas permaneceu em torno de 6% ao longo do ano. A menos que algo verdadeiramente surpreendente aconteça.
Esta é uma ótima notícia para ambos os futuros compradores de casas. que recebe opções de empréstimo mais adequadas e proprietários que vêem a sua posição financeira fortalecida por taxas de juros mais baixas, de acordo com Freddie Mac.
Sturtevant acredita que presumindo que as taxas hipotecárias permaneçam nos níveis atuais ou continuem a cair. “Devemos ver mais compradores nesta primavera. Isso ocorre porque tanto os estoques quanto as condições climáticas melhoraram.”
Jake Krimmel, economista sênior da Realtor.com, concordou, dizendo que “há uma chance” das taxas de hipotecas serem “quase um ponto percentual” nesta primavera em comparação com o ano passado, uma queda que “aumentará significativamente o poder de compra”.
Mas isso não significa que o mercado imobiliário dos EUA esteja em declínio. A crise fará com que os compradores saiam do mercado imediatamente. Como observou Sturtevant, os baixos níveis de existências em algumas partes do país e um abrandamento nas novas construções poderiam impedir um aumento significativo nas transacções.
“As novas construções em 2025 foram concluídas depois de 2024, e o crescimento dos estoques claramente perdeu força”, disse Krimmel em comunicado. Semana de notícias“Sem um retorno significativo à oferta através da flexibilização do ‘efeito de bloqueio’ hipotecário, taxas mais baixas poderiam desencadear concorrência e preços mais elevados. Isto elimina a acessibilidade que os compradores esperam.”
Numa era polarizada, o centro foi visto como desrespeitoso. Semana de notíciasO nosso é diferente: o Centro Corajoso não é “ambos os lados”, mas sim perspicaz, desafiador e cheio de ideias. Seguimos fatos, não grupos. Se esse parece ser o tipo de jornalismo que você deseja que tenha sucesso, precisamos de você
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