A única coisa que todos os trabalhadores hoje em dia precisam de fazer para garantir uma reforma confortável é poupar. Isto acontece porque a maioria dos trabalhadores – pelo menos os do sector privado – não tem direito a uma pensão que proporcione um rendimento garantido na velhice.
É verdade que a Segurança Social oferece benefícios mensais garantidos às pessoas elegíveis. Contudo, estes benefícios substituirão apenas cerca de 40% do salário médio de pré-reforma do trabalhador. É importante economizar por conta própria para ter uma forma de complementar o ZUS e evitar problemas financeiros.
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Para funcionários com acesso a um plano 401(k), poupar para a aposentadoria pode ser um pouco mais fácil do que para aqueles sem plano. Isso ocorre porque os 401(k)s são financiados por meio de deduções automáticas na folha de pagamento. As contribuições correspondentes muitas vezes tornam mais fácil para os poupadores com um 401(k) atingir seus objetivos.
Mas os dados mais recentes da Fidelity mostram que o saldo médio de 401(k) entre os americanos com 70 anos ou mais é surpreendentemente pequeno. Se você está se aproximando da aposentadoria com equilíbrio semelhante, existem alguns movimentos estratégicos que você pode tomar.
No ano passado, a Fidelity detalhou os saldos 401(k) por idade e descobriu que entre os americanos com 70 anos ou mais, o saldo médio era de US$ 250.000.
Curiosamente, este valor é ligeiramente inferior ao saldo médio de 251.400 dólares entre os americanos com idades compreendidas entre os 65 e os 69 anos. No entanto, muitos americanos reformam-se durante este período e começam a gastar as suas poupanças. Portanto, é óbvio que aos 70 anos terão um pouco menos.
Um saldo de poupança de US$ 250.000 não é uma quantia particularmente grande, embora possa parecer na tela. Se você se aposentar aos 70 anos, talvez precise economizar apenas por 15 a 20 anos (embora possa viver mais). Portanto, neste caso, em vez de seguir a popular regra dos 4%, você poderia optar por aplicar uma taxa de retirada de 5% ou até 6% às suas economias.
No entanto, a 6%, que alguns considerariam elevado mesmo para reformas tardias, um saldo de 250.000 dólares resulta num rendimento anual de apenas 15.000 dólares. Isso não é muito dinheiro, considerando que o aposentado médio da Previdência Social ganha atualmente cerca de US$ 25 mil por ano.
Se você está perto da aposentadoria e não está satisfeito com seu saldo 401 (k), aproveite as vantagens das contribuições de recuperação, se puder. E se você tiver entre 60 e 63 anos, terá uma ótima opção de atualização este ano que permitirá que você contribua com US$ 11.250 adicionais para seu 401 (k), em vez dos usuais US$ 8.000 para trabalhadores com 50 anos ou mais.
