Um relatório da TransUnion diz que o estresse financeiro está levando mais americanos à inadimplência. Com os mutuários de empréstimos estudantis em apuros. Após o fim do programa federal de perdão de empréstimos
Na análise mais recente, as agências de relatórios de crédito ao consumidor descobriram que a inadimplência de empréstimos estudantis entre os locatários dobrou no início de 2025, com a parcela de prazos de vencimento de 90 dias ou mais subindo de 15% em janeiro para 32% em maio.
“Os consumidores de todos os níveis experimentaram quedas significativas nas classificações”, escreveu a TransUnion no relatório. Observou que mais de 2,2 milhões de mutuários viram as suas pontuações cair mais de 100 pontos em apenas alguns meses.
Por que isso é importante?
Como escreve a TransUnion, o fim do perdão dos empréstimos estudantis da era pandêmica forçou milhões a fazer pagamentos pela primeira vez em anos. Isso causou uma crise para muitos mutuários no país. Isto “remodela o mercado de arrendamento e cria novos desafios para os gestores de propriedades que dependem de classificações baseadas em crédito para avaliar o risco”.
Além dos empréstimos estudantis, o país está vendo um aumento na inadimplência e na inadimplência em quase todos os tipos de empréstimos. Os especialistas consideram o pico altamente incomum. E é um sinal de alerta para os credores e para a economia em geral.
Coisas para saber
Em seu relatório, a TransUnion observou que um terço dos mutuários estão vencidos há 90 dias ou mais. E um em cada cinco já parou de efetuar pagamentos.
Isso está de acordo com um relatório da Education Data Initiative de agosto. Aproximadamente 42,5 milhões de estudantes mutuários têm dívidas de empréstimos federais. com um saldo total pendente de quase US$ 1,7 trilhão.
antes de voltar a cobrar pagamentos inadimplentes em maio. O Ministério da Educação estima que mais de 5 milhões de mutuários perderam os pagamentos mensais em mais de um ano. Isto é considerado inadimplente e outros 4 milhões de pessoas estão em situação de inadimplência.
O relatório da TransUnion concluiu que muitas pessoas estão agora a cair em categorias de empréstimos de maior risco como resultado do novo incumprimento. As mudanças na pontuação de crédito afetam os locatários em cada categoria, escrevem eles: “Mesmo os consumidores que anteriormente mantinham pontuações altas não estão imunes aos efeitos em cascata do estresse dos empréstimos estudantis”.
Entre os mutuários Super Prime com pontuações entre 781 e 850, 51 por cento caíram para Prime (661-720) e 45 por cento para Near Prime (601-660). Cerca de 34% dos mutuários Prime Plus (721-780) caíram para Prime e 58% para Near Prime.
Entre os Prime, 59 por cento caíram na categoria Near Prime e 23 por cento caíram na categoria de risco Sub Prime para aqueles com pontuações de 600 ou menos, assim como 63 por cento dos mutuários Near Prime.
O que as pessoas estão dizendo
A TransUnion em seu relatório “Trapped by Tuition” escreveu: “Essas mudanças significam que o grupo de candidatos (de administradores de propriedades) está mudando rapidamente. Os inquilinos que pareciam financeiramente fortes há seis meses podem disparar um alarme no seu sistema de triagem.”
Maitri Johnson, vice-presidente executiva de negócios de inquilinos e triagem de empregos da TransUnion, disse: “O afluxo de candidatos que lutam com o pagamento de empréstimos estudantis pode ter um impacto significativo sobre os gestores de propriedades. Os candidatos que anteriormente passaram nos critérios de seleção estão agora em falta.”
O que acontecerá a seguir?
A TransUnion alerta que o aumento do estresse financeiro que atualmente atinge milhões de pessoas pode aumentar a prevalência da fraude, escrevendo que “os locatários sob pressão podem falsificar documentos ou deturpar sua renda”.
“O estresse dos empréstimos estudantis está mudando os padrões de aluguel. E os métodos tradicionais de triagem não estão acompanhando”, disse Johnson. “Isso ocorre porque a inadimplência dobrou e os níveis de crédito despencaram. Os gestores de propriedades, portanto, precisam desenvolver suas próprias estratégias.”
