-
Muitos americanos na faixa dos 60 e 70 anos entram na reforma com poupanças, rendimentos da Segurança Social e despesas variáveis.
-
Entre as pessoas com contas de aposentadoria, o saldo médio era de US$ 200 mil – o mais alto de qualquer faixa etária.
-
Nesta fase da vida, a estabilidade financeira depende da coordenação de rendimentos, contracheques e despesas de longo prazo durante a reforma.
As pessoas entre os 65 e os 74 anos encontram-se numa encruzilhada financeira: muitas alcançaram o património líquido mais elevado, embora o seu rendimento comece a diminuir à medida que se reformam.
De acordo com a Reserva Federal Pesquisa de financiamento ao consumidor, Em 2022, o ano mais recente disponível, 51% dos agregados familiares com idades compreendidas entre os 60 e os 70 anos tinham fundos em contas de reforma. Esta é a taxa mais elevada neste grupo etário desde 2007, mas inferior à taxa reportada pela maioria dos grupos etários mais jovens, exceto aqueles com menos de 35 anos.
De acordo com Mindy Yu, directora sénior de investimentos da Betterment, a menor taxa de participação na força de trabalho entre as famílias mais velhas deve-se provavelmente a vários factores. “Isso pode refletir a perda natural de ativos na aposentadoria, bem como a possibilidade de que as gerações mais velhas tenham maior probabilidade de depender de planos de aposentadoria que não foram incluídos neste conjunto de dados.”
Por outro lado, as famílias mais jovens beneficiaram de um maior acesso a planos de poupança para a reforma e de mais educação sobre o investimento precoce, disse ela.
Os americanos com idades compreendidas entre os 65 e os 74 anos encontram-se frequentemente num ponto de viragem financeira, com os seus rendimentos a diminuir à medida que se reformam e as poupanças são retiradas. Flexibilidade e expectativas realistas são importantes nesta fase, quando você planeja suas despesas de aposentadoria com um horizonte temporal incerto.
Para pessoas na faixa dos 60 e 70 anos que relataram ter contas de aposentadoria em 2022, o saldo médio era de US$ 200.000. Este número excede em muito os saldos reportados por outras faixas etárias. (As medianas são usadas aqui em vez de médias para reduzir o impacto de saldos invulgarmente altos ou baixos.)
“Para as famílias que ainda têm contas de reforma (nesta idade), a riqueza média aumentou significativamente até 2022.” disse Eric Ludwig, diretor do Centro de Renda de Aposentadoria do American College of Financial Services. No entanto, as desigualdades aumentaram: “Alguns reformados estão numa situação muito boa, outros recebem pensões com pouca margem de erro”, afirmou.
No entanto, nesta fase, fazer comparações entre pares é menos valioso do que compreender se as suas fontes de rendimento e contracheques podem suportar as suas despesas durante a reforma. “O sucesso não tem tanto a ver com quanto é poupado, mas com a forma como os activos são coordenados com despesas, impostos e regras de retirada”, disse Ludwig.
