Aposentar-se no próximo ano parece ambicioso, mas eu queria saber se isso era realmente possível, então pedi ao ChatGPT que determinasse exatamente o que uma pessoa precisa fazer para se aposentar em 2026. A IA levou isso a sério e dividiu a aposentadoria em um cronograma passo a passo.
A resposta foi mais real do que eu esperava. ChatGPT não forneceu conselhos gerais sobre como economizar mais dinheiro. Em vez disso, ele definiu tarefas específicas para os últimos meses antes da aposentadoria, com prazos fixados.
ChatGPT começou dizendo que você precisa saber se suas economias podem sustentar seu estilo de vida. A IA forneceu uma regra de retirada de 4%, o que significa que você multiplicará suas despesas anuais por 25 para obter o valor desejado de economia.
O chatbot forneceu exemplos. Alguém que planeja gastar US$ 40 mil por ano precisará economizar cerca de US$ 1 milhão. Um orçamento anual de US$ 50.000 requer US$ 1,25 milhão. Se você quiser gastar US$ 70 mil por ano, deverá ter US$ 1,75 milhão.
Esse cálculo acontece primeiro porque todo o resto depende se seus números realmente funcionam.
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ChatGPT disse que 2025 deve se concentrar em confirmar exatamente de onde vem o dinheiro da aposentadoria. A IA dividiu isso em duas categorias.
Primeiro, a Segurança Social. Para ver o seu benefício estimado real, você deve criar uma conta no My Social Security. ChatGPT apontou que você pode reivindicar benefícios reduzidos aos 62 anos, benefícios completos na idade de aposentadoria completa (geralmente 66 ou 67) ou benefícios máximos aos 70 anos. O chatbot sugeriu que se você se aposentar em 2026, mas esperar para receber o Seguro Social até os 67 ou 70 anos, você viverá temporariamente de suas economias, mas receberá cheques muito maiores mais tarde.
Em segundo lugar, as suas poupanças reais. A IA disse para você listar tudo, incluindo investimentos como seu plano 401(k), IRAs tradicionais e Roth, contas de corretagem, quaisquer pensões, anuidades e até mesmo HSAs. Isso cria o que é chamado ChatGPT sua pilha de renda.
ChatGPT disse que você precisa de uma estratégia de saque antes da aposentadoria, não depois. A inteligência artificial descreveu como a maioria das pessoas deve sacar dinheiro de contas diferentes em idades diferentes.
Idades entre 59 e 65 anos antes de iniciar o Medicare, primeiro retire-se de contas de corretagem tributáveis. Salve seu Roth IRA para mais tarde. Converta pequenas quantias de seu 401 (k) ou IRA em Roth para reduzir seus impostos futuros. Após os 65 anos, quando o Medicare começar, aumente seus saques 401 (k) e IRA e inicie o Seguro Social em algum momento entre os 65 e os 70 anos.
O chatbot enfatizou que esse pedido é importante para os impostos e para saber se o seu dinheiro sobreviverá.
O ChatGPT deu três valores intransferíveis para uma aposentadoria segura. Pague dívidas com juros altos, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Certifique-se de que seu carro esteja quitado ou que o pagamento seja inferior a US $ 300 por mês. Não faça novos empréstimos grandes nos últimos 18 meses antes de se aposentar.
A inteligência artificial calculou isso. Cada pagamento mensal de $ 300 eliminado significa que você precisará de $ 90.000 a menos em economias para a aposentadoria em 25 anos. Este cálculo mostra por que pagar suas dívidas é tão importante.
ChatGPT disse que sua decisão habitacional molda todo o resto quando se trata de custos de aposentadoria. A localização afeta os impostos sobre a propriedade, seguros, serviços públicos e custos gerais de vida. O chatbot deixou claro que esta decisão não pode esperar até você se aposentar e espera-se que os mercados listados permaneçam acessíveis até 2026 e 2027:
Ele também recomenda os subúrbios de Raleigh, na Carolina do Norte, e os bairros sem litoral de Jacksonville, na Carolina do Norte.
ChatGPT considerou a saúde o erro número um que os novos aposentados cometem. A IA dividiu por idade.
Se você se aposentar antes dos 65 anos, terá a opção de planos de mercado sob o Affordable Care Act, COBRA (que o chatbot diz serem geralmente muito caros) ou planos de saúde compartilhados (que não são recomendados a menos que você compreenda os riscos). Os subsídios podem tornar os planos da ACA muito baratos, dependendo do estado.
Se você se aposentar aos 65 anos ou mais, precisará do Medicare Parte A e Parte B, Medicare Advantage ou Medigap e de um plano de prescrição Parte D. ChatGPT estimou os custos totais normais em US$ 350 a US$ 600 por mês.
ChatGPT recomenda manter suas despesas anuais em dinheiro ou economias de alto rendimento antes de se aposentar em 2026. Se seu orçamento for de US$ 50.000, economize US$ 50.000 em dinheiro.
A IA descobriu que isso protege contra quedas do mercado, contas inesperadas de saúde e o risco de um momento ruim. O Chatbot considerou isso uma das medidas mais inteligentes para os aposentados.
ChatGPT compilou uma lista de verificação detalhada para janeiro a junho de 2026. Seis meses antes da aposentadoria, reequilibre seus investimentos para reduzir o risco, consolide fundos dispersos, atualize os beneficiários em todas as contas e crie documentos patrimoniais, como testamento vital, procuração e diretiva de cuidados de saúde.
Em três meses, defina a data de início do Seguro Social, se aplicável, selecione um plano de saúde e configure saques automáticos de suas contas. Notifique seu empregador com um mês de antecedência, tire dias de férias não utilizados, confirme seus documentos de pensão e estabeleça uma data final de pagamento.
A linha do tempo da IA foi detalhada e se você inserir informações precisas diretamente no ChatGPT, ela poderá se tornar ainda mais detalhada. Tratar a aposentadoria como um projeto com marcos, em vez de algo que acontece quando você se sente pronto.
Nota do editor: Embora as ferramentas de IA possam ajudá-lo a categorizar suas despesas e definir metas de economia, elas não podem substituir o conhecimento e a orientação de consultores financeiros.
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Este artigo apareceu originalmente em GOBankingRates.com: Perguntei ao ChatGPT como se aposentar em 2026: Aqui está o que dizia
