Se você sonha com uma aposentadoria precoce, não está sozinho. Um inquérito YouGov de 2024 concluiu que 22% da Geração Z e 30% dos Millennials esperam reformar-se entre os 51 e os 60 anos. (1) Isto é relativamente jovem, especialmente considerando que a elegibilidade para o Medicare normalmente não começa antes dos 65 anos, e a idade de reforma completa da Segurança Social para a Geração Z e os Millennials é 67 anos.
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Se sua meta é se aposentar mais cedo, você precisará economizar agressivamente e investir seu dinheiro com sabedoria no início de sua carreira. O especialista financeiro Jim Cramer tem algumas dicas sobre isso.
Ele disse à CNBC (2) que tem uma abordagem “radical” que ajuda os investidores diários a aumentar as suas carteiras e a atingir os seus objectivos financeiros. Aqui estão três ativos nos quais Cramer recomenda investir – e o que você precisa saber sobre eles.
Investir em fundos de índice é uma estratégia recomendada por muitos especialistas financeiros.
Os fundos de índice são fundos geridos passivamente que visam espelhar o desempenho de um benchmark de mercado específico. Por exemplo, um fundo de índice S&P 500 procurará replicar o desempenho do S&P 500 ajustando as suas participações e ponderações.
Eles diferem dos fundos administrados ativamente por não possuírem profissionais que selecionem manualmente as ações. Um fundo ativo tentará superar o S&P 500 selecionando algumas ações dele. Por outro lado, em vez de tentar vencer o mercado, um fundo de índice capturará alegremente os seus ganhos.
A lenda dos investimentos Warren Buffett há muito recomenda que os investidores comuns coloquem suas economias de longo prazo em fundos de índice. A pesquisa apóia essa teoria. Os fundos de índice tendem a apresentar desempenho superior ao da maioria dos gestores de fundos encarregados de selecionar ações, especialmente devido às suas taxas mais baixas.
Por exemplo, de acordo com a S&P Global, ao longo dos 15 anos encerrados em 30 de junho de 2025, aproximadamente 88% dos fundos de grande capitalização geridos ativamente tiveram desempenho inferior ao do índice S&P 500. (3)
Embora alguns especialistas financeiros possam recomendar colocar todo ou a maior parte do seu capital de investimento em fundos de índice, Cramer aconselha mantê-los em cerca de 45% a 50% do seu portfólio.
A sua lógica é que uma grande posição em fundos de índice pode ajudar a ancorar e diversificar uma carteira. No entanto, a expansão para outros activos poderia permitir-lhe vencer amplamente o mercado e obter retornos mais elevados.
Investir em fundos de índice pode trazer grandes retornos ao seu portfólio, mas não o ajudará a vencer o mercado mais amplo. Talvez você precise fazer isso se quiser se aposentar mais cedo.
Para isso, Cramer sugere alocar de 45% a 50% do seu portfólio em cinco ações diferentes. Na sua opinião, a maioria destas ações deverá oferecer produtos ou serviços inovadores, uma vantagem competitiva sustentável sobre os concorrentes e ser capaz de proporcionar um crescimento consistente dos lucros durante várias décadas.
Se você é relativamente jovem, Cramer também sugere que uma ou duas dessas ações deveriam ser mais especulativas. Essas ações oferecem maior potencial de crescimento, mas também envolvem maior risco. Se falirem, acrescentou Cramer, pelo menos os jovens ainda terão muito tempo para recuperar o seu dinheiro.
Ao longo dos anos, muitas ações individuais superaram o mercado de ações. No encerramento das negociações em 31 de outubro, o S&P 500 havia subido 95% em cinco anos. Por outro lado, o valor da Nvidia aumentou aproximadamente 1.291% no mesmo período.
Este é apenas um exemplo. A ideia é que você possa escolher ações individuais com desempenho melhor do que o mercado de ações como um todo.
Dito isto, o conselho de Cramer de escolher apenas cinco empresas para investir pode ser muito arriscado. Se você colocar cerca de metade do seu portfólio em cinco ações, cada uma representará cerca de 10% do seu ativo total. Isso significa que se uma única empresa tiver um desempenho insatisfatório, você poderá esperar grandes perdas.
Se você pretende investir em ações individuais, pode querer expandir para mercados um pouco maiores do que o sugerido por Cramer. E se você ficar com apenas cinco empresas, pode ter certeza de que não são todas do mesmo segmento de mercado.
Alguns investidores não percebem que o S&P 500 é um índice ponderado pela capitalização de mercado, o que significa que as empresas com avaliações de mercado mais elevadas têm um impacto maior no seu desempenho.
Se você investir em uma dessas empresas maiores como uma das cinco ações individuais, suas economias para a aposentadoria poderão depender em grande parte do desempenho de apenas uma empresa.
Leia mais: Os jovens milionários em 2026 irão reconsiderar as ações e apostar nesses ativos – eis por que os americanos mais velhos deveriam prestar atenção
Embora Cramer aconselhe investir a maior parte do seu capital de investimento em fundos de índice e ações individuais, ele também apoia a ideia de alocar 5-10% da sua carteira de investimentos aos chamados ativos de “seguros”, investimentos que podem servir como proteção contra uma desaceleração do mercado de ações. As duas moedas favoritas de Cramer nesta categoria são ouro e bitcoin.
Em fevereiro de 2010, o preço do ouro era de US$ 1.112,50 por onça. Avançando para o início de novembro de 2025, o preço subiu para US$ 4.032,70.
Se você observar o preço do ouro nos últimos 100 anos, verá que ele aumentou significativamente. Como o ouro só está disponível em quantidades limitadas, tende a manter o seu valor, tornando-se uma boa cobertura não só contra a volatilidade do mercado de ações, mas também contra a inflação.
O Bitcoin, é claro, não existe há tanto tempo quanto o ouro. Quando chegou ao mercado em 2009, valia apenas alguns centavos. Em outubro de 2025, atingiu um valor recorde de pouco mais de US$ 126.000.
No entanto, ao longo dos anos, o valor do bitcoin flutuou significativamente, e nem sempre para melhor. O Bitcoin é considerado um investimento muito arriscado por vários motivos, incluindo falta de proteção regulatória, questões sobre sua sustentabilidade e extrema volatilidade de preços.
No entanto, limitá-lo a uma pequena parte do seu portfólio pode permitir-lhe desfrutar de alguns benefícios sem assumir demasiados riscos em geral.
A abordagem de Cramer para construir riqueza é sólida, mas também um pouco arriscada. As suas diretrizes de ações individuais podem resultar numa diversificação insuficiente. No geral, os ativos criptográficos podem ser arriscados, não apenas devido à sua relativa novidade, mas também porque o mercado de criptomoedas ainda é altamente desregulamentado.
Se você seguir o conselho de Cramer, pesquise cuidadosamente as ações individuais e compreenda os riscos associados à posse de um ativo como o bitcoin.
E se você decidir negociar ouro, certifique-se de obtê-lo de uma fonte confiável e de ter uma maneira de armazená-lo com segurança. Se você não gosta da ideia de manter ouro físico, também pode considerar um ETF de ouro.
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YouGov (1); CNBC (2); S&P Global (3).
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