A administração Trump divulgou Um conjunto abrangente de propostas regulatórias paraIsso mudará significativamente as ofertas de planos de saúde no mercado do Affordable Care Act no próximo ano, com o objetivo de oferecer mais opções e prêmios mais baixos.
Mas também propõe aumentar drasticamente alguns custos diretos anuais – mais de US$ 27.600 para um tipo de cobertura – e Pode causar até 2 milhões As pessoas estão deixando o seguro.
As mudanças ocorrem no momento em que a acessibilidade é uma preocupação fundamental para muitos americanos, alguns dos quais têm lutado para pagar os seus prémios ACA desde que o Congresso liderado pelos republicanos autorizou subsídios financiados no final do ano passado. Números iniciais de matrículas para este ano Reduzido em mais de 1 milhão.
Cobertura e elegibilidade de cuidados de saúde tornam-se questões politicamente poderosas Durante as eleições intercalares de Novembro.
As alterações propostas fazem parte de uma regra de 577 páginas que aborda uma ampla gama de padrões, incluindo pacotes de benefícios, custos diretos e redes de prestadores de cuidados de saúde. As seguradoras referem-se a esses critérios ao definir as taxas de prêmio para o ano seguinte.
Após um período de comentários, a regra será finalizada na primavera.
“Coloca os pacientes, os contribuintes e os estados em primeiro lugar, reduzindo custos e fortalecendo a responsabilização dos dólares dos contribuintes”, disse Muhammad Oz, diretor dos Centros de Serviços Medicare e Medicaid. em um Espalhe a notícia Segunda-feira.
Uma maneira de fazer isso é focar no tipo de cobertura que cobre – Planos de desastre – que atraiu apenas cerca de 20.000 segurados no ano passado, De acordo com a propostano entanto Outras estimativas Arredonde para 54.000.
“Esta proposta parece que o governo encontrou seu próximo grande sucesso no planejamento de desastres”, disse Katie Keith, diretora de políticas de saúde e iniciativas jurídicas do Instituto O’Neill de Direito Nacional e Global de Saúde do Centro de Direito da Universidade de Georgetown.
Esses planos têm custos diretos anuais mais elevados para o segurado, mas geralmente prêmios mais baixos do que outras opções de cobertura da ACA. Anteriormente restrito a menores de 30 anos ou que enfrentam certas dificuldades, a administração Trump permitiu que pessoas mais velhas que possam ter perdido a elegibilidade ao subsídio se inscrevessem neste ano. Não se sabe quantas pessoas fizeram isso.
A regra de pagamento valida a medida ao permitir que qualquer pessoa que tenha um rendimento abaixo do limiar da pobreza (15 650 dólares para 2026) ou que ganhe 2,5 vezes esse montante, mas perca o acesso aos subsídios da ACA, reduza os seus custos diretos. Também observa que alguém que atenda a esses critérios será elegível em qualquer estado — um ponto importante porque esta cobertura agora é há Somente em 36 estados e no Distrito de Columbia.
Além disso, a proposta exigiria que o valor máximo do desembolso nesses planos chegasse a US$ 15.600 por ano para um indivíduo e US$ 27.600 para uma família. Keith escreveu esta semana Assuntos de Saúde. (O valor máximo atual para planos catastróficos é de US$ 10.600 para um plano individual e US$ 21.200 para cobertura familiar.) Excluindo cuidados preventivos e três consultas médicas de cuidados primários cobertas, esta meta de custo deve ser atingida antes que a apólice comece a cobrir mais.
Na regra, a agência escreveu que as alterações propostas ajudariam a distinguir o desastre dos planos “bronze”, elevariam o nível seguinte e, potencialmente, encorajariam mais inscrições nos primeiros. Atualmente, afirma a proposta, pode não haver diferença significativa se o prêmio for o mesmo. Aumentar o valor máximo do desembolso para planos catastróficos compensaria essa diferença, dizia a proposta.
“Quando existe uma diferença tão clara, os consumidores saudáveis que são geralmente elegíveis e mais propensos a aderir a planos catastróficos ficam mais motivados a escolher um plano catastrófico em vez de um plano bronze”, observa a proposta.
No entanto, os subsídios da ACA não podem ser utilizados para prémios catastróficos, o que pode limitar os benefícios para o consumidor.
A inscrição em planos bronze, que têm uma franquia média anual de US$ 7.500, dobrou desde 2018, para cerca de 5,4 milhões no ano passado. Este ano, esse número provavelmente aumentará. Os dados de matrícula de alguns estados indicam uma mudança em direção ao bronze, à medida que os consumidores abandonaram os planos de alto prêmio “prata”, “ouro” ou “platina” depois que subsídios mais generosos terminaram no final do ano passado.
A proposta permitiria que as seguradoras oferecessem planos bronze com taxas de partilha de custos superiores às permitidas actualmente pela lei ACA, mas apenas se essas seguradoras também vendessem outros planos bronze com níveis de partilha de custos mais baixos.
No que chamou de abordagem “nova”, a proposta permitiria que as seguradoras oferecessem planos catastróficos plurianuais, nos quais as pessoas poderiam se inscrever por até 10 anos, e seus limites de desembolso variariam ao longo desse período. Os custos podem ser mais elevados, por exemplo, nos primeiros anos e, mais tarde, a política está em vigor. A proposta pede especificamente ideias sobre como esse plano poderia ser estruturado e que efeito os planos plurianuais poderiam ter no mercado global.
“Como sabemos até agora, as seguradoras podem oferecer apólices por um ano ou anos consecutivos, até 10 anos”, disse Zach Sherman, diretor de políticas de cobertura e concepção de programas da Health Management Alliance, uma empresa de consultoria em políticas de saúde que trabalha para estados e planos de seguro. “Mas os detalhes de como vai funcionar ainda estamos finalizando.”
Matthew Fiedler, pesquisador sênior do Centro de Política de Saúde da Brookings Institution, disse que a legislação proposta inclui várias disposições que poderiam “subscrever custos diretos muito mais elevados”.
Além das mudanças planejadas nos planos bronze e catastróficos, ele aponta para outra disposição de que os planos serão vendidos em bolsas ACA que não possuem redes de prestadores de cuidados de saúde. Ou seja, a seguradora não contratou médicos e hospitais específicos para aceitarem sua cobertura. Em vez disso, tais planos pagariam aos prestadores de serviços médicos um determinado montante pelos serviços médicos, possivelmente uma taxa fixa ou uma percentagem do que o Medicare paga, por exemplo.
A regra estabelece que as seguradoras precisarão garantir “acesso a uma variedade de provedores” dispostos a aceitar tais valores como pagamento integral. No entanto, os segurados podem enfrentar custos inesperados se uma clínica ou instalação discordar e cobrar do paciente de forma diferente.
Como a regra é tão ampla – junto com muitas outras áreas – espera-se que atraia centenas, senão milhares de comentários até o início de março.
Joshua Brooker, um corretor de seguros da Pensilvânia, disse que uma mudança que ele gostaria de ver exigiria que as seguradoras que vendem planos diretos para grandes catástrofes oferecessem planos mais catastróficos com máximos anuais mais baixos.
No geral, porém, a ampla gama de opções pode atrair pessoas em ambos os extremos do espectro de rendimentos, disse ele.
Alguns inscritos ricos, especialmente aqueles que já não se qualificam para os subsídios de prémios da ACA, escolhem prémios mais baixos do que seriam esperados em planos catastróficos, e só podem pagar contas até esse limite, disse ele.
“Eles estão mais preocupados em ter um ataque cardíaco de meio milhão de dólares”, disse Brooker. É especialmente difícil para as pessoas abaixo do nível de pobreza, que não se qualificam para os subsídios da ACA e, 10 estados, em sua maioria inelegíveis para o Medicaid. Portanto, é provável que fiquem sem seguro. Pelo menos um plano catastrófico, disse ele, poderá permitir-lhes obter cobertura de cuidados preventivos e limitar a sua exposição caso acabem no hospital. A partir daí, eles podem se qualificar para cuidados de caridade no hospital para cobrir custos diretos.
No geral, “não custa nada colocar mais opções no mercado, desde que seja devidamente divulgado e os consumidores entendam”, disse ele.
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