Depois de um ano de montanhas-russas, despedimentos em massa e uma paralisação governamental de duração recorde, os dados mais recentes sobre o emprego podem ser um sinal de alerta de que a economia dos EUA está a caminhar para uma crise. real recessão.
Embora os empregadores dos EUA tenham criado 64.000 empregos em Novembro, o desemprego atingiu 4,6%, a taxa mais elevada desde Setembro de 2021, de acordo com os dados mais recentes do Bureau of Labor Statistics (1).
“A economia dos EUA está numa recessão de emprego”, escreveu Heather Long, economista-chefe da Navy Federal Credit Union, (2) numa publicação no X (antigo Twitter).
“Quase nenhum emprego foi criado desde abril. O crescimento dos salários está a abrandar. Em comparação com novembro de 2024, mais 710 mil pessoas estão agora desempregadas”, acrescentou, culpando “o impacto das tarifas, da inteligência artificial e da redução de custos”.
Quer esta “recessão do emprego” que se segue à recessão dos bens estruturais (3) preceda ou não uma recessão total, o aperto do mercado de trabalho é um bom momento para analisar mais de perto os seus hábitos financeiros e implementar algumas salvaguardas financeiras.
Aqui estão 15 passos – e erros a evitar – para garantir que o seu suado dinheiro continue a trabalhar para você, independentemente da recessão.
Emergências financeiras, como perda de emprego, não envie convites de calendário – eles simplesmente aparecem.
É por isso que é uma boa ideia ter um fundo de emergência separado de investimentos de longo prazo, como o 401(k). Colocar um estoque de emergência em uma conta poupança de alto rendimento pode significar a diferença entre a estagnação do caixa e o crescimento constante. Embora a taxa de juro média nacional sobre contas poupança seja de 0,39% (4), as contas de alto rendimento podem oferecer retornos próximos de 4%.
A dívida automóvel recorde e o recente aumento da criminalidade estão a ser vistos como outro possível sinal de uma recessão no horizonte. Outra forma de se preparar é repensar sua abordagem em relação à dívida.
Embora a dívida possa parecer uma âncora que o arrasta para baixo, existem formas de se manter à tona, como através da consolidação de dívidas.
Ao combinar vários empréstimos em um, você terá menos contas para conciliar, o que significa menos estresse e menos risco de perder um pagamento. Se você se qualificar para uma taxa de juros mais baixa, também poderá economizar dinheiro no longo prazo.
Houve um tempo em que o patrimônio líquido parecia uma conversa reservada aos titãs de Wall Street. Mas, na realidade, todos têm um número atribuído à sua identidade financeira. Para calcular o seu, comece somando seus ativos, incluindo dinheiro no banco, investimentos e contas de aposentadoria. Em seguida, subtraia seus passivos, como dívidas e outras obrigações financeiras. O resultado é o seu patrimônio líquido.
Durante uma mudança inesperada na economia ou mesmo uma perda inesperada de emprego, saber o que possui – e o que deve – pode ajudá-lo a navegar pela incerteza.
Algumas pessoas fecham os olhos para quanto realmente gastam, mas quando se trata de dinheiro, a ignorância não é uma bênção – é apenas cara. Um orçamento não foi feito para cortar tudo da sua vida. Em vez disso, é uma forma de definir suas prioridades financeiras e garantir que seu dinheiro esteja sendo alocado para a propriedade.
Por exemplo, um método orçamental que ganhou popularidade é a regra 50/30/20, que simplifica a orçamentação em três categorias: necessidades, desejos e poupanças/investimentos. Em vez de planilhas complicadas, esse método oferece uma estrutura clara que permite controlar seus gastos sem assumir o controle de sua vida.
A inflação pode ser imprevisível, mas sua conta de supermercado não precisa ser. Embora não seja possível estocar produtos frescos durante todo o ano, estocar produtos não perecíveis é uma forma de se proteger contra o aumento dos custos.
Com os preços dos alimentos a subir 3,2% em relação ao ano passado (5) – e com previsão de aumento de 2,7% em 2026 – todo o planeamento ajuda. Se você tem espaço na despensa, agora é a hora de pegar alguns alimentos básicos extras antes que fiquem ainda mais caros.
Conversar com um consultor financeiro em tempos de incerteza económica é ainda mais importante.
Por exemplo, podem apontar investimentos que historicamente tiveram um bom desempenho durante as recessões. Quer se trate de uma reforma, de uma grande compra ou da revisão dos seus objectivos financeiros a longo prazo, um consultor pode ajudar a garantir que uma potencial recessão não atrapalhe os seus planos.
Leia mais: Vanguard revela o que pode acontecer com as ações dos EUA e alerta os aposentados. Veja por que e como se proteger
Há algo de reconfortante em ter um salário estável, mas quando os custos dos itens de uso diário aumentam, um único fluxo de renda pode não reduzi-los. Fazer algo paralelo também pode lhe dar espaço extra para respirar em um mercado de trabalho difícil.
Os americanos que trabalham em vários empregos representam agora 5,7% da força de trabalho (6), e as novas regras fiscais tornarão menos complicado para as pessoas com rendimentos informais arquivar documentos, como aqueles que vendem produtos online, freelancers ou freelancers. As atividades paralelas tornaram-se o filho de ouro da segurança financeira.
Férias de sonho, um carro novo ou tecnologia de ponta podem parecer tentadores, mas compras maiores podem sobrecarregar o seu orçamento quando a incerteza económica está no horizonte. Antes de passar o cartão de crédito, vale a pena perguntar-se se é necessário ou pode esperar? Ou talvez você tenha dinheiro reservado, digamos, em um fundo em declínio, então você não terá que contrair dívidas nem mesmo para… necessário grandes compras.
Quando o mercado de ações começa a cair, o instinto de vender tudo e reduzir as perdas pode ser poderoso. No entanto, a venda de pânico muitas vezes envolve perdas que podem ser recuperadas ao longo do tempo. As flutuações do mercado não são novidade, mas, historicamente, tendem a recuperar e aqueles que continuam a investir normalmente ganham.
Vender ao primeiro sinal de problema significa perder potenciais recuperações, e comprar de volta quando as coisas parecem “seguras” muitas vezes significa pagar um preço mais alto.
Sua pontuação de crédito não é apenas um número aleatório e ignorá-la pode arruinar sua reputação financeira, especialmente durante uma recessão, quando os credores restringem seus critérios. Uma pontuação baixa pode significar taxas de juros mais altas em empréstimos e cartões de crédito, ou até mesmo dificuldade em garantir uma hipoteca, empréstimo de carro ou aprovação de aluguel.
Muitas pessoas presumem que, se não estiverem tomando empréstimos ativamente, sua pontuação de crédito não importa. Mas mesmo algo tão simples como perder um pagamento, ter um saldo alto ou aproveitar as vantagens dos planos de pagamento “compre agora, pague depois” pode facilmente atrapalhar isso.
Algumas despesas são opcionais – um café com leite matinal e uma assinatura adicional de streaming. Seguro de carro, contas de serviços públicos e até planos telefônicos – são itens inegociáveis que podem esgotar continuamente sua conta bancária se você não prestar atenção.
No entanto, de acordo com a ValuePenguin, mais de 65% dos americanos não se preocupam em comparar melhores taxas quando o seu seguro automóvel está prestes a ser renovado (7), embora impressionantes 92% dos segurados poupem dinheiro ao mudar de empresa. Isso significa que muitas pessoas pagam a mais simplesmente porque não fizeram compras.
Você pode não perceber imediatamente o impacto da inflação em suas despesas, mas notará isso com o tempo. Por exemplo, o que costumava custar US$ 4 por xícara de café agora pode custar US$ 6. Se você não ajustar seu orçamento de acordo com a inflação, você corre o risco de gastar mais do que imagina, o que pode esgotar lentamente suas economias.
Você pode querer começar a acompanhar os aumentos de preços, ajustar seus hábitos de consumo e procurar maneiras de economizar dinheiro – seja mudando para marcas genéricas, preparando refeições ou reavaliando sua assinatura.
Investir nas suas poupanças para a reforma pode parecer uma solução fácil, mas retirar-se antecipadamente pode fazer mais mal do que bem. Contas de aposentadoria, como 401(k)se IRAs individuais, vêm com uma penalidade de retirada antecipada – geralmente 10% se você retirar antes dos 59 anos e meio.
Além disso, você deverá pagar imposto de renda sobre o valor sacado. Mas o custo real não são apenas as taxas – é também a perda de crescimento. O dinheiro investido em contas de aposentadoria acumula-se ao longo do tempo, o que significa que um saque antecipado hoje pode custar milhares de dólares no longo prazo.
Mesmo em uma economia em expansão, largar o emprego sem um plano alternativo é uma atitude ousada. À medida que as empresas apertam os orçamentos e as demissões se tornam mais comuns, abrir mão de um salário fixo sem um próximo passo claro pode deixá-lo em uma situação difícil.
Uma recessão – independentemente de afectar apenas o emprego por enquanto – não é o momento para saídas impulsivas. Em vez disso, se você se sentir preso ou desvalorizado, comece a planejar seu próximo passo antes de renunciar. Atualize seu currículo, faça conexões estratégicas e descubra novas oportunidades enquanto mantém estabilidade financeira.
A inflação do estilo de vida pode ser um assassino silencioso do orçamento. Isso pode acontecer se você receber um aumento ou cheque de bônus, tornando um pouco mais fácil gastar seu dinheiro. Esteja você pensando em atualizar seu apartamento, jantar fora ou apenas justificar uma grande compra porque agora você tem espaço de manobra.
Mas se suas despesas estão crescendo tão rapidamente quanto seus ganhos, você não está realmente progredindo – está apenas migrando para um grupo mais caro. Em vez de ser apanhado pela inflação do estilo de vida, a atitude mais inteligente será criar um fundo de emergência, investir mais e pagar dívidas mais rapidamente.
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Bureau de Estatísticas Trabalhistas dos EUA (1); @porHeatherLong/X(2); CNBC (3); Corporação Federal de Seguro de Depósitos (4); Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (5); Banco da Reserva Federal de St. Louis (6); ValorPenguin (7)
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