Um residente do Oregon ganhou US$ 5.000 pelo resto da vida. dólares por semana da PCH – a empresa faliu e sua renda desapareceu. Como manter sua riqueza

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Certa vez, um antigo anúncio de TV prometia: “Somente a Publishers Clearing House pode torná-lo tão rico, tão rápido!”

Mas, como alguns vencedores azarados descobriram este ano, essa fortuna pode não durar para sempre.

Foi o que aconteceu com John Wyllie, um morador de Oregon de 61 anos que ganhou US$ 5 mil por semana pelo resto da vida na competição PCH Prize Patrol em 2012.

De acordo com a afiliada da NBC KGW8 (1), ele recebeu um cheque anual de US$ 260.000. Isso o ajudou a se aposentar e a comprar uma casa de seis acres na pitoresca Bellingham, Washington.

No entanto, esses controles terminaram abruptamente quando a PCH pediu falência em 2025, sem avisar a ele ou aos demais vencedores.

Wyllie disse ao KGW8 que o empreendimento “parece um pesadelo”, especialmente porque ele não trabalha há mais de uma década e vive com seus quatro cães e duas cabras em sua propriedade em Bellingham. Agora ele tem dificuldade em encontrar um emprego.

Para Wyllie e outros vencedores, a promessa de uma renda “vitalícia” transformou-se em uma batalha jurídica e financeira.

KGW8 relatou que Wyllie é um dos pelo menos 10 vencedores que ainda devem prêmios em dinheiro que provavelmente nunca receberão.

ARB Interactive, que pagou US$ 7,1 milhões para adquirir a PCH, anunciou que só homenagearia os prêmios ganhos após a aquisição da empresa em julho. De acordo com o The Wall Street Journal (2), os vencedores existentes que ainda aguardam pagamentos “terão de solicitar o pagamento da massa falida”.

Andrea Coles-Bjerre, professora de direito da Universidade de Oregon, disse ao KGW8 que é improvável que os vencedores consigam receber seus ganhos. A lei trata-os como credores sem garantia, o que significa que têm de competir com outros credores pelo resto do dinheiro.

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Ganhar um jackpot que mudará uma vida pode parecer uma garantia vitalícia de segurança financeira. Dito isto, a história sugere que a riqueza repentina não se traduz normalmente em estabilidade a longo prazo.

Uma afirmação frequentemente repetida é que 70% dos ganhadores da loteria vão à falência em poucos anos, embora esta estatística não seja apoiada por pesquisas do National Endowment for Financial Education (3).

Isto não significa, contudo, que os problemas financeiros entre os vencedores sejam raros.

Geralmente, os ganhos da loteria são oferecidos de duas maneiras: como pagamento único ou como pagamento vitalício de longo prazo.

A opção de anuidade distribui os pagamentos ao longo de décadas, o que teoricamente poderia ajudar os vencedores a evitar gastar muito rapidamente. Pode-se argumentar que o pagamento único é mais seguro porque o vencedor controla imediatamente o valor total e pode investi-lo sozinho.

No entanto, isso traz alguns riscos. Muitos ganhadores de loteria que recebem uma quantia fixa têm dificuldade em administrar sua riqueza repentina.

Um exemplo famoso é William “Bud” Post III, que ganhou US$ 16,2 milhões em 1988, o que equivale a aproximadamente US$ 44,4 milhões hoje (4). Post pediu falência poucos anos depois que investimentos e gastos ruins ficaram fora de controle. No final de sua vida, Post teria uma dívida de US$ 1 milhão.

O Standards Board of Certified Financial Planners estima que quase um terço dos ganhadores da loteria acaba declarando falência, geralmente dentro de três a cinco anos após receberem seus ganhos inesperados (5).

Entretanto, um estudo realizado com dezenas de milhares de ganhadores da lotaria na Florida concluiu que quase 2.000 ganhadores declararam falência no prazo de cinco anos, sugerindo que um grande pagamento por si só não garante a estabilidade financeira a longo prazo (6).

Os vencedores também enfrentam frequentemente intensa pressão de amigos e familiares, obrigações fiscais desconhecidas e a tentação de aumentar drasticamente os gastos. Sem um planejamento cuidadoso, esses fatores podem destruir rapidamente até mesmo um grande prêmio.

Gerenciar uma renda repentina requer uma estratégia financeira completamente diferente da gestão de um contracheque.

Um consultor financeiro pode ajudá-lo a analisar os números e criar um plano de longo prazo para proteger e aumentar sua grande soma de dinheiro. Contratar um consultor pode ser um compromisso vitalício que pode fazer ou anular sua aposentadoria. É por isso que é tão importante encontrar consultores confiáveis.

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Depender de uma única fonte de rendimento, mesmo com garantias, pode ser arriscado. É por isso que muitos consultores financeiros recomendam diversificar seus ativos para que sua segurança financeira não dependa de uma empresa, fluxo de pagamento ou investimento.

A maioria das pessoas nunca terá a sorte de ganhar na loteria.

É por isso que é importante começar a investir cedo e construir riqueza gradualmente, especialmente se você gasta por impulso.

Ao resistir às indulgências, você pode reduzir o risco de gastos excessivos e empréstimos, colocando-o no melhor caminho para a liberdade financeira.

Mas é mais fácil falar do que fazer. De acordo com uma pesquisa realizada pela Clever Real Estate, 74% dos entrevistados disseram ter problemas com gastos e 55% admitiram que muitas vezes gastam de forma imprudente.

Se achar difícil parar de exagerar, você pode começar criando hábitos de poupança em suas despesas diárias. Com Acorns, você pode investir automaticamente o restante de suas compras diárias em um portfólio diversificado de ETFs gerenciados por especialistas de empresas de investimento líderes como Vanguard e BlackRock.

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Depois de se sentir confortável nos mercados, você pode começar a pensar em diversificar sua carteira de investimentos para obter segurança máxima.

Alguns investidores também diversificam em ativos que historicamente mantiveram valor durante períodos de inflação.

Metais preciosos como o ouro há muito que funcionam como uma almofada contra a inflação e a volatilidade.

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A planejadora financeira Rachael Burns disse à Forbes que trabalhar com um contador público certificado pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia tributária no caso de um grande lucro inesperado (7). Além disso, o atual conselho de poupança da Trust & Will recomenda reservar pelo menos seis meses de despesas de subsistência num fundo de emergência (8).

Dito isso, colocar dinheiro de lado em uma conta bancária com juros baixos fará com que ele perca valor com o tempo. Com o tempo, a inflação transformará o seu fundo de emergência de seis meses num fundo de emergência de três meses.

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Mesmo que você nunca receba uma sorte inesperada, a segurança financeira de seus entes queridos continua sendo uma parte importante de qualquer plano de longo prazo.

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O seguro de vida pode ajudar a garantir a segurança financeira da sua família, mesmo que sua renda desapareça inesperadamente.

A história de Wyllie destaca uma verdade difícil sobre a riqueza repentina: mesmo o dinheiro que parece permanente pode desaparecer se o sistema por trás dele falhar.

Quer a receita venha de um bilhete de loteria, sorteio ou herança, é melhor tratá-la como qualquer outro ativo financeiro – tendo um plano de longo prazo.

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KGW8 (1); WSJ (2); NEFE(3); Wikipédia (4); Fortuna (5); Universidade Vanderbilt (6); Forbes (7); Confiança e vontade (8)

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