Depois de anos subindo a escada, você finalmente conseguiu. Aos 51 anos, a função bem remunerada oferecia prestígio e conforto – até ser demitido. De repente você vê um mercado de trabalho cada vez menor e ofertas que não chegam nem perto do seu antigo salário.
Com uma bolada de US$ 1,3 milhão guardado em seu 401(k), você gostaria de sacar algum dinheiro agora para viver, mas não poderá tocá-lo por mais oito anos sem penalidade.
Para muitos americanos que perdem o emprego aos 40 e 50 anos, esse saldo intocável da reforma parece um cofre trancado, fora do alcance. Antes mesmo de pensar em abrir a porta, vale entender exatamente o que está em jogo.
Um 401 (k) destina-se à aposentadoria, não a emergências de curto prazo. A regra básica é esta: retire seu dinheiro antes dos 59 anos e meio e o IRS cobrará o imposto de renda normal mais uma multa de retirada antecipada de 10%. Em ambos os casos, muitas vezes você perderá de 30 a 40% do seu salário em impostos e multas.
Se você sacar US$ 200.000, isso significa que você poderá ganhar entre US$ 120.000 e US$ 140.000, enquanto sua conta encolhe imediatamente e perde qualquer crescimento que você poderia alcançar.
Existem algumas exceções. A “regra dos 55 anos” permite que você retire sem penalidade (embora ainda tributável) do 401 (k) vinculado ao seu último empregador se você sair no ano em que completar 55 anos ou mais tarde.
Mas isso não se aplica a IRAs ou contas anteriores que você transferiu. Outra opção é um Plano de Pagamento Periódico Substancialmente Igual (SEPP/IRS Rule 72
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