As taxas de juros hipotecárias permanecem estáveis por um longo período de tempo. Segundo Zillow, a taxa média de juros fixa de 30 anos é 6,01%caiu três pontos base. Entretanto, a taxa fixa do empréstimo à habitação a 15 anos aumentou quatro pontos base 5,45%. Esses pequenos movimentos em qualquer direção têm sido a norma há semanas.
Aqui estão as taxas de hipoteca atuais, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Constante de 30 anos: 6,01%
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Constante de 20 anos: 5,97%
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Constante de 15 anos: 5,45%
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Braço 5/1: 6,08%
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Braço 7/1: 6,04%
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VA de 30 anos: 5,60%
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AV de 15 anos: 5,09%
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5/1VA: 5,25%
Lembre-se de que estas são médias nacionais e arredondadas para o centésimo mais próximo.
Descubra como são determinadas as taxas de juros das hipotecas.
Estas são as taxas atuais de refinanciamento de hipotecas, de acordo com os dados mais recentes da Zillow:
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Constante de 30 anos: 6,09%
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Constante de 20 anos: 5,82%
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Constante de 15 anos: 5,54%
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Braço 5/1: 6,15%
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Braço 7/1: 6,16%
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VA de 30 anos: 5,62%
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AV de 15 anos: 5,31%
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5/1VA: 5,55%
Mais uma vez, os números apresentados são médias nacionais arredondadas para o centésimo mais próximo. As taxas de refinanciamento de hipotecas são frequentemente mais altas do que as taxas de compra de casa própria, embora nem sempre seja esse o caso.
Use a calculadora de hipoteca abaixo para ver como as diferentes taxas de juros e valores de empréstimo afetarão seus pagamentos mensais. Também mostra como a duração do prazo afeta a situação.
Você pode marcar a calculadora de pagamento de hipotecas do Yahoo Finance e mantê-la à mão para referência futura ao comprar casas e credores. Você ainda tem a opção de inserir os custos do seguro hipotecário privado (PMI) e das taxas da associação de proprietários, se elas se aplicarem a você. Com esses detalhes, você pode estimar seu pagamento mensal com mais precisão do que se simplesmente calculasse o principal e os juros do seu empréstimo hipotecário.
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem duas vantagens principais: seus pagamentos são mais baixos e seus pagamentos mensais são previsíveis.
Uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos tem pagamentos mensais relativamente baixos porque você distribui seus pagamentos por um período mais longo do que, digamos, uma hipoteca de 15 anos. Seus pagamentos são previsíveis porque, diferentemente de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM), sua taxa não muda de ano para ano. Na maioria dos anos, as únicas coisas que podem afetar seu pagamento mensal são quaisquer alterações no seguro residencial ou nos impostos sobre a propriedade.
A principal desvantagem das hipotecas de taxa fixa de 30 anos é a taxa de juros da hipoteca, tanto no curto quanto no longo prazo.
Um empréstimo a prazo fixo de 30 anos tem uma taxa de juros mais alta do que um empréstimo a prazo fixo mais curto. Você também pagará juros significativamente mais ao longo da vida do empréstimo, tanto devido à taxa de juros mais alta quanto ao prazo mais longo.
Os prós e contras de uma hipoteca de taxa fixa de 15 anos são geralmente trocados por uma taxa de 30 anos. Sim, seus pagamentos mensais ainda serão previsíveis, mas outra vantagem é que prazos mais curtos acarretam taxas de juros mais baixas. Sem mencionar que você pagará sua hipoteca 15 anos antes. Dessa forma, você economizará potencialmente centenas de milhares de dólares em juros ao longo da vida do empréstimo.
No entanto, como você paga o mesmo valor na metade do tempo, seus pagamentos mensais serão maiores do que se você escolhesse um prazo de 30 anos.
As hipotecas de taxa variável fixam a taxa de juros por um período de tempo predeterminado e depois a alteram periodicamente. Por exemplo, com um ARM 5/1, a taxa permanece a mesma durante os primeiros cinco anos, depois aumenta ou diminui uma vez por ano durante os restantes 25 anos.
A principal vantagem é que a taxa inicial geralmente é inferior à que você obteria com uma taxa fixa de 30 anos, portanto, seus pagamentos mensais serão menores. (No entanto, as taxas médias atuais não refletem isso – as taxas fixas são na verdade mais baixas, de acordo com dados da Zillow. Fale com o seu credor antes de decidir entre uma taxa fixa ou ajustável.)
Com um ARM, você não tem ideia de quais serão as taxas de hipoteca após o término do período introdutório, então você corre o risco de sua taxa aumentar mais tarde. Em última análise, isso pode resultar em custos mais elevados e seus pagamentos mensais serão imprevisíveis de ano para ano.
No entanto, se você planeja mudar antes do término da taxa introdutória, poderá se beneficiar de uma taxa baixa sem o risco de um aumento futuro da taxa.
De acordo com Zillow, a taxa de juros média nacional para uma hipoteca de 30 anos é atualmente de 6,01%. No entanto, lembre-se de que as médias podem variar dependendo de onde você mora. Por exemplo, se você estiver comprando em uma cidade com alto custo de vida, as taxas podem ser mais altas.
Os economistas não esperam que as taxas hipotecárias diminuam drasticamente antes do final de 2026. Mesmo depois do último corte na taxa dos fundos federais em Dezembro, as taxas hipotecárias ainda oscilam num intervalo que se manteve praticamente estável desde meados de Outubro.
As taxas de hipoteca têm estado estagnadas ultimamente, mas houve um declínio geral nos últimos meses. De acordo com dados da Freddie Mac, as taxas de hipotecas de 30 anos permanecem cerca de meio ponto mais baixas do que há um ano.
Em muitos aspectos, garantir o refinanciamento de uma hipoteca a juros baixos é semelhante a garantir a compra de uma casa. Tente melhorar sua pontuação de crédito e diminuir sua relação dívida / rendimento (DTI). O refinanciamento por um prazo mais curto também proporcionará uma taxa de juros mais baixa, embora o pagamento mensal da hipoteca seja mais alto.
