De acordo com o Federal Reserve Bank de St. Louis, o preço médio de uma casa nos EUA é de US$ 405.300. No entanto, se você mora em um estado com alto custo de vida, pode esperar pagar muito mais por uma casa – talvez até o dobro.
É por isso que é importante seguir os números ao comprar uma casa. Quanto você pode pagar como entrada, custos de fechamento e manutenção contínua da casa? Mais importante ainda, quanto do pagamento mensal da hipoteca você consegue administrar? Para começar, aqui está o que você pode esperar a cada mês de uma hipoteca de $ 800.000. Você pode aplicar os mesmos princípios para lançar faixas de preços adicionais e testá-las em relação às suas finanças.
O reembolso de um empréstimo hipotecário é determinado por dois fatores principais: a duração do cronograma de reembolso do empréstimo (o chamado prazo) e a taxa de juros. Embora você não saiba disso até solicitar uma hipoteca, você pode ver alguns exemplos para ver como certas taxas e termos podem afetar o pagamento final que você recebe.
Com uma hipoteca, quanto menor o prazo de reembolso, maior será o seu pagamento. Por outro lado, prazos mais longos significam pagamentos mensais mais baixos.
Por exemplo, um empréstimo de 15 anos teria um reembolso mais elevado do que um empréstimo de 30 anos. Dito isto, escolher um prazo mais curto geralmente significa pagar menos juros e livrar-se das dívidas mais rapidamente, mesmo que os custos iniciais sejam mais elevados.
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As taxas de juros hipotecárias também desempenham um papel importante nos pagamentos. Taxas mais altas significam juros mais altos e, portanto, pagamentos mensais mais elevados. Taxas mais baixas significam o oposto.
A taxa de juros da hipoteca para a qual você se qualifica depende de vários fatores. Embora a média seja atualmente de 5,44% para empréstimos de 15 anos e 5,98% para empréstimos de 30 anos, de acordo com Freddie Mac, você pode obter uma taxa mais baixa ou mais alta com base em sua pontuação de crédito, no credor hipotecário que você usa, no tamanho do seu pagamento inicial, quanto você tem em poupança, sua dívida total e outros fatores.
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Você pode solicitar pré-aprovação de um credor hipotecário para ter uma ideia geral de qual taxa pode obter, mas não terá certeza até preencher o pedido de empréstimo completo e ver o valor estimado do empréstimo. Enquanto isso, use a tabela abaixo para saber como diferentes combinações de taxas e prazos podem afetar o pagamento de um empréstimo de $ 800.000.
Se você obtiver uma hipoteca de taxa fixa – o que acontece com cerca de nove em cada 10 mutuários – seu empréstimo será amortizado. Isto significa essencialmente que o saldo do empréstimo, juntamente com quaisquer juros devidos, é distribuído por pagamentos mensais iguais ao longo do tempo.
Com empréstimos amortizados, a maior parte de seus pagamentos mensais irá para juros no início do prazo do empréstimo. Então, à medida que o saldo diminui, uma parcela maior do pagamento irá para o pagamento do saldo principal. Com o tempo, você verá seu saldo começar a diminuir mais rapidamente.
Veja como seria amortizar um empréstimo de US$ 800.000 de 30 anos com juros de 6%. Ao longo de todos esses anos, o pagamento mensal total é de US$ 4.796,40.
O principal e os juros constituem a maior parte do pagamento de uma hipoteca, mas muitos mutuários também adicionam custos de garantia aos seus pagamentos. Esses pagamentos de garantia são colocados em uma conta para que o credor possa pagar seus impostos sobre a propriedade e o prêmio do seguro residencial a cada ano.
O valor exato que você pagará dependerá dos custos exclusivos do seguro residencial e dos impostos sobre a propriedade estimados, mas o gestor do empréstimo tentará contabilizá-los e distribuir o custo anual – mais um buffer – em 12 pagamentos mensais. Se houver um superávit posteriormente, após o pagamento de seus impostos e contribuições para a Segurança Social, você receberá um cheque referente ao restante.
Os custos do seu depósito podem mudar todos os anos, o que significa que tecnicamente o seu pagamento mensal também pode mudar. Seu prestador de serviços analisará seu depósito todos os anos e informará com antecedência se as taxas de depósito aumentarão ou diminuirão naquele ano.
De acordo com a Associação Nacional de Construtores de Casas, o imposto predial médio em 2024 foi de US$ 4.271. O prêmio típico do seguro residencial é de pouco mais de US$ 2.800 por ano. No total, isso significaria aproximadamente US$ 589 em custos mensais de garantia, o que significa que o pagamento mensal de um empréstimo de US$ 800.000 é pouco menos de US$ 5.400.
Use a calculadora de hipoteca gratuita do Yahoo Finance abaixo para ver como fatores como taxa de juros e entrada afetarão seu pagamento mensal de uma hipoteca de $ 800.000. Você também pode inserir informações sobre impostos sobre a propriedade, seguro residencial e muito mais para obter uma imagem mais precisa de quanto você pagará a cada mês.
O pagamento da hipoteca de $ 800.000 dependerá do prazo do empréstimo que você escolher e da taxa de juros para a qual você se qualifica, bem como dos custos de seguro e imposto sobre a propriedade. Com um empréstimo de 30 anos, uma taxa de juros de 6% e custos médios de impostos e seguros, você pode esperar pagar cerca de US$ 5.400 por mês por uma hipoteca de US$ 800.000.
Isto depende de vários fatores, incluindo os requisitos de crédito do credor. Mas para um empréstimo de US$ 800.000 por 30 anos com juros de 6%, você pode esperar um reembolso mensal de cerca de US$ 5.400, com impostos e seguro incluídos. Com base na regra 28/36, você precisaria ganhar cerca de US$ 233.000 por ano para poder arcar com esse pagamento.
Depende de onde você está. Em alguns mercados com preços mais elevados, uma casa de US$ 800.000 pode ser considerada de classe média. Em áreas onde os salários são particularmente elevados, uma casa avaliada em 800.000 dólares também pode ser considerada uma casa de classe média.
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