Os clientes Fidelity perdem o acesso 401(k). Alguns chamam isso de uma tomada de poder “surpreendente”. Mas a empresa diz que é uma questão de segurança

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Enquanto uma grande empresa de investimento e plataformas de tecnologia financeira (fintech) lutam pelo acesso às contas de reforma dos clientes, alguns clientes apanhados no meio estão a descobrir que o “K” num 401(k) pode significar simplesmente “Fique de fora”.

O problema da reforma aumentou recentemente quando a Fidelity começou a aplicar uma nova política que limita o acesso a consultores financeiros externos e os clientes descobriram que tinham perdido o acesso online às suas contas 401(k) depois de procurarem ajuda externa.

Entre os bloqueados estavam usuários da Pontera, uma popular plataforma de gestão de investimentos.

Pontera permite que consultores financeiros acessem a conta 401(k) de um cliente, como as mantidas na Fidelity, por meio de sua plataforma, ao mesmo tempo que protegem as informações de login pessoais do cliente. Dessa forma, os consultores podem gerenciar suas contas com segurança e ao mesmo tempo serem impedidos pela plataforma de assumir o controle de atividades como a transferência de fundos de clientes sem autorização.

Em Setembro de 2024, a Fidelity emitiu uma declaração expressando preocupações sobre os perigos da “partilha de credenciais… particularmente quando permite que terceiros se envolvam em actividades de alto risco, como a execução de transacções de contas” (1).

Como resultado, eles alertaram que iriam “impedir que plataformas que dependem do compartilhamento de credenciais acessem e tomem medidas nas contas dos clientes”. Agora, os clientes que usaram plataformas de terceiros como Pontera não têm acesso às suas próprias contas de aposentadoria Fidelity.

Um exemplo é Kelly Havins, uma residente de Phoenix de 63 anos, que disse ao The New York Times que contratou um planeador financeiro de Pontera porque, quando se trata de gerir o seu 401(k), ele “não tem tempo nem compreensão” (2). Ele disse que quando a Fidelity o contatou para avisá-lo de que seu acesso à conta poderia ser bloqueado, ele “pensou que era uma farsa”. Isso não aconteceu e, após várias conversas com a Fidelity, perdeu o acesso online à sua conta. Havins disse que precisa trabalhar com seu consultor financeiro para recuperar o acesso.

Por sua vez, um porta-voz da Fidelity disse à InvestmentNews que está apenas bloqueando o acesso online e que falar diretamente com um representante da empresa ajudará os clientes a restaurá-lo (3).

Ainda assim, o consultor financeiro John Rathnam disse ao site de notícias Arizona’s Family que a ideia de que as pessoas “poderiam ser cortadas das suas maiores contas de poupança é uma espécie de loucura. É surpreendente para mim. Tenho de acreditar que eles poderiam lidar melhor com isso” (4).

Apesar da experiência de Havins, a fraude financeira é de facto comum e os americanos devem ter cuidado com ela quando se trata das suas contas de reforma.

Na verdade, de acordo com o Planadviser, “o modelo de negócio único dos planos de reforma cria muitas vulnerabilidades potenciais em caso de violações…as contribuições e os dados dos participantes muitas vezes passam por múltiplas organizações antes de chegarem à instituição financeira que serve como guardiã do plano” (5).

É por isso que contar com um serviço de monitoramento de transações financeiras pode ajudá-lo a ter tranquilidade em relação a seus investimentos e contas de aposentadoria.

Com o Aura, você pode acompanhar todas as suas transações em um só lugar e configurar alertas de limite personalizados para cada conta. Esses alertas ajudam a detectar sinais precoces de fraude em cartões de crédito, contas bancárias, 401(k) e contas de investimento – até 250 vezes mais rápido que a concorrência.

Além de monitorar suas transações, a Aura irá notificá-lo se houver alterações nas informações da sua conta ou se seus dados aparecerem na dark web. Eles também fornecem alertas de crédito para todas as três principais agências de crédito, bem como notificações de quaisquer novas consultas sobre seu histórico de crédito.

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Numa carta aberta publicada no seu website em 10 de Outubro, Pontera descreveu a situação como uma “batalha” entre um lado a favor da “escolha do consumidor” e o outro, que é “um actor institucional entrincheirado, profundamente conflituoso e motivado pela sua própria economia” (6). Eles chamaram as ações da Fidelity de “tomada de poder anticompetitiva”, acusando-os de encorajar os clientes a usarem seus próprios consultores financeiros internos. Eles também classificaram esses mesmos clientes como “prisioneiros… sem capacidade de movimentar seu dinheiro para outro lugar” porque o 401(k) está vinculado ao empregador e este último decide qual empresa de investimento eles usam.

Um porta-voz da Fidelity disse ao USA Today que, de facto, “trabalha em estreita colaboração para apoiar” os Consultores de Investimento Registados (RIAs) independentes que “aconselham com segurança sobre contas de reforma patrocinadas pelo empregador sob a supervisão do patrocinador do plano” (7).

Brenden Gebben, CEO da Absolute Capital, também falou ao USA Today e disse que sua empresa tem um contrato com a Fidelity para assessorar em nome de seus clientes, acrescentou que “somos uma entidade regulamentada” e observou que Pontera não é regulamentada do ponto de vista financeiro.

Entretanto, o planeador financeiro Ben Henry-Moreland disse à InvestmentNews que Pontera e plataformas semelhantes de terceiros “utilizam tecnologia de ‘screen scraping’ que lhes dá acesso a significativamente mais informações dos clientes do que o necessário para que a ferramenta desempenhe a sua função.”

Para o efeito, Pontera disse ao The New York Times que tentou trabalhar com a Fidelity para acomodar o acesso seguro às contas de investimento dos clientes, mas não obteve resposta.

A batalha em curso entre a Fidelity e a Pontera indica, na verdade, que muitos americanos prefeririam escolher o seu próprio consultor financeiro quando se trata de gerir as suas contas 401(k).

As vantagens de um consultor financeiro são óbvias: aconselhamento personalizado baseado exclusivamente nas suas necessidades e desejos, bem como um profissional de confiança que irá esclarecer dúvidas, explicar opções de investimento e alertá-lo sobre riscos que você não espera.

Dito isto, como observa Kiplinger, os consultores financeiros também precisam de ganhar dinheiro e “normalmente cobram uma taxa anual com base na percentagem de activos que gerem”, variando frequentemente entre 0,5% e 1,5% (9). No entanto, a instituição acrescenta que “o aconselhamento personalizado e a maior eficiência que pode proporcionar podem superar o custo das taxas ao longo do tempo”.

Também é uma boa ideia considerar a necessidade de um consultor. Pergunte a si mesmo se suas necessidades de gerenciamento de contas são complexas o suficiente para exigir ajuda externa. Nesse caso, certifique-se de contratar um consultor de investimentos fiduciários para cuidar de suas necessidades financeiras. Os curadores, por lei, devem agir exclusivamente no seu melhor interesse ao gerenciar suas contas.

Se você achar que precisa de um consultor financeiro, pode ser difícil encontrar o especialista certo para sua situação específica. Você pode confiar nas recomendações boca a boca de um amigo ou colega ou pode fazer sua lição de casa sozinho – tudo em um só lugar.

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É fácil de usar: basta responder a algumas perguntas rápidas sobre você e suas finanças, e a plataforma irá combiná-lo com até três profissionais experientes em finanças fiduciárias que podem ajudá-lo a revisar seus investimentos e contas de aposentadoria e desenvolver um plano para atingir seus objetivos de aposentadoria.

Você pode navegar pelos perfis dos consultores, ler avaliações anteriores de clientes e agendar uma consulta inicial gratuitamente, sem obrigação de contratação.

A Forbes observa que um consultor pode manter várias contas separadas e usar uma “abordagem baseada em portfólio (que) se concentra em atingir um conjunto-alvo de ativos após combinar todas as contas (10)”. A publicação acrescenta que o seu 401(k) também pode precisar ser reequilibrado regularmente para garantir que atenda às suas metas de aposentadoria.

Investimentos de Fidelidade (1); O jornal New York Times (2); Notícias de Investimento (3,8); Família Arizona (4); Assessor de Planejamento (5) Pontera (6); EUA hoje ((7( Kiplinger (9); Forbes (10)

Este artigo é apenas para fins informativos e não deve ser considerado um conselho. É fornecido sem qualquer garantia.