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De acordo com a Reserva Federal, em 2022, o ano mais recente para o qual existem dados disponíveis, a poupança média para a reforma dos americanos com idades compreendidas entre os 55 e os 64 anos era de 185.000 dólares (1). Digamos que você tenha 63 anos e economize $ 390.000. Isso significa que você tem pouco mais do que o dobro da mediana para sua faixa etária.
Ainda assim, o valor de US$ 390 mil na aposentadoria pode não ir tão longe. Um estudo recente da Northwestern Mutual descobriu que os americanos estimam que precisam de uma média de 1,26 milhões de dólares para se reformarem confortavelmente, acima dos 1,46 milhões de dólares do ano anterior (2).
A realidade, porém, é que as necessidades de aposentadoria de cada pessoa variam muito. Dependendo do seu estilo de vida, hábitos de consumo e outras fontes de renda, a aposentadoria de US$ 390.000 pode ser possível, especialmente se você for frugal e tiver despesas mínimas.
Aqui está a renda mensal estimada que você poderia esperar ganhar se se aposentar aos 63 anos com esse valor.
Se você vai se aposentar aos 63 anos, é aconselhável planejar que suas economias durem cerca de 30 anos. Muitos especialistas financeiros sugerem usar a regra dos 4% para ajudar sua casa a se estender por tanto tempo. Esta regra envolve retirar 4% de suas economias no primeiro ano de aposentadoria e, a partir de então, ajustar anualmente a inflação.
Com US$ 390.000 economizados, a regra dos 4% equivale a US$ 15.600 por ano, ou US$ 1.300 por mês – não ajustado pela inflação. Isso provavelmente não será suficiente para cobrir sozinho todos os seus custos de vida.
Além disso, especialmente na sua idade, você precisa de acesso a uma conta poupança de emergência totalmente financiada. As despesas médicas se tornarão cada vez mais prováveis à medida que envelhecemos, e os aposentados não poderão contar com o próximo salário para ajudar a pagar as contas. É por isso que um fundo de emergência é tão importante e por que você deve optar por maximizar o retorno do seu estoque de dinheiro com uma conta poupança de alto rendimento.
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A Wealthfront oferece uma conta que permite transferências rápidas (e gratuitas) para contas de investimento internas da Wealthfront, bem como para contas externas. Isto proporciona a flexibilidade necessária em termos de fundos disponíveis.
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Se você trabalha desde os 20 anos, provavelmente se qualifica para o Seguro Social. O benefício médio mensal para trabalhadores aposentados é atualmente de aproximadamente US$ 2.005 (3). Combinado com as retiradas de poupança acima, isso soma aproximadamente US$ 3.300 por mês.
Dito isto, se você tem 63 anos, você se inscreve no Seguro Social antecipadamente. É provável que sua idade de aposentadoria completa seja 67 anos, e reivindicar antecipadamente significa reduzir seus benefícios para o resto da vida.
Se você está se aposentando com economias limitadas, considere trabalhar em meio período nos próximos anos. Isto irá ajudá-lo a atrasar os seus benefícios da Segurança Social, mantê-los e reduzir a carga no seu orçamento.
Embora seja possível viver com esse pequeno valor mensal, se você mora em uma das áreas mais baratas dos EUA, vale a pena dar uma olhada no seu orçamento e ver o que realmente é possível. Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a preparar um plano para seus 60 anos: seja a aposentadoria ou o compromisso de mais alguns anos de trabalho.
Um consultor financeiro fiduciário tem a obrigação ética e legal de agir sempre no melhor interesse financeiro. Você pode encontrar um fiduciário usando (Advisor.com) (uma plataforma que conecta você a consultores financeiros avaliados.
É simples: basta responder a algumas perguntas curtas sobre você e suas finanças. A plataforma conectará você a profissionais financeiros experientes que o ajudarão a desenvolver um plano para atingir suas metas de aquisição de casa própria ou de aposentadoria.
Você pode navegar pelos perfis dos consultores, ler avaliações anteriores de clientes e agendar uma consulta inicial gratuitamente, sem obrigação de contratação.
É natural sentir-se esgotado aos 63 anos, especialmente se você trabalha continuamente desde os 20 anos. No entanto, com uma poupança de $390.000, pode fazer sentido adiar a utilização das poupanças.
Mesmo que você não faça mais contribuições, deixar suas economias intactas por mais alguns anos pode lhe proporcionar mais flexibilidade no futuro.
Uma opção a considerar é mudar de emprego. Uma pesquisa da AARP de 2025 descobriu que 24% dos americanos com 50 anos ou mais planejam mudar de emprego este ano (4). Passar de um trabalho estressante ou insatisfatório para algo menos exigente ou mais agradável pode tornar os próximos anos de trabalho mais administráveis.
Você também pode considerar mudar para um emprego de meio período. De acordo com um inquérito Willis Towers Watson de 2024, 34% dos colaboradores com mais de 50 anos começaram a reduzir o horário de trabalho ou pretendem reformar-se gradualmente (5).
Trabalhar a tempo parcial pode ajudar a custear despesas, talvez permitir-lhe continuar a poupar e, o mais importante, mantê-lo coberto até se tornar elegível para o Medicare aos 65 anos.
Se você decidir trabalhar meio período, certifique-se de que seu novo salário seja o mais alto possível. Monarch Money pode ajudá-lo a estabelecer um novo plano orçamentário e acompanhar seu progresso em suas metas de economia para completar seu orçamento.
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Se o emprego tradicional não lhe agrada, o trabalho freelance é outra opção. Oferece flexibilidade, a possibilidade de tirar folga a qualquer momento e a chance de obter uma renda adicional. Isto pode ajudar a reduzir a sua dependência de benefícios, especialmente se estiver a tentar adiar a apresentação de uma reclamação à Segurança Social para evitar uma redução permanente dos benefícios.
Trabalhar em um emprego pode ajudar a evitar o tédio e adicionar estrutura aos seus dias. Quer seja um trabalho de meio período ou um trabalho temporário, permanecer ativo pode ser gratificante tanto financeira quanto mentalmente.
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Reserva Federal (1); Mútua Noroeste (2); Administração da Segurança Social (3); AARP (4); Willis Torres Watson (5)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
