A ideia de se aposentar com um milhão de dólares foi vendida como a última palavra durante décadas, mas para a maioria dos aposentados esse número está fora de alcance.
Dados do Inquérito sobre Finanças do Consumidor da Reserva Federal mostram que apenas 4,7% dos americanos têm pelo menos 1 milhão de dólares guardados em contas de reforma, como 401ks e IRAs. Apenas 1,8% têm US$ 2 milhões e apenas 0,8% têm US$ 3 milhões ou mais economizados.
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Esta é a aparência real da poupança dos aposentados por faixa etária, de acordo com o mesmo conjunto de dados do Federal Reserve:
Idade 65-74 anos
Poupança média para aposentadoria: $ 609.230
Poupança média para aposentadoria: $ 200.000
Idade igual ou superior a 75 anos
Poupança média para aposentadoria: $ 462.410
Poupança média para aposentadoria: $ 130.000
Embora estas médias possam parecer reconfortantes, a mediana representa a realidade que a maioria das pessoas enfrenta. Metade dos reformados com 75 anos ou mais pouparam menos de 130.000 dólares – um número que não é enorme quando se consideram o aumento dos custos médicos, a inflação e as despesas de vida quotidiana.
De acordo com a Fidelity, os americanos mais velhos deveriam procurar poupar cerca de 10 vezes o seu rendimento pré-reforma até aos 67 anos para manter o seu padrão de vida. A diferença entre este objectivo e as poupanças reais realça a razão pela qual muitos reformados têm de fazer escolhas financeiras difíceis.
E não se trata apenas de esforço individual. De acordo com um relatório de 2024 do Center for Retirement Research do Boston College, estima-se que aproximadamente 39% das famílias trabalhadoras não conseguirão manter o seu padrão de vida pré-reforma. Este número reflete famílias que se aproximam ou estão na idade da reforma.
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Embora as poupanças para a reforma por si só possam não ser suficientes, muitos idosos têm riqueza sob outras formas. A medida mais ampla do patrimônio líquido das famílias do Federal Reserve inclui o patrimônio líquido da casa, poupança, investimentos, interesses comerciais e dívida.
Idade 65-75 anos
Idade igual ou superior a 75 anos
É claro que grande parte desta riqueza está ligada a activos ilíquidos, especialmente residências primárias. Um aposentado pode ser um milionário no papel, mas ainda se sente sem dinheiro quando se trata de pagar contas ou cobrir emergências.
Se suas economias estão abaixo da média ou simplesmente não proporcionam a proteção que você esperava, ainda existem maneiras de gerar renda e aumentar seus recursos.
1. Atraso na Segurança Social
Por cada ano que adiar a adesão à Segurança Social para além da idade de reforma completa, até aos 70 anos, o seu benefício aumenta cerca de 8%. Para muitos aposentados, este é um dos “investimentos” mais seguros disponíveis.
2. Reduzir ou alavancar estrategicamente o patrimônio
Quer se trate de redução de pessoal, venda de uma segunda propriedade ou acesso a uma linha de crédito de home equity, o setor imobiliário pode ser uma ferramenta financeira poderosa. Mesmo casas modestas que ganharam reconhecimento ao longo das décadas podem desbloquear flexibilidade na reforma.
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Alguns reformados estão a recorrer ao investimento fraccionado em propriedades para arrendar, o que lhes permite comprar pequenas parcelas de propriedades geradoras de rendimento sem terem de ser proprietários. Estas plataformas proporcionam potencial de rendimento passivo com menor risco do que possuir uma propriedade completa.
4. Explore trabalho de meio período ou flexível
Muitos reformados regressam ao trabalho – não por necessidade, mas para se manterem activos e complementarem o seu rendimento. Consultoria remota, trabalho sazonal ou até mesmo transformar hobbies em microempresas podem proporcionar uma renda sem estresse.
A maioria dos aposentados não alcançará US$ 1 milhão em poupanças para a aposentadoria – e tudo bem.
O que é mais importante é encontrar um equilíbrio: compreender o seu património líquido, reduzir despesas desnecessárias, construir fluxos de rendimentos flexíveis e utilizar os activos que possui – quer seja o capital próprio da sua casa ou o tempo que tem disponível – para apoiar o estilo de vida que deseja.
Aposentadoria não significa atingir qualquer número. Trata-se de tomar decisões inteligentes e contínuas que funcionem para o seu estágio específico da vida – e estar disposto a mudar de rumo quando necessário.
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Neste artigo, você consegue adivinhar qual porcentagem de aposentados economizou US$ 1 milhão? Aqui está o patrimônio líquido médio de pessoas com 65 anos ou mais, publicado originalmente em Benzinga.com
