Apesar de ter uma renda familiar de US$ 200 mil, um casal questionou se sua casa de US$ 800 mil os estava prejudicando financeiramente.
Jessica, 28 anos, disse ao “The Ramsey Show” que ela e o marido vinham fazendo orçamentos há anos, mas ainda carregavam dívidas porque os pagamentos pareciam administráveis. O casal possui uma casa no valor de até US$ 850.000 e tem uma dívida hipotecária de cerca de US$ 480.000.
“Sempre estivemos endividados”, disse Jessica. Ela perguntou se vender a casa, alugá-la por um período fixo de tempo e usar o patrimônio para saldar o saldo e reconstruir as economias seria a decisão certa.
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Depois de analisar os números, um especialista em finanças pessoais David Ramsey ele rejeitou essa abordagem. “Parem de ser um casal de pirralhos mimados que ganham US$ 200 mil por ano”, disse ele, reagindo à forma como a renda era tratada em conjunto com a dívida atual.
Jessica disse que o saldo deles inclui cerca de US$ 70.000 em uma linha de crédito de home equity, cerca de US$ 70.000 em empréstimos para dois veículos e um trailer de viagem de US$ 16.000. Há uma taxa mensal de cerca de US$ 700 para um veículo e cerca de US$ 600 para o outro.
“Você ganha muito dinheiro para estar tão falido”, disse Ramsey, apontando para a diferença entre ganhos e desempenho.
Jessica também mencionou planos de se mudar para Utah, embora só daqui a quatro ou cinco anos. Ela disse que os pais do marido moram perto e ajudam a cuidar dos filhos enquanto ela e o marido estão no trabalho, dificultando a mudança imediata.
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Ramsey disse que vender a casa agora e alugá-la não faz sentido dado o cronograma. Ele disse a Jéssica que a casa em si não estava causando o problema e alertou que pagar a dívida sem mudar seus hábitos provavelmente resultaria no reembolso do saldo.
Co-anfitrião Jade Warshaw Ela acrescentou que rendimentos elevados podem criar as chamadas finanças “enxutas e gordas”, onde as coisas parecem estáveis na superfície, mas as fraquezas permanecem por baixo.
“Só porque algo parece saudável não significa que realmente seja”, disse ela.
Ramsey disse que o casal poderia reservar cerca de US$ 10 mil por mês para dívidas e concluir a construção em cerca de 14 meses. Este plano exigiria a redução de gastos discricionários e a venda de itens não essenciais, incluindo o trailer, mas a manutenção da casa.
“Este processo de 14 meses de sacrifício significará que você nunca mais será o mesmo”, disse Ramsey, acrescentando que vender a casa não mudaria o comportamento.
