Os melhores hábitos financeiros para começar em janeiro – apoiados por dados

Depois que o espírito natalino passar, os presentes forem abertos e as faturas do cartão de crédito recebidas, você poderá estar pronto para uma redefinição financeira. Janeiro é um momento natural para adotar novos hábitos financeiros, mas se a sua lista de tarefas for longa, pode ser difícil saber como começar.

Abaixo, discutiremos os melhores hábitos financeiros apoiados por pesquisas para começar em janeiro, para que você possa começar o ano novo com o pé direito.

Nunca é ruim é hora de implementar hábitos financeiros saudáveis, mas janeiro pode ser o momento perfeito para criar novos. Isso acontece por causa de algo chamado “efeito de novo começo”. Este é um fenómeno psicológico que explica o aumento da motivação que obtemos com reinicializações temporárias – por exemplo, uma nova semana, um novo mês ou um novo ano. Esse tipo de reinicialização torna mais fácil refletir, separar o passado do futuro e imaginar-se alcançando seus objetivos.

Com seu calendário em mãos, aproveite o início do ano novo para adotar hábitos financeiros saudáveis. Aqui estão algumas maneiras sólidas de começar:

Um novo ano civil não é apenas um bom momento logístico para definir metas, mas também pode trazer benefícios emocionais. De acordo com a pesquisa de Resoluções Financeiras de Ano Novo de 2025 da Fidelity, 65% dos participantes se sentiram otimistas em relação ao novo ano, acreditando que estariam em uma situação financeira melhor no próximo ano.

Para se preparar para o sucesso em 2026, estabeleça metas específicas e crie um plano para alcançá-las. Por exemplo, em vez de dizer que deseja “economizar mais dinheiro”, sua meta pode ser aumentar sua taxa de poupança de 5% para 10% até o final do ano. Seu plano pode incluir aumentar sua taxa de poupança em um ponto percentual a cada dois meses até atingir 10%.

Outros exemplos de metas para fazer você pensar incluem:

Seja qual for o seu objetivo, certifique-se de que seja realista. Os resultados do inquérito da Fidelity mostram que, entre os inquiridos que conseguiram cumprir a sua resolução financeira de 2025, a principal razão do seu sucesso foi porque o seu objetivo era realista e fácil de manter.

Leia mais: Por que suas resoluções financeiras nunca são cumpridas e o que fazer em vez disso

Se você não tentar negociar suas despesas mensais, poderá acabar perdendo centenas de dólares em economias potenciais. De acordo com uma pesquisa da Consumer Reports de 2021, aproximadamente 70% dos participantes que tentaram negociar suas contas de serviços públicos receberam uma redução de tarifa ou outro benefício por meio de planos agrupados.

O início de janeiro é um ótimo momento para ver se você consegue fazer uma pausa em alguma conta, pois muitas vezes é o momento em que suas despesas aumentam (seja devido ao aumento das tarifas anuais ou, no caso de gás e eletricidade, ao inverno). Faça uma lista de suas contas mensais e comece a negociar com estas dicas:

• Pesquise a concorrência para poder cotar os preços mais baixos do mercado e realmente querer trocar de fornecedor.

• Peça para falar com Cancelamentos ou Retenção de Clientes. Geralmente são pessoas que podem reduzir sua conta.

• Se você é um cliente fiel e antigo, informe-nos.

• Pergunte se você tem direito a alguma promoção ou desconto.

• Depois de receber uma oferta que lhe agrade, faça-a por escrito.

E lembre-se de que paciência e gentileza ajudam muito na hora de pedir o que você deseja.

Leia mais: Guia de negociação de contas: como garantir taxas mais baixas e economizar dinheiro sem cortar serviços

Com a época dos impostos a aproximar-se rapidamente, Janeiro pode ser o momento perfeito para aumentar as suas contribuições para a reforma. A análise trimestral da Fidelity sobre a aposentadoria para 2025 descobriu que 17,4% dos participantes aumentaram sua contribuição 401(k) no primeiro trimestre do ano, enquanto apenas 4,9% a diminuíram.

Nesta análise, a Fidelity observa que, embora o primeiro trimestre de 2025 “apresentasse desafios para os poupadores de reforma”, estes mantiveram, em grande parte, o rumo e continuaram – e até intensificaram – os seus comportamentos de poupança.

Muitas vezes você pode aumentar suas contribuições previdenciárias sem fazer uma mudança significativa em seu estilo de vida atual – o que é vantajoso para todos. Quando janeiro chegar, por que não tentar? No início do ano, aumente suas contribuições em um ponto percentual. Se você não notar um impacto negativo em suas outras obrigações financeiras em um ou dois meses, tente aumentá-las novamente. Quanto mais cedo você fizer essas alterações, mais tempo você se beneficiará delas.

Leia mais: Quanto você realmente precisa economizar para a aposentadoria?

Além de aumentar as suas contribuições previdenciárias, o início do ano é um bom momento para reexaminar o seu orçamento. Por que? Conforme mencionado acima, janeiro é uma época comum para aumento de contas e outras despesas. Ao mesmo tempo, o primeiro mês ou trimestre do ano também é um período popular para receber um aumento. Quer você ganhe mais ou gaste mais, seu orçamento precisará de uma atualização.

Veja como começar:

1. Revise seu orçamento existente. Veja em que você está gastando mais, avalie seu progresso em direção às metas de poupança e pagamento de dívidas e procure despesas que não precisa ou deseja mais.

2. Atualizar recibos. Se você recebeu um aumento recentemente, certifique-se de que isso esteja refletido em seu orçamento. Da mesma forma, se tiver havido quaisquer outras alterações na sua remuneração (por exemplo, se tiver aumentado as suas contribuições para a pensão), tenha isso também em consideração.

3. Adicione ou subtraia categorias de gastos e poupanças. Você se inscreveu em uma academia, cancelou o Netflix ou fez alguma outra alteração em suas despesas mensais este mês? Nesse caso, edite as categorias do seu orçamento para refletir com precisão as suas despesas no novo ano.

4. Planeje suas metas de economia. Se você definir uma nova meta de poupança, ela merece um lugar no seu orçamento como qualquer outra despesa. Por exemplo, digamos que sua meta seja economizar US$ 2.000 para férias até junho. Se você adicionar um item de linha para economizar US$ 400 por mês, terá US$ 2.000 prontos para usar até junho.

5. Recalibre os números. Você não pode adicionar ou subtrair itens de linha do seu orçamento sem ajustar os números. Por exemplo, se você adicionar uma nova despesa ao seu orçamento – digamos, uma assinatura de uma academia de US$ 50 – você terá que transferir US$ 50 de outro lugar para pagar por isso. Brinque com os números até que tudo esteja certo. Se as coisas parecerem apertadas, você precisa priorizar suas despesas mais importantes.

6. Não configure e esqueça. Janeiro não é o único momento em que você deve reexaminar seu orçamento. Faça check-in e faça alterações sempre que suas receitas ou despesas mudarem, você atingir uma de suas metas de economia ou seu plano atual simplesmente não estiver funcionando.

Muitos especialistas financeiros sugerem verificar seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para ter certeza de que está livre de erros. Quando você se senta no início do ano para negociar contas, revisar seu orçamento e definir metas financeiras, é melhor verificar sua pontuação de crédito ao mesmo tempo.

Não pule esta tarefa: um estudo recente da Consumer Reports e WorkMoney descobriu que dos entrevistados que verificaram sua pontuação de crédito com sucesso, 44% encontraram erros. Erros em seu relatório de crédito podem ter consequências financeiras graves, como dificuldade para obter cartões de crédito e empréstimos ou alugar um apartamento. Encontrar esses erros permite questioná-los e fazer correções.

Veja como fazer isso:

1. Visite anualcreditreport.com.

2. Solicite relatórios gratuitos de cada uma das três principais agências de crédito: Experian, Equifax e TransUnion. (Você tem direito a relatórios gratuitos todas as semanas.)

3. Revise cada relatório para garantir que suas informações pessoais e de conta estejam precisas e atualizadas.

4. Se você encontrar algum erro, entre em contato com sua empresa de relatórios de crédito para registrar uma disputa (você pode fazer isso online ou por telefone). Em seguida, envie uma carta de contestação à empresa que forneceu as informações incorretas. O CFPB fornece um modelo de carta de disputa que você pode usar como modelo.

Aproveite a redefinição natural do Ano Novo e desenvolva hábitos financeiros que irão atendê-lo o ano todo. Mas não se coloque sob muita pressão. Se os hábitos desaparecerem – e às vezes desaparecem – não desista. Em vez de ter uma atitude de tudo ou nada, tente melhorar sua situação financeira sem exigir perfeição. Cada passo na direção certa renderá dividendos em 2026.