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À medida que milhões de trabalhadores americanos correm para poupar o suficiente para a reforma, poderá perguntar-se como está o seu desempenho em comparação com o resto da sociedade.
Considere Sam, que economizou US$ 400.000 aos 50 anos e queria ganhar puro milhão de dólares na aposentadoria. Ela leu agora que a maioria dos americanos está a alcançar 1,26 milhões de dólares como o “número mágico” para se reformarem confortavelmente, pelo menos de acordo com um estudo de 2025 da Northwestern Mutual (1).
A perspectiva de ficar para trás em relação aos seus colegas na casa dos 50 anos pode ser assustadora. E se ela for a única que trabalha bem até os 60 anos?
Mas, na realidade, Sam está à frente da concorrência, e não atrás dela.
No quarto trimestre de 2024, o saldo médio de 401(k) entre poupadores com idades entre 50 e 54 anos era de US$ 199.900, de acordo com a Fidelity Investments (2). No entanto, os valores discrepantes podem influenciar muito as médias. Dados mais recentes sugerem que toda a Geração X, incluindo Sam, tem um saldo médio de 401(k) de US$ 217.500 (3).
Isso significa que Sam e seus 400 mil dólares estão à frente de seus pares, mas estão atrás dos US$ 1,26 milhão que muitos americanos acreditam que terão que se aposentar.
Ainda assim, faltam ainda 12 anos para que a Segurança Social entre em vigor, pelo menos. A verdadeira questão é o que Sam precisa fazer para chegar ao seu destino com seu dinheiro e o que você pode fazer se ficar para trás.
Depois de ter $ 400.000 no banco, é fácil descansar, mas é importante considerar o que isso realmente significa para a aposentadoria.
Os especialistas financeiros há muito que recomendam a utilização da regra dos 4%, que envolve retirar 4% do seu saldo de poupança no primeiro ano de reforma e depois ajustar os levantamentos subsequentes à inflação (3). A base deste princípio é garantir recursos suficientes, combinados com a segurança social, para os próximos 30 anos após a reforma.
Se usarmos essa porcentagem, investir US$ 400.000 renderá inicialmente US$ 16.000. Este número aumentará ligeiramente de ano para ano para levar em conta a inflação. Depois, aos 62 anos, você pode começar a receber a Previdência Social.
Vamos imaginar que você ganhe US$ 24.852 por ano em benefícios da Previdência Social, como um aposentado típico hoje (4), mais US$ 16.000 por ano de suas economias, totalizando US$ 40.852. Esta é uma das razões pelas quais muitos aposentados devem considerar o downsizing ou mudanças no estilo de vida ao entrarem em seus anos dourados.
Então são 41 mil? dólares mais/menos ajustes de inflação suficientes para se aposentar sem estresse?
Depende do tipo de pensão que você deseja.
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A primeira coisa a fazer é descobrir quanto você gastará na aposentadoria.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA, o gasto médio total dos americanos com 65 anos ou mais foi de US$ 61.432 em 2024 (5). Limitar-se a apenas $ 40.852, portanto, pode deixá-lo em desvantagem – a menos que você pretenda viver frugalmente e ter necessidades e despesas mínimas. Para atingir um total de aproximadamente 61 mil dólares, Sam precisaria ter $ 914.500 quando se aposentar, supondo que ela também receba o Seguro Social.
Com isso em mente, provavelmente é uma boa ideia estimar suas despesas anuais.
Existem dois fatores importantes a serem considerados.
Primeiro, os impostos. Se você não tiver um Roth IRA ou 401(k) salvo, suas retiradas estarão sujeitas a impostos, sem mencionar os benefícios da Previdência Social – pelo menos na maioria dos casos.
Em segundo lugar, os cuidados de saúde. De acordo com a Fidelity (6), uma pessoa típica de 65 anos pode esperar gastar 172.500 dólares em cuidados de saúde e tratamento médico durante a reforma em 2025 (6). Em 2026, o custo mensal padrão apenas para o Medicare Parte B é de US$ 202,90 (7).
Faturar esses custos como parte de suas despesas é uma parte fundamental para encontrar seu número mágico.
Além de cortar custos sempre que possível, também é importante encontrar maneiras de aumentar o seu fundo de aposentadoria. Afinal, você não precisa estar empregado para manter seus ovos no ninho.
Você pode considerar investir em uma variedade de contas de aposentadoria, que também podem oferecer várias vantagens fiscais. Por exemplo, investir num IRA de ouro pode ser uma opção para ajudar a proteger as suas poupanças dos choques do mercado, ao mesmo tempo que tira partido do crescimento com impostos diferidos.
O ouro, há muito considerado um ativo porto seguro, registou um crescimento notável no último ano. O preço do metal amarelo aumentou mais de 80%, potencialmente destacando a crescente procura por parte dos investidores (8).
Se você quiser testar sua coragem, a Priority Gold é líder na indústria de metais preciosos, oferecendo entrega física de ouro e prata.
Eles também oferecem a capacidade de converter seu IRA existente em um IRA Gold – 100% gratuito – bem como frete grátis e armazenamento gratuito por até cinco anos. As compras qualificadas também podem receber até US$ 10.000 em prata grátis.
Para saber mais sobre como o Priority Gold pode ajudá-lo a reduzir o impacto da inflação em suas economias, você também pode baixar nosso pacote gratuito para investidores em ouro 2026 para ver se é o investimento certo para você.
Basta lembrar que o ouro costuma ser melhor usado como parte de um portfólio bem diversificado.
Suas economias pessoais para a aposentadoria podem não ser a única renda a que você terá acesso após o término de sua carreira. Você pode ter direito a uma pensão do seu antigo empregador ou receber rendimentos de aluguel de uma propriedade que você possui.
E não se esqueça da segurança social. Mesmo que o Fundo de Segurança Social se esgote – conforme previsto atualmente para o final de 2032 (9) – a grande maioria das prestações ainda é financiada por impostos pagos pelo empregador. Portanto, é provável que o programa não desapareça completamente.
O trabalhador aposentado típico recebe atualmente cerca de US$ 2.071 por mês na Previdência Social, mas você pode estimar seu benefício de aposentadoria esperado criando uma conta em SSA.gov.
No final das contas, você pode calcular os números e descobrir que está no caminho de uma aposentadoria sem estresse, com US$ 400.000 em economias. Ou você pode decidir que precisa de um saldo de poupança maior para aproveitar o estilo de vida que deseja.
A boa notícia é que, se você tiver 50 anos, poderá facilmente ter mais uma década e meia de ganhos pela frente. E ter 50 anos significa que você é elegível para contribuir para um IRA ou 401 (k). Portanto, se, depois de analisar os números, você decidir que US$ 400.000 não são suficientes para uma aposentadoria confortável, você terá tempo de sobra para aumentar suas economias de acordo.
Existem também algumas maneiras de baixo risco de economizar com mais eficiência e aumentar suas economias se você sentir que não está atingindo sua meta.
Dado que os cuidados de saúde na reforma podem ter custos muito elevados, é importante ter fundos prontamente disponíveis em caso de emergência. Uma forma de se preparar é reservar dinheiro em uma conta de alto rendimento que proporcione um retorno sólido.
Uma conta em dinheiro Wealthfront pode ser um ótimo lugar para aumentar seus fundos de emergência, oferecendo taxas de juros competitivas e fácil acesso a dinheiro quando você precisar.
A Wealthfront Cash Account oferece atualmente uma TAEG de base variável de 3,30%, e novos clientes podem obter um aumento de 0,75% nos primeiros três meses, até US$ 150.000, para uma TAEG total de 4,05%. De acordo com um relatório da FDIC de Fevereiro de 2026, isto é mais de 10 vezes a taxa de poupança de depósitos nacionais (10).
Se você atingir o limite de US$ 150.000 nos primeiros três meses, isso também estará muito próximo dos US$ 172.500 que mais os americanos precisarão para cuidados de saúde ao longo de seus anos dourados.
Sem saldos mínimos ou taxas de conta, além de saques 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências bancárias nacionais gratuitas, seus fundos estarão sempre disponíveis. Além disso, os saldos da conta Wealthfront Cash de até US$ 8 milhões são segurados pelo FDIC por meio de bancos do programa.
Depois de organizar suas contas de aposentadoria e criar um fundo de emergência, você poderá procurar oportunidades de crescimento para algumas de suas economias.
Afinal, se você transformar o investimento em um hábito e não em uma tarefa árdua, poderá tornar o processo tranquilo e contínuo. Além do mais, existem plataformas confiáveis que facilitam o investimento – fazendo-o em seu nome em segundo plano.
Assim como pequenas bolotas se transformam em poderosos carvalhos, pequenos investimentos em bolotas podem tornar-se melhorias no estilo de vida na aposentadoria.
Acorns é um aplicativo automatizado de investimento e poupança que permite economizar e investir enquanto gasta. Quando você faz uma compra com cartão de crédito ou débito, a Acorns arredondará automaticamente o preço para o dólar mais próximo e colocará o restante em seu portfólio de investimentos inteligente. Dessa forma, até as despesas mais necessárias se traduzem em dinheiro economizado.
Além do mais, se você fizer um depósito mensal recorrente, poderá receber um bônus de investimento de US$ 20. Essa pode ser uma maneira fácil de aumentar sua riqueza sem sequer pensar nisso, mesmo depois de se aposentar.
Descobrir se você tem dinheiro suficiente guardado para a aposentadoria pode ser difícil. Há muito a considerar, desde despesas previsíveis, como aluguel, até despesas imprevisíveis, como aquelas que podem surgir em caso de emergência médica.
Esteja você procurando ajuda para definir um orçamento mensal ou queira aumentar o valor de seu patrimônio, considere entrar em contato com um profissional qualificado de planejamento de aposentadoria que pode ajudá-lo a aproveitar ao máximo cada dólar.
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Mútua Noroeste (1); Fidelidade (2), (3), (7); Banco do Cidadão (4); Companhia de Seguro Social (5); Bureau of Labor Statistics através do Federal Reserve Bank de St. Louis (6); Centros dos EUA para Serviços Medicare e Medicaid (8); APMEX(9); Comitê para um Orçamento Federal Responsável (10); FDIC (11)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
