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Você pode pensar que os cartões de crédito são o método de pagamento mais frequentemente atacado por fraudadores financeiros, mas isso não é verdade. Na verdade, os fraudadores têm como alvo mais frequente os cartões de débito e o número de casos que os envolvem continua a aumentar, de acordo com um inquérito da Reserva Federal às instituições financeiras (1). As razões pelas quais isto poderá expô-lo a maiores perdas financeiras também poderão surpreendê-lo.
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Quando você pensa em fraude com cartão de débito, pode imaginar pessoas que tiveram seus cartões de débito roubados fisicamente ou tiveram seus números de cartão e PINs verificados. No entanto, outras fraudes com cartões de débito estão aumentando e são ainda mais complexas. Tal como acontece com outros golpes, estar informado sobre como funcionam pode ser a diferença entre manter suas finanças intactas e se tornar a próxima vítima de um golpe.
Como informou recentemente o Detroit Free Press, novas fraudes com cartões de débito estão ganhando força (2). Uma das mais estranhas começa alertando os clientes do banco sobre um problema em sua conta, que é um tema comum de fraude financeira.
As vítimas são então solicitadas a destruir seus cartões de débito, mas, por razões de segurança, deixar intacto o chip na frente do cartão. Os fraudadores então roubam os tokens enviando um “representante do banco” para coletar os cartões danificados com os tokens intactos e usando engenharia social para obter os números PIN necessários para usar os cartões. Usando o chip e o PIN, eles podem roubar fundos da conta bancária da vítima.
É claro que a fraude com cartão de débito não é a única coisa com que os consumidores precisam se preocupar. O estudo da Reserva Federal também concluiu que a fraude em cheques também está a aumentar, com um aumento de 10% em 2024 em comparação com o ano anterior.
A Independent Community Bankers of America está trabalhando com o Serviço de Inspeção Postal dos EUA para educar os clientes sobre fraudes em cheques com panfletos em vários bancos.
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A fraude financeira é geralmente um problema, embora, como consumidor, você possa correr o risco de sofrer perdas maiores se o seu cartão de débito ou conta corrente for alvo.
De acordo com o Fair Credit Billing Act, as perdas do consumidor são limitadas a US$ 50 para transações fraudulentas com cartão de crédito relatadas dentro de 60 dias (3). No entanto, a maioria dos cartões de crédito oferece proteção total, o que significa que se o seu cartão for roubado ou usado por um criminoso, você provavelmente não perderá um centavo.
Os cartões de débito normalmente não oferecem a mesma proteção. Se o seu cartão de débito for roubado ou acessado por um criminoso, o dinheiro será retirado da sua conta imediatamente.
Se você denunciar uma fraude dentro de dois dias úteis, sua perda será limitada a US$ 50. Se você denunciar a fraude após dois dias e dentro de 60 dias, suas perdas serão limitadas a US$ 500 – e isso não é uma quantia pequena. Pior ainda, se você denunciar a fraude após 60 dias, poderá perder todo o valor roubado (4).
Para cheques, o prazo varia. A lei estabelece que os consumidores têm um ano para denunciar fraudes em cheques, mas há alguma margem de manobra. Por exemplo, muitos bancos exigem notificação no prazo de 30 dias, enquanto outros esperam ser notificados no prazo de 14 dias após o envio do seu extrato bancário (5).
Como consumidor, é importante tomar medidas para se proteger contra fraudes com cartões de débito e cheques. Isso inclui saber sobre os golpes mais recentes, incluindo o mencionado acima.
Porém, isso não significa que o criminoso não tentará roubar seu dinheiro de outras formas. Talvez eles possam roubar seu cartão de débito substituto pelo correio ou roubar os cheques que você emitiu, alterando o beneficiário e descontando-os.
Uma opção de proteção que você pode considerar é instalar uma fechadura na caixa de correio, onde o slot para entrada de correspondência permaneça acessível e a área de armazenamento permaneça fechada para quem não tiver a chave. Isso pode impedir que um criminoso chegue à sua correspondência e, ao mesmo tempo, permitir que ela seja entregue ao carteiro.
Você também pode instalar uma câmera de segurança fora de sua casa que cubra a área de sua caixa de correio. No entanto, isso pode fornecer apenas benefícios limitados. Se um criminoso roubar sua correspondência, há uma boa chance de que ele esteja usando equipamento suficiente para mascarar sua identidade.
Para cartões de débito, outros métodos de prevenção de fraude incluem saber sempre onde está o seu cartão, cobrir o teclado ao inserir o seu PIN e ao fazer compras online, certificar-se de que está comprando em um site legítimo e seguro e evitar redes Wi-Fi públicas.
Além disso, fique atento a componentes soltos em leitores de cartão de débito comerciais. Isto pode indicar que a máquina foi adulterada e um skimmer instalado.
Outras dicas incluem monitorar regularmente sua conta bancária para detectar transações fraudulentas e nunca responder a chamadas, e-mails ou mensagens de texto não solicitadas que pareçam vir de seu banco. Em caso de dúvida, ligue diretamente para seu banco ou visite sua agência local.
Além disso, nunca divulgue sua conta ou PIN por telefone. O mesmo se aplica ao seu número de Seguro Social (ou outras informações pessoais confidenciais, em geral). Ter essas informações pode tornar mais fácil para um criminoso roubar dinheiro de sua conta e, em alguns casos, roubar sua identidade.
Quando se trata de cheques, os métodos de prevenção de fraude incluem emitir cheques com etiquetas permanentes ou enviá-los eletronicamente do seu banco. Neste último caso, o seu banco possui um registo do beneficiário pretendido, pelo que pode ser mais fácil provar a ocorrência de fraude.
Também é uma boa ideia levar cheques ao correio e recebê-los diretamente para você, em vez de deixá-los na caixa de correio para que o carteiro os retire. Entregar cheques pessoalmente é outra opção segura.
O número de fraudes online está aumentando. De acordo com o FBI, os fraudadores online fraudaram os americanos em US$ 16 bilhões em 2024, um aumento de 33% em comparação com 2023 (6). Nesse mesmo ano, a FTC informou que o valor em dólares das perdas decorrentes de fraudes na Internet estava previsto para aumentar.
Para proteger você e seus entes queridos de golpistas online, considere usar um serviço de alerta de fraude como o Aura.
O rastreador de fraudes online da Aura usa monitoramento de inteligência artificial para procurar transações incomuns e envia alertas para qualquer atividade suspeita ou significativa em poucos minutos. Seus especialistas em fraude baseados nos EUA estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana, para garantir que você encontre informações precisas e resolva sua situação rapidamente.
Aura também oferece monitoramento de crédito, proteção contra roubo de identidade e controle dos pais para que você tenha certeza de que seus filhos não serão vítimas desses golpistas. Além disso, o Aura fornece alertas de fraude até 250 vezes mais rápido do que outros serviços desse tipo.
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Em última análise, a melhor defesa é a prevenção, por isso seja proativo ao aprender sobre as mais recentes medidas de segurança e como os fraudadores tentam contorná-las.
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Reserva Federal (1); USA Today Free Press/Detroit (2); Instituto de Informação Jurídica da Cornell Law School (3); Proteção ao Consumidor de Michigan (4); Tempo(5); FBI (6)
Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.
